Minsta utbetalning
Minsta utbetalning är kontantbidraget som en låntagare måste ge från sina egna medel när de köper ett hem. Det faktiska erforderliga beloppet varierar beroende på låneprogrammet, men det standardbelopp som krävs för ett konventionellt lån är 20% och 3, 5% för ett FHA-lån.
Key Takeaways
- Minsta utbetalning är de kontanter som en köpare är skyldig att tillhandahålla för att få ett hypotekslån.
- För ett konventionellt lån är utbetalningen vanligtvis 20%, medan för ett FHA-lån normalt är det 3, 5%.
- Förskottsbetalningen är utformad för att kompensera risken för långivaren.
- FHA-lån är statsstödda lån. Dessa lån kräver betalning av en skattemässig månatlig inteckningpremie, så kallad hypoteksförsäkring för att kompensera den låga utbetalningen.
Förstå en minimibetalning
Minimebetalningsbelopp krävs för att kompensera den potentiella risken för en långivare. Teorin är att en låntagare kommer att ha mindre risk för att låna ett lån när de har gjort ett stort kontantbidrag till själva inteckning.
För konventionella lån som stöds av olika utlåningsinstitut är detta belopp typiskt 20%, vilket förfaller vid undertecknandet av slutdokumenten. Statsstödda lån, även kända som FHA-inteckningar, kompenserar denna risk genom att samla in en månatlig hypotekspremie, så kallad hypoteksförsäkring eller MI.
Från och med 2018 är hypoteksförsäkringspremien en skatteavdragsbar kostnad.
Exempel på minimibetalning
Tänk till exempel att Mary Smith vill köpa ett hem. Hon har fått förhandsgodkännande för en inteckning på $ 360 000 och har hittat ett hem som hon vill köpa. Inköpspriset är $ 350 000. Med en konventionell inteckning kan Mary låna upp till 80% av det inköpspriset, eller $ 280 000. Det betyder att hon kommer att behöva komma med 20%, eller $ 70 000 av sina egna medel för att stänga lånet.
Om vi tittar på Marias inteckning igen (denna gång med FHA-riktlinjer) ser vi att istället för att låna 80% av 350 000 dollar kan Mary låna upp till 96, 5 procent, eller 337 750 dollar. Det betyder att Mary nu bara behöver hitta 3, 5% av $ 350 000, eller $ 12 250.
Men nu kommer Mary att bli skyldig att betala en månatlig inteckning för hypoteksförsäkring utöver att betala kapital, ränta, skatter och försäkring. Den månatliga premiesatsen för hypoteksförsäkring varierar mellan 0, 3% och 1, 5% av det ursprungliga lånebeloppet och baseras på flera faktorer som låntagarens kreditpoäng och lånevärdet. Denna premie kommer till den månatliga betalningen.
20%
Den lägsta utbetalningen krävs vanligtvis för ett konventionellt hypotekslån.
Det finns många faktorer som man bör tänka på när man bestämmer vilken typ av lån man ska använda, inklusive kvalifikationskraven. En sak förblir dock densamma, minsta utbetalning är just det, ett minimum. En låntagare kan välja att lägga ner så mycket eller så lite som de vill, beroende på deras långivares minimikrav för lånebelopp. Beslutet bör baseras på det belopp som en låntagare har råd och vad de anser vara det bästa alternativet ekonomiskt.
Från och med 2019 är hypoteksförsäkringspremien en skatteavdragsbar kostnad.