Nivå för dödsfall
En nivå dödsförmån är en utbetalning från en livförsäkring som är densamma närhelst den försäkrade dör, vare sig kort efter att han har köpt försäkring eller många år senare. Jämfört med en politik som ger en ökande dödsförmån, kommer en som ger en nivå dödsförmån vara billigare (det vill säga premierna kommer att vara lägre för samma mängd initialförmån). Men inflationen kommer att minska värdet på nivån för dödsfallseffekt över tid.
Förstå nivå Dödsfördel
En hel livspolicy har två komponenter: en kontantvärdekomponent och en ren försäkringskomponent. När försäkringstagaren väljer nivån för dödsfall, minskar värdet på den rena försäkringskomponenten över tid för att hålla dödsförmånen densamma medan försäkringens kontantvärde ökar. Om försäkringstagaren istället väljer det ökande alternativet för dödsförmåner, kommer den rena försäkringsdelen att vara densamma över tiden; så när policyns kontantvärde ökar ökar dödsförmånen.
Key Takeaways
- Livförsäkringar - både hela livs- och terminsförsäkring - ger utbetalningar till mottagarna när försäkringstagaren är död.
- En nivå dödsförmån är en typ av förmån där utbetalningsbeloppet inte varierar, oavsett när försäkringen köptes.
- Jämfört med planer som erbjuder ökande förmåner är politiken för dödsfallsförmåner vanligtvis billigare.
- Människor över 60 år är mer benägna att vara kandidater till nivåer för dödsförmåner på grund av kostnaderna.
Livförsäkringspolicyer erbjuder också en nivå dödsförmån; Oavsett om försäkringstagaren dör fem år till löptiden eller 20 år till löptiden kommer dödsförmånen att vara densamma. Den primära skillnaden mellan försäkringar och försäkringar för hela livet är att det inte finns någon kontantvärdekomponent i en terminspolicy.
Hur nivå dödsfördelar fungerar
I en livförsäkringspolicy på 500 000 USD med en dödsförmån, när premien betalas, dras avgifter och försäljningsavgifter, och resterande belopp redovisas till kontantvärdet. Kostnaden för försäkring dras sedan från kontantvärdet varje månad. Med tiden, när premier betalas, ökar kontantvärdet på en försäkring, och försäkringsbeloppet som köps varje månad minskar gradvis. Till exempel, under år två, har en $ 500.000-försäkring ett kontantvärde av $ 1500 så att endast $ 498 500 för försäkring köps.
Efter den försäkrades död betalar försäkringsbolaget en dödsförmån som delvis är en försäkring och dels en avkastning på polisens kontantvärde. Antag till exempel att ägaren betalade försäkringspremien i 15 år, och polisen hade samlat ett kontantvärde på $ 65 000. Försäkringsbolaget skulle betala $ 435 000 för försäkring och returnera $ 65 000 i kontantvärde för en total förmån på $ 500 000.
Vem ska köpa dödsförsäkring?
Huruvida värdet av en jämn dödsförsäkringspolicy är bättre än värdet av en ökande dödsförmånspolicy beror främst på den försäkrades ålder. I allmänhet när man är under 60 år är en ökande dödsförmån bättre. När en köpare är över 60 år fungerar en nivå för dödsfall bättre bara för att det är mer kostnadseffektivt. I många fall bör de i högre inkomstparentes också välja livförsäkringar med en ökande dödsförmån.
Jämför investeringskonton Leverantörens namn Beskrivning Annonsören × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.