Bedömningsundersökning för utlåningsansvarig om bankutlåningspraxis (SOSLP)
Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practice (SOSLP) är en frivillig kvartalsundersökning som bankerna genomfört. Undersökningen, som administreras under Federal Reserve-styrelsens ledning, genomförs i tid för att diskuteras vid de kvartalsvisa mötenna med Federal Open Market Committee (FOMC).
Ekonomer och beslutsfattare som FOMC använder undersökningarna för att få en tydligare bild av kredit och utlåning, vilket kan påverka beslut om fastställande av räntor och diskonteringsräntor. Undersökningsresultaten ingår också i Fed: s rapporter till kongressen om tillgång till kredit till småföretag, som produceras vart femte år. Dessutom får SOSLP ofta en omfattande täckning från affärspressen och i det akademiska samfundet.
Övervakningsundersökning för utlåningsansvarig om banklånspraxis (SOSLP) fungerar
Med hänsyn till svaren från personal från upp till 80 inhemska banker och 24 filialer och byråer för utländska banker som är verksamma i USA, samlar SOSLP information om hur tjänstemän tycker om senaste och potentiella politiska förändringar, standarderna och villkoren för bankernas utlåningspraxis, företagets och hushållens efterfrågan på lån och andra produkter och andra ämnen av aktuellt intresse.
Alla diskuterade ämnen avser både personliga och kommersiella bankkunder. En ny undersökning fokuserade till exempel på förändringar i de tillgängliga kreditlinjerna och användningen av räntegolv som fastställts för låneavtal med rörlig ränta för företag. För konsumenter återspeglade ämnen sådana problem som lån i områden med fallande energipriser och påverkan av kreditpoäng på kreditkortsapplikationer.
Fed började med att kartlägga banker och deras utlåningspraxis redan 1964. Under årtiondena har undersökningen justerats: Antalet svarande och frågor har minskat och ökat. Även om det är tillåtet att genomföras upp till sex gånger per år har det bara funnits fyra undersökningar per år sedan 1992.
Den frivilliga opinionsundersökningen om utlåningspraxis för banklån återspeglar bankpersonalens syn på lånestandarder och tillgången på kredit i framtiden.
De aktuella storleken på och undersökningen av undersökningen har varit i kraft sedan 2012. Bankerna måste ha minst 2 miljarder dollar i tillgångar (minskat från 3 miljarder dollar 2012), och kommersiella och industriella lån måste utgöra minst 5% av dessa tillgångar. Eftersom Fed syftar till geografisk mångfald inkluderas mellan två och tio banker från varje Federal Reserve District.
Undersökningen innehåller 25 frågor. De täcker praxis för de senaste tre månaderna, men hanterar också förväntningarna för det kommande kvartalet och året. Vissa frågor är kvantitativa, men de flesta är kvalitativa. De har kommit till att täcka allt snabbare ämnen, vilket ger Fed inblick i Basel III-kapitalkrav, till exempel, eller effekterna av subprime-hypotekslån.
Exempel på verkligt liv på Senior Loan Officer-undersökning om banklånspraxis (SOSLP)
SOSLP i januari 2019 behandlade förändringar i standarder och villkor för - och efterfrågan på - banklån till företag och hushåll under de senaste tre månaderna, vilket i allmänhet motsvarar det fjärde kvartalet 2018. Svar mottogs från 73 inhemska banker och 22 utländska banker .
När det gäller lån till företag indikerade respondenterna i undersökningen i januari att bankerna i balans har stramat sina standarder för kommersiell fastighet (CRE) medan villkoren för kommersiella och industriella (C&I) lån i princip var oförändrade. Efterfrågan på affärslån försvagades.
När det gäller konsumentlån skärpts kreditkortsstandarden. Annars förblev standarderna desamma för de flesta bostadslån och konsumentlån.
När man tittade på året framåt rapporterade bankerna att de förväntar sig att skärpa standarderna för alla kategorier av affärslån - liksom kreditkortlån och jumbo-inteckningar - i väntan på en minskning av värdet på säkerheter. Efterfrågan på de flesta lånetyper förväntas också försvagas.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.