Pre-Qualified vs. Pre-Approved: Vad är skillnaden?

Du har förmodligen hört att du bör prekvalificera eller få förhandsgodkännande för en inteckning om du vill köpa fastighet. Dessa är två viktiga steg i inteckningsprocessen. En del människor använder termerna omväxlande, men det finns viktiga skillnader som varje husköpare bör förstå.

Förkvalificering är bara det första steget. Det ger dig en uppfattning om hur mycket av ett lån du sannolikt kommer att kvalificera dig för. Förhandsgodkännande är det andra steget, ett villkorat åtagande att faktiskt bevilja dig inteckning.

"Förkvalificeringsprocessen är baserad på konsumentinlämnade uppgifter, " säger Todd Kaderabek, en bostadsförmedlare associerad med Beverly-Hanks & Associates Realtors i centrala Asheville, NC. "Förhandsgodkännande är verifierad konsumentinformation - till exempel en kredit kolla upp."

Key Takeaways

• Förkvalificeringen är baserad på uppgifter som du skickar till en långivare, som ger en uppskattning av hur mycket du kan låna.
• Ditt förkvalificerade belopp är inte en säker sak eftersom det bara är baserat på den information du har angett.
• Långivaren kommer inte att titta närmare på din ekonomiska situation och historia för att avgöra hur mycket inteckning du rimligen har råd tills du når förhandsgodkännandefasen.
• Du får ett villkorligt skriftligt åtagande för ett exakt lånebelopp efter att du har godkänts i förväg.

För kvalificerad

Att få förkvalificerade innebär att förse en bank eller långivare med din totala ekonomiska bild, inklusive din skuld, inkomst och tillgångar. Långivaren granskar allt och ger dig en uppskattning av hur mycket du kan förvänta dig att låna.

Förkvalificering kan göras via telefon eller online, och det kostar vanligtvis inga kostnader. Det är snabbt, vanligtvis tar det bara en till tre dagar att få ett förkvalificeringsbrev. Tänk på att lånets förkvalificering inte inkluderar en analys av din kreditrapport eller en fördjupad titt på din förmåga att köpa ett hem. Det är enbart baserat på den information du lämnar till långivaren, så det betyder inte alls om du inte tillhandahåller korrekt information.

Det första preliminära steget gör att du kan diskutera med din långivare alla mål eller behov du kan ha angående din inteckning. Din långivare kan förklara dina olika inteckningsalternativ och rekommendera den typ som bäst passar din situation.

Ditt förkvalificerade belopp är inte en säker sak eftersom det bara är baserat på den information du har angett. Det är bara det belopp som du kan förvänta dig att godkännas för. En förkvalificerad köpare har inte samma vikt som en i förväg godkänd köpare, som har granskats mer noggrant.

Förkvalificering kan ändå vara till hjälp när det är dags att göra ett erbjudande. ”Ett förkvalificeringsbrev är allt annat än krävs med ett erbjudande på vår marknad, ” säger Kaderabek. ”Säljare är kunniga och vill inte ingå ett kontrakt med en köpare som inte kan utföra kontraktet. Det är en av de första frågorna vi ställer till en potentiell köpare: Har du träffat en långivare och fastställt din förkvalificeringsstatus? Om inte, rekommenderar vi alternativ för långivare. Om så är fallet, begär vi och behåller en kopia av förkvalificeringsbrevet. ”

Här är ett exempel på hur ett förkvalificeringsbrev ser ut:

Godkänd i förväg

Att få förhandsgodkännande är nästa steg, och det är mycket mer involverat. ”En förutbildning är en bra indikation på kreditvärdighet och förmåga att låna, men ett förhandsgodkännande är det definitiva ordet, ” säger Kaderabek.

Du måste fylla i en officiell inteckningsansökan för att få förhandsgodkännande, och du måste förse långivaren med all nödvändig dokumentation för att utföra en omfattande kontroll av din ekonomiska bakgrund och nuvarande kreditbetyg. Långivaren kan förhandsgodkänna dig för en inteckning upp till ett specificerat belopp efter att ha granskat din ekonomi. Du har också en bättre uppfattning om den ränta som du kommer att debiteras på lånet vid denna tidpunkt, eftersom det ofta delvis bygger på din kreditpoäng, och du kanske till och med kan låsa in en ränta. Vissa långivare tar ut en ansökningsavgift för förhandsgodkännande, vilket kan uppgå till flera hundra dollar.

Du får ett villkorligt skriftligt åtagande för ett exakt lånebelopp, så att du kan leta efter ett hem till eller under den prisnivån. Detta ger dig uppenbarligen en fördel när du har att göra med en säljare, eftersom han vet att du är ett steg närmare att få en faktisk inteckning.

Beroende på marknaden och vilka möjligheter som uppstår kan du hitta ditt perfekta hus under toppen av din prisklass och lämna medel för andra långsiktiga mål - som att spara för pension eller dina barns högskolekostnader.

Pre-Qualified vs. Pre-Approved Exempel

Här är en snabb genomgång av hur förkvalificering och förhandsgodkännande skiljer sig: