Återförsäkring Ceded
Med ceded återförsäkring avses den del av risken som en primärförsäkrare övergår till en återförsäkrare. Det tillåter primärförsäkringsgivaren att minska sin riskexponering mot en försäkring som den har tecknat genom att överföra den risken till ett annat företag. Primärförsäkringsbolag benämns också det cedingföretag medan återförsäkringsbolaget också kallas det accepterande företaget. I utbyte mot att ta på sig risken får återförsäkringsbolaget en premie och betalar fordran för den risk det accepterar.
Återförsäkring Ceded Förklarat
Återförsäkring är en del av försäkringsbranschen där företag enas om att överföra en del av sina portföljer till andra företag. Genom att avge en del av sin risk minskar cedingföretag sin totala exponering och ansvar. Detta gör att de kan förbli lösningsmedel om de måste betala ut ett stort försäkringsanspråk. Det hjälper också försäkringsbolagen att hålla premierna lägre för sina försäkringstagare. Återförsäkring kan skrivas av ett specialiserat återförsäkringsbolag, till exempel Lloyd's of London eller Swiss Re, av ett annat försäkringsbolag eller av en intern återförsäkringsavdelning.
Vissa återförsäkringar kan hanteras internt - till exempel bilförsäkring - genom att diversifiera de typer av kunder som företaget tar på sig. I andra fall, såsom ansvarsförsäkring för ett stort internationellt företag, kan en specialförsäkringsförsäkrare vara nödvändig eftersom diversifiering inte är möjlig.
En försäkringsgivare kan multiplicera ceding- och återförsäkringsprocessen för att skapa en portfölj vars skadevärden faller under de premier och investeringsintäkter som företaget genererar.
Avtalet mellan det avgivande företaget och det accepterande företaget kallas återförsäkringsavtalet och det täcker alla villkor relaterade till den avgivna risken. Avtalet beskriver villkoren under vilka återförsäkringsbolaget betalar ut fordringar. Det accepterande företaget betalar en provision till det avgivande företaget för den återgivna återförsäkringen. Detta kallas ceding-provision och täcker administrationskostnader, försäkringskostnader och andra relaterade kostnader. Det avgivande företaget kan återkräva en del av alla fordringar från det accepterande företaget.
Key Takeaways
- Genom att säkerställa återförsäkring kan ett försäkringsbolag minska risken för sin portfölj.
- Återförsäkring gör att försäkringsbolag kan motstå ett bredare spektrum av risker och hålla premiumnivåerna lägre.
- Facultativ återförsäkring och återförsäkring av fördrag är de två typerna av återförsäkringsavtal.
Typer av återförsäkringsavtal
Det finns två typer av återförsäkringsavtal som används för återförsäkring. Den första är fakultativ återförsäkring, medan den andra typen kallas ett avtal om återförsäkring.
Facultativ återförsäkring
I ett fakultativt återförsäkringsavtal överför försäkringsgivaren en typ av risk till återförsäkraren, vilket innebär att varje typ av risk som överförs till återförsäkraren i utbyte mot en premie förhandlas individuellt. Under fakultativ återförsäkring kan återförsäkraren antingen avvisa eller acceptera olika delar av ett kontrakt, eller avtalet i sin helhet, som föreslås av det cedingföretaget.
Försäkring återförsäkring
I ett avtal om återförsäkring avtalar det avgivande företaget och det accepterande företaget en bred uppsättning försäkringstransaktioner som omfattas av återförsäkring. Till exempel kan det avgivande försäkringsbolaget avsätta all risk för översvämningsskador, och det accepterande företaget kan acceptera all risk för översvämningsskador i ett visst geografiskt område, till exempel en översvämningsskydd.
Enligt Statista.com var München Re den största återförsäkringsgivaren i världen, eller mottagaren av ceded försäkring, 2017, då företaget hade nettopremier på cirka 36 miljarder dollar.
Fördelarna med Ceded återförsäkring
Genförsäkrad återförsäkring ger den avgivande försäkringsgivaren större säkerhet för sitt eget kapital, solvens och mer stabilitet när ovanliga eller större händelser inträffar. Återförsäkring ger också ett försäkringsbolag frihet att teckna försäkringar som täcker en större riskmängd utan att alltför höja kostnaderna för att täcka sina solvensmarginaler eller det belopp där försäkringsbolagets tillgångar, till verkligt värde, överstiger dess skulder och andra jämförbara åtaganden. Återförsäkring gör betydande likvida tillgångar tillgängliga för försäkringsgivare vid exceptionella förluster.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.