Förstå hur Top Trust-företag fungerar

Banker, försäkringsbolag, mäklarföretag och finansiella planeringsföretag kämpar alla för en bit av din portfölj. Som ett resultat finner konsumenterna ofta sina tillgångar spridda mellan dessa institutioner. En lösning på detta problem är ett förtroendeföretag som kan tillhandahålla en mängd olika investeringar, skatter och fastighetsplaneringstjänster för kunder. Den här artikeln ger en översikt på hög nivå av förtroendeföretagens art och funktion samt de tjänster de erbjuder.

Vad är ett förtroendeföretag?

Per definition är ett förtroendeföretag ett separat företag som ägs av en bank eller annan finansiell institution, advokatbyrå eller oberoende partnerskap. Dess funktion är att hantera fonder, trustfonder och gods till enskilda, företag och andra enheter. Ett förtroende är ett arrangemang som gör det möjligt för en tredje part eller förvaltare att hålla tillgångar eller egendom för en mottagare eller förmånstagare.

Förtroendeföretag får sin titel av det faktum att de agerar i en förtroendekapacitet för sina kunder - som förvaltare. En förvaltare är en organisation eller en person med ansvar för att agera på andras vägnar för att hantera sina tillgångar.

Majoriteten av ett förtroendeföretagets tillgångar ägs i faktiska förtroenden, där förtroendeföretaget utses till förvaltaren. Förtroendeföretag anställer i allmänhet flera typer av finansiella yrkesverksamma, inklusive ekonomiska planerare, advokater, portföljförvaltare, CPA: er och andra skatteprofessorer, förtroendeombud, fastighetsexperter och administrativ personal.

Key Takeaways

• Ett trustföretag är ett separat företag som ägs av en bank eller annan finansiell institution, advokatbyrå eller oberoende partnerskap.
• Ett förtroende är ett arrangemang som gör det möjligt för en tredje part eller förvaltare att hålla tillgångar eller egendom för en mottagare eller förmånstagare.
• Ett förtroendeföretag förvaltar fonder, trustfonder och gods för enskilda, företag och andra enheter.
• Förtroendeföretag utför ett brett utbud av tjänster relaterade till investeringar och kapitalförvaltning samt förvaringstjänster.

Vad kan ett förtroendeföretag göra för mig?

Förtroendeföretag utför ett brett utbud av tjänster relaterade till investeringar och kapitalförvaltning. Naturligtvis är en av de viktigaste funktionerna hos de flesta förtroendeföretagen att hantera investeringsportföljer inom deras kunders förtroende. Investeringsförvaltningen görs antingen internt eller av en ansluten tredje parts chef väljs av eller rekommenderas till klienten.

En mängd olika investeringar, allt från enskilda värdepapper och fonder till derivat och fastigheter, kan användas för att uppnå olika investeringsmål, till exempel tillväxt eller inkomst. Specialtjänster finns också tillgängliga för kunder med högt nettovärde, inklusive alternativa investeringar, såsom begränsade partnerskap, naturresurser, private equity och hedgefonder. Oavsett vilken typ av hantering som används, anpassas investeringshantering alltid för varje klients risktolerans och tidshorisont.

Ekonomiska och förtroende tjänster

Förtroendeföretag kan också tillhandahålla förvaringstjänster inom säkra valv för andra typer av materiella investeringar eller värdesaker, till exempel smycken och samlarföremål. Ofta används finansiella planerare för att producera omfattande finansiella planer för kunder som täcker alla aspekter av en klients ekonomiska liv, inklusive investeringar, försäkringar och pensionsplanering. En planerare kan också fokusera på ett specifikt segment av en klients ekonomi, till exempel investeringar eller högskoleplanering. Omfattande inkomst, present, förtroende och förberedande och planering av egna skatteredovisning är också standardpris för många förtroendeföretag. Till och med escrow-tjänster och innehavskonton för intäkter från 1031 utbyte av fastighetstransaktioner kan om nödvändigt tillhandahållas. En avsnitt 1031 är en IRC-bestämmelse som gör det möjligt att skjuta upp skatter på kvalificerade tillgångar som fastigheter.

