Pensionera dig på ett kryssningsfartyg med mindre än 1 miljon dollar

Att stryka bort 1 miljon dollar för pensionering har länge varit det mål som spararna uppmuntras att skjuta för, men många amerikaner har försvunnit mycket mindre. Hur mycket mindre är oklart.

Enligt en rapport från mars 2016 från Economic Policy Institute (EPI), är den genomsnittliga pensionsbesparingen för familjer i arbetsåldern, definierad som de mellan 32 och 61 år (eller ett år kortare än 62 år, den sociala tryggheten ålder markerar så tidigt pension) är 95 776 $. Medianantalet, eller de som smackar i mitten, är emellertid bara 5 000 dollar. För dem som är nära pensionsålder, eller mellan 55 och 61, var median $ 17 000. En analys från juni 2015 från Regeringens ansvarsbyrå fann att genomsnittliga amerikaner mellan 55 och 64 år har samlat ungefär 104 000 dollar i besparingar för pensionering, men det återspeglar både superspararna och de människor som inte har sparat något.

Även om det högre antalet inte är exakt uppmuntrande, inkluderar det inte socialförsäkringsinkomster och, för vissa lyckliga människor, kontanter från en pension. Och det inspirerar mycket kreativitet när det gäller att hitta sätt att göra en bekväm pensionering fortfarande inom räckhåll. Ett alternativ som många amerikaner undersöker är att gå i pension utomlands (se Pensionsfonder för lite? Pensionera utomlands och strategier för att gå i pension utomlands och 7 länder att tänka på).

Sedan finns det ett annat frestande alternativ: välja att tillbringa dina senare år till sjöss. Det är värt att utforska om du är både äventyrlig och bekymrad över att få brist på kontanter (och inte få sjösjuka, naturligtvis). Med noggrann planering kan du njuta av pension på ett kryssningsfartyg på heltid med mycket mindre än 1 miljon dollar i banken. (För mer råd, kolla in Insider-tips för att spara kryssningar. )

Pensionerar på ett kryssningsfartyg för mindre än 1 miljon dollar

För enstaka resenärer kan kryssning handla om att leva upp det i lyx. Om du planerar att spendera all din tid till sjöss när du går i pension, måste du dock väga alternativen noggrant. (Läs 5 bästa kryssningslinjer för senare pensionärer .)

Att spendera en del av dina besparingar på permanenta utrymmen ombord på ett båtkryssningsfartyg kan tyckas vara ett bra alternativ, men det kommer inte att bli billigt. Världen är till exempel ett privat bostadsfartyg som sjösattes 2002. Fartyget erbjuder bostäder med ett, två, två och tre sovrum, från 600 000 dollar. Det inkluderar inte årliga fartygsavgifter, som kan rymma tusentals.

Om du har avsatt mindre än 1 miljon dollar för pensionering är bokning av individuella kryssningar naturligtvis det billigare (och mer realistiska) sättet att gå. Det kan betyda att hoppa fartyg en gång i månaden eller ännu oftare om du inte hittar ett sätt att boka många långa kryssningar. Men om du bara reser med nödvändigheterna, kan du bli bra på dessa överföringar. Det kräver emellertid extremt noggrann planering. Och du kommer troligtvis att behöva någon form av fast landbaserad adress.

När det gäller vad du kommer att spendera, kommer allt ned på hur du bokar och vilka rader du kryssar med. Princess Cruise Lines erbjuder till exempel erbjudanden i sista minuten från $ 79 per dag per person. För en 15-dagars kryssning fungerar det till en baspris på 1 185 $. Boka back-to-back-kryssningar till den kursen och du betalar 2 370 USD för månaden. Om du kan hålla priserna så låga på en konsekvent basis tittar du på att spendera mindre än $ 30 000 per år - och det betyder naturligtvis mat såväl som bostäder och inget behov av egna möbler eller bil. (Se 3 pengarbesparande kryssningsfartips .)

Är kryssning mer prisvärd än assistentliv?

Naturligtvis är det inte riktiga alternativ: för att bo på ett kryssningsfartyg måste du vara ganska frisk och inte behöva den typ av hjälp du får i assistentliv. Men det ger en användbar ekonomisk jämförelse. När du har begränsade ekonomiska resurser kan assistansboende dränera dina besparingar mycket snabbare än du vill - och mycket snabbare än att bo på kryssningsfartyg. De nationella månatliga mediankostnaderna för assistentbo är $ 3 628 eller $ 43 536 per år, enligt Genworth Financial. Det är ungefär $ 119 och förändras dagligen.

Att bo på ett kryssningsfartyg kan låta dig hänga på mer av dina besparingar. För att hålla kostnaden för kryssning lägre än kostnaderna för assistansboende, behöver du bara din genomsnittliga dagliga utgifter för att vara lägre än det 119 $ -avbrottet.

Hur mycket pengar skulle du behöva för att det ska fungera? Låt oss säga att du har nått full pensionsålder och att du får socialförsäkringsförmåner. Från augusti 2017 var den genomsnittliga månatliga förmånen 1 360 USD, enligt Social Security Administration. Det är $ 16, 320 för året, så du behöver fortfarande $ 27 216 för att göra skillnaden.

Det betyder att du behöver en tillräckligt stor portfölj för att kunna ta ut minst 2 300 $ per månad. Om du räknar med att spendera 20 år i pension och följa en konservativ investeringsstrategi kan du göra ett kryssningsboendearbete med en besparing på $ 600 000. Du skulle kunna ta ut 2 400 USD per månad det första året i pension, med efterföljande uttag justerade för inflation. Denna inkomst, tillsammans med dina socialförsäkringsförmåner, kan vara tillräckligt för att hålla dig flytande. Faktum är att det är osannolikt att du kommer att tillbringa hela 20 år till sjöss. I avancerad ålderdom behöver du troligtvis göra andra planer.

Poängen

Det föregående exemplet illustrerar hur det skulle vara möjligt att kryssa heltid i pension även om du har sparat mindre än 1 miljon dollar. ( Mer information finns i Pensionering: Är 1 miljon dollar tillräckligt?) Den andra jämförelsen du behöver göra är naturligtvis hur kryssning jämförs med en landbaserad pension i ditt nuvarande hem eller någon annanstans, inklusive utomlands. Om du håller dig frisk kan du tillbringa 15 år med att resa runt i världen, om du kan planera transporten från fartyg till fartyg och kanske några pauser på land. Planeringsdelen är kanske den mest utmattande aspekten av denna typ av havsäventyr.

Och det finns andra varningar.

För det första antar vårt ekonomiska exempel att du reser solo. Om du är gift har du din makas socialförsäkringsförmåner och andra pensionsinkomster att beakta, liksom vad en annan person lägger till dina resekostnader. Vanligtvis är det billigare att resa som duo, men inte alltid.

Dessutom måste du ta hänsyn till hur du hanterar dina sjukvårdskostnader medan du reser. Medicare täcker inte dig utomlands, och de flesta traditionella sjukförsäkringar erbjuder endast begränsad täckning. Om du måste köpa reseförsäkring eller betala för medicinsk vård utanför fickan när du når en samlingshamn, kan det betydligt lägga till den totala kostnaden. Och det är bara början på en lång lista med verkliga frågor, till exempel var du får din post (och din sociala säkerhetskontroll), hur du hanterar skatter, vad ditt hemvist är och mer. Du behöver råd från en advokat eller revisor och en ekonomisk planerare.

Den viktigaste takeaway? Innan du packar dina väskor - eller hyr ut huset - kör siffrorna noga för att se till att du har alla dina baser täckta.