Hur man slutar slåss om pengar

För några år sedan kom en ny kund till mig, utan sin make, för en ekonomisk planeringssession. Vi kallar henne Sara. Jag visste att Sara och hennes man hade problem med att gå ur skuld och det började påverka deras förhållanden hårt. Sara berättade för mig genom tårar att deras slagsmål om pengar hade blivit så regelbundna att hon inte var säker på att äktenskapet skulle hålla kvar.

De hade varit gift i över 10 år med två barn, när hon drev sin egen konsultverksamhet och han undervisade som universitetsprofessor. De var båda i början av 40-talet och hade en total hushållsinkomst drygt 200 000 dollar - hög för den genomsnittliga amerikanen - men de kämpade fortfarande.

Medan de hade cirka 160 000 dollar sparade i sina pensionskonton, hade de också cirka $ 27 000 i skuld, fördelade mellan ett litet studielån och kreditkort. Mellan att göra minimibetalningar på sina skulder och betala sina månatliga räkningar var de slut på pengar.

Dolda utgifter och oöverträffade prioriteringar

Sara berättade för henne att hon var bekymrad över sin mans utgifter vanor, som var oförutsägbara och ofta dolda. Medan hon prioriterade att gå ur skuld och öka sina besparingar tillbringade han mer fritt och irriterades av det han ansåg var hennes ständiga kritik över hans utgifter. De hade nått en brytpunkt.

De var inte ensamma, som vi väl vet. Enligt en studie av Fidelity börjar mer än hälften av par som gifter sig i rött. Ännu värre, 40% av de skuldsatta paren medgav att det hade en negativ inverkan på förhållandet. Jag bevittnade första hand spänningen skulden kan ha på en relation. Efter att ha tillbringat en timme med Sara på den första sessionen, var jag övertygad om att hon ville rädda sitt äktenskap och att vi kunde hitta en väg för henne och hennes man till ett hälsosammare ekonomiskt liv.

Skär utgifter och dåliga vanor

Efter att ha delat en ekonomisk plan kunde vi sätta upp en tydlig budget som identifierade var de kunde minska nästan 600 dollar i utgifter per månad genom att minska saker som prenumerationer och ofta middagar, såväl som makeens luncher ute på jobbet och eftermiddagen. kaffevan. Han gick också med på att dumpa sitt gymmedlemskap och använda högskolans faciliteter gratis.

De upprättade en livsmedelsbudget och omdirigerade cirka 500 $ i besparingar till skuldbetalningar. Att sänka sina utgifter räckte dock inte. De behövde mer inkomst, och Sara gick med på att hon hade bandbredd för att ta på sig en ytterligare klient i sin övning, vilket skulle få henne ytterligare 1 000 dollar per månad.

Eftersom det föll på Sara att betala sina räkningar, behövde hon ett bättre system för att se till att hon kunde fördela ytterligare betalningar varje månad till deras nuvarande skuld, börjar med den högsta ränteskulden. Vi skapar en direktbetalning via deras bankkonto för att automatisera räkenskapsbetalningar. När Sara visste att deras kreditkort och studielånsbetalningar var på ett konsekvent schemalagda datum, fokuserade hon bara på att se till att de hade pengarna i sitt kontrollkonto i tid.

Det verkliga genombrottet och segern för Sara och hennes man var det faktum att de började kommunicera mer om sina utgifter, sparande och plan för framtiden. Pengar gick från att vara ett ämne de kämpade mot till ett som de gillade att spendera tid på att diskutera, utan skam eller skylla. Jag hjälpte till att coacha dem till denna punkt genom att låta dem följa dessa fyra enkla regler:

• Planera veckodatum för veckor. Veckodatum för pengar gjorde det möjligt för dem att komma in i samtalet förberedda, ohotade och redo att göra framsteg. Om dessa samtal händer regelbundet, kommer de inte att lämnas förrän något har gått väldigt fel, när temprar och försvar blossar.

• Prata med varandra om deras ekonomiska historia. Detta är något de hade skjutit bort från sedan de började dejta. Att lära sig hur deras respektive familjer pratade om pengar avslöjade varför de förde sina egna vanor in i förhållandet. Om en partner tycker att det är normalt att hålla sina utgifter hemliga, medan den andra vill ha utgifter utomhus, kommer det säkert att vara dyra och smärtsamma misskommunikationer. Ta reda på vad som är normalt och vad som inte finns i din partners ögon. Det du trodde var en skadlig eller bedräglig handling kan ha varit en till synes "normal" pengar vana för dem, eller vice versa.

• De lärde sig att vara mer medkännande och tålamodiga. Pengarfrågor är extremt personliga och kan beröra några djupt förankrade känslor. Genom att vara empatisk med varandra gav de sig tillåtelse att erkänna sina tidigare misstag, vilket gjorde att de öppet kunde planera för framtiden, skamfria. Kom ihåg att när du arbetar med personlig ekonomi berör dessa problem mer än en balansräkning. Stolthet, skam och självvärde kan lätt trassla in i diskussioner om pengar, så trampa försiktigt och respektfullt.

• De skapade positiva föreningar. Genom att prata öppet om deras ekonomiska ambitioner och mål upptäckte de hur mycket kul som saknades i deras förhållande när pengar var en källa till stress. När deras plan var på plats och de kunde se en livskraftig väg att bli skuldfri åtnjöt de faktiskt sina finansiella chattar, eftersom de nu representerade de positiva möjligheterna som väntar på dem i framtiden, snarare än att känna sig som en bekännelse att granska tidigare "synder" . ”(Se nr 1)

Sara och hennes man kunde vända saker. Det betyder inte att varje par får samma upplevelse. Men de har en bättre chans om de börjar - eller starta om - sina samtal om pengar från en ärlig, öppen och kärleksfull plats. Det kräver uppoffring, engagemang, kontrollera din stolthet när det behövs och en vilja att hålla sig till en plan för att ge dig bästa chans att lyckas. Jag har sett det hända.