Definition av juridisk räntesats
En laglig räntesats är den högsta räntesats som lagligen kan debiteras för alla typer av skulder, som en långivare måste följa. Den lagliga räntan gäller för alla typer av skulder, även om vissa typer av skulder kan ha en högre juridisk ränta än en annan - till exempel kan den lagliga gränsen för en lönegivare vara högre än den lagliga gränsen för ett studielån. Gränsen är inställd för att förhindra långivare från att debitera låntagarna överdrivna räntor.
Den legala räntesatsen förklaras
En ränta som överstiger den lagliga räntan klassificeras som räkning. Det finns vanligtvis styva påföljder för riksdag i de flesta stater, till exempel böter eller till och med förverkande av huvud och / eller ränta. Den lagliga räntesatsen kan också klassificeras som den högsta ränta som långivare kan ta ut för alla rättsliga krav som kan verkställas vid en domstol.
I USA ansvarar enskilda stater för att fastställa sina egna räntelagar. Även om denna typ av finansiell verksamhet skulle kunna omfattas av konstitutionens handelsbestämmelse, har kongressen inte traditionellt fokuserat på oury. Regeringen anser att insamlingen av räntebetalningar genom våld innebär ett federalt brott.
Key Takeaways
- Den lagliga räntan är den högsta ränta som en långivare kan debitera en låntagare på en skuld.
- Den lagliga räntan varierar beroende på jurisdiktion - i USA definierar varje stat sin egen lagliga ränta.
- Den lagliga räntan är relaterad till praktiken av lagar och lagar.
Hur den lagliga räntesatsen tillämpas i olika jurisdiktioner
Varje stat kan fastställa en laglig räntesats genom sina respektive lagar. Exempelvis fastställde New York sin legala räntesats till 9%. Delawares lagliga räntesats är 5% över Federal Reserve-räntan, vilket gör att den utsätts för fluktuationer.
Utöver dessa gränser sätter varje stat vanligtvis separata allmänna lagargränser som kan vara högre. New Yorks gräns är 16% för civilt rättsmedel och 25% för kriminellt rättsligt. Banker och andra leverantörer av finansiering som gör affärer i en stat kan vara föremål för den jurisdiktionens lagliga räntesats.
10%
Det lagliga intresset i Kalifornien, den mest folkrika staten i Amerika.
Det finns vissa undantag och omständigheter som kan låna långivare ta ut räntor som överstiger jurisdiktionens lagliga räntesats. Kunderna kan välja att avstå från detta skydd när de ansöker om finansiering. Många långivare och finansiärer kan kräva att ett sådant avtal undertecknas av sina kunder för att få någon finansiering.
Det språk som ger företaget rätt att ta ut högre räntor kan inkluderas i tjänstevillkoren. Att acceptera att få finansiering till den räntesats som tilldelats av långivaren kan åsidosätta skyddet som en laglig räntesats erbjuder, oavsett om kunden senare intygar att fullständigt förstå sina rättigheter.
Omgå den lagliga räntesatsen
Kreditgivare kan kanske kringgå en laglig räntesats genom liknande metoder som används för att kringgå lagstiftningen på riksdagen. Till exempel tillåts kreditkortsleverantörer att debitera räntor baserat på staten där företaget är etablerat snarare än de stater där deras kunder bor. Långivaren kanske väljer att införliva i ett tillstånd som Delaware som erbjuder mer avslappnad laglager än andra stater vanligtvis erbjuder.
Kreditkortsföretag har vanligtvis fördelen av att kunna ta ut räntor som tillåts av staten där företaget var inrättat snarare än att följa de lagar som gäller i de stater där låntagare bor. Nationellt befraktade banker kan på liknande sätt tillämpa de högst intresserade som tillåts av staten där institutionen var inrättad. Genom att införliva i stater som Delaware eller South Dakota, har sådana långivare historiskt dragit nytta av ett större utrymme som tillåtits av dessa staters avslappnade olaglagar.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.