Ska du köpa privat arbetslöshetsförsäkring?

Du går in på ditt kontor på en måndagsmorgon, ordnar dig med en ny kopp Joe och in kommer din handledare med en rosa slip. Vilken obehaglig överraskning, särskilt med tanke på att du har tillbringat flera år med din arbetsgivare och din senaste utvärdering var utmärkt.

För att göra det värre kommer du inte att få ett avgångspaket: De enda pengarna som kommer in förrän du hittar ett nytt jobb är vad du hoppas du kommer att få efter att du ansöker om arbetslöshetsersättningar genom staten, plus vad du får från att utbetala din semester, om det är möjligt. Nu då? ( Hur man ansöker om arbetslöshetsförsäkring hjälper till med det första steget.)

Det enda logiska svaret är att börja söka efter arbete omedelbart. Men om du hade känt till det - och registrerat dig i tid - kanske du haft nytta av privat kompletterande arbetslöshetsförsäkring, en produkt utvecklad av IncomeAssure. Och du kanske vill överväga det i framtiden, så att du kan skydda dig själv framöver.

När du räknar ut hur din ekonomi kan fungera, fråga dig själv om tilläggsarbetslöshet skulle vara värt det för dig.

Hur programmet fungerar

När du registrerar dig i en inkomstförsäkringsplan och sedan tappar ditt jobb blir du berättigad att få en monetär förmån som motsvarar upp till hälften av din veckovