Definition av kommersiella lån
Ett kommersiellt lån är ett skuldbaserat finansieringsarrangemang mellan ett företag och ett finansiellt institut som en bank. Det används vanligtvis för att finansiera stora investeringar och / eller täcka driftskostnader som företaget annars inte har råd med.
Kostsamma kostnader i förväg och reglerande hinder förhindrar ofta småföretag från att ha direkt tillgång till obligationer och aktiemarknader för finansiering. Detta betyder att mindre företag, till skillnad från enskilda konsumenter, måste förlita sig på andra utlåningsprodukter, till exempel en kreditgräns, lån utan säkerhet eller lån.
Så fungerar ett kommersiellt lån
Kommersiella lån beviljas till olika affärsenheter, vanligtvis för att hjälpa till med kortvariga finansieringsbehov för driftskostnader eller för inköp av utrustning för att underlätta driftsprocessen. I vissa fall kan lånet förlängas för att hjälpa företaget att tillgodose mer grundläggande operativa behov, till exempel finansiering för lön eller för att köpa leveranser som används i produktions- och tillverkningsprocessen.
Dessa lån kräver ofta att ett företag ställer säkerheter, vanligtvis i form av materiella anläggningstillgångar som banken kan konfiskera från låntagaren i händelse av fall eller konkurs. Ibland används kassaflöden från framtida kundfordringar som lånets säkerhet. Inteckningar som utfärdas till kommersiella fastigheter är en form av kommersiellt lån.
Kommersiella lån används ofta för kortfristiga finansieringsbehov.
Säkra ett kommersiellt lån
Som det gäller för nästan alla typer av lån, spelar hur kreditvärdigt en sökande är en huvudroll när en finansinstitution överväger att ge ett kommersiellt lån. I de flesta fall kommer det företag som ansöker om lånet att krävas för att lägga fram dokumentation - vanligtvis i form av balansräkningar och andra liknande dokument - som bevisar att företaget har ett gynnsamt och konsekvent kassaflöde. Detta garanterar långivaren att lånet kan och kommer att återbetalas enligt dess villkor.
Om ett företag är godkänt för ett kommersiellt lån kan det förvänta sig att betala en räntesats som faller i linje med den primära utlåningsräntan vid tidpunkten för utlåningen. Banker kräver vanligtvis månatliga finansiella rapporter från företaget under lånets löptid och kräver ofta att företaget tecknar försäkring för större föremål som köps med medel från lånet.
Särskilda överväganden för kommersiella lån
Även om ett kommersiellt lån oftast betraktas som en kortvarig källa till medel för ett företag, finns det några banker eller andra finansiella institutioner som erbjuder förnybara lån som kan förlängas på obestämd tid. Detta gör det möjligt för företaget att få de medel det behöver för att upprätthålla den löpande verksamheten och återbetala det första lånet inom den angivna tidsperioden.
Efter detta kan lånet rullas in i en ytterligare eller "förnyad" låneperiod. Ett företag söker ofta ett förnybart kommersiellt lån när det måste skaffa de resurser det behöver för att hantera stora säsongsbeställningar från vissa kunder samtidigt som de kan leverera varor till ytterligare kunder.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.