Estate Planning Services

Förtroendeföretag kan hantera alla aspekter av fastighetsregleringsprocessen, inklusive värdering, spridning och omtitlering av tillgångar, betalning av skulder och utgifter, förberedelse av fastighetsskattedeklaration, försäljning av nära innehavade företag och alla andra nödvändiga uppgifter relaterade till vidarebefordra egendomen till en avliden beviljare eller klient. Förtroendeföretag hamnar ofta också med sina kunders arvtagare och tillhandahåller samma utbud av tjänster till tillgångarnas mottagare som till givaren.

Corporate Trust Services

Företagsförtroendetjänster kan hjälpa till både med emission och administration av företagsskuld. Företagsfonder kan distribuera räntebetalningarna från företaget till obligationsinnehavarna och se till att emittenten följer förbunden i obligationsavtalet.

Typer av förtroende

Förtroendeföretag hanterar alla faser av processer för skapande, administration och disposition. Även om det finns många olika typer av förtroenden, ingår de vanligtvis i två typer av kategorier.

Återkalleligt förtroende

Ett återkallbart förtroende är ett förtroende som kan ändras när som helst. Till exempel kan förmånstagarna ändras eller förtroendet kan upplösas. Ägaren till ett återkallbart förtroende behåller kontrollen över förtroendet hela tiden. Ägaren eller beviljaren kan vara mottagaren eller namnge någon.

Oåterkalleligt förtroende

Ett oåterkalleligt förtroende tillåter inga förändringar och det kan inte heller upplösas utan tillstånd från mottagaren. Oåterkalleliga förtroenden hjälper till att undvika skatter på gåvor eller skydda mottagarens arv från eventuella rättsliga åtgärder från borgenärer om mottagaren har ekonomiska problem senare i livet.

Andra typer av förtroenden inkluderar:

• Leva förtroende och testamentära förtroenden
• Livsförsäkringsförtroende för andra dö
• Välgörenhetsfonder (stiftelser och begåvningar för de rika finns vanligtvis också tillgängliga)
• Avsiktligt defekta förtroenden
• Incitamentförtroende
• Generationshoppningsförtroende
• QTIP litar
• Kvalificerade personliga bostadsförtroende
• Äktenskapliga förtroende
• Utbildningsförtroende
• Pensionskonton, till exempel IRA och kvalificerade planer

Varför använda ett förtroendeföretag?

Förtroendeföretag kan tillhandahålla en mängd tjänster till kunder från en bekväm, centraliserad plats. De sparar sina kunder tid och ansträngning genom att eliminera behovet av att samordna finansiella tillgångar och information mellan mäklare, finansiella planerare, skatterådgivare, skatteförberedare och advokater. Förtroendeföretag tar också fullt tillsynsansvar för sina kunders ekonomiska välbefinnande, vilket säkerställer att kundens bästa alltid beaktas i varje utförd tjänst och transaktion.

Konsumenter som vill engagera sig i ett förtroendeföretag kommer att ha många lokala enheter att välja mellan. Praktiskt taget alla större banker och sparinstitut erbjuder förtroendetjänster genom en separat avdelning. Fortfarande måste de flesta kunder som vill anställa ett förtroendeföretag i allmänhet uppfylla vissa ekonomiska krav. till exempel kan ett förtroende kräva att klienten har ett nettovärde på minst 500 000 dollar.

Poängen

Förtroendeföretag tillhandahåller ett brett utbud av tjänster, allt från förtroende- och investeringsadministration till omfattande förmögenhetsförvaltningstjänster, såsom skatteförberedelser, skatterådgivning och ekonomisk planeringstjänster. För konsumenter som söker en one-stop-shop-strategi för hantering av sina ekonomiska angelägenheter kan förtroendeföretag erbjuda den perfekta lösningen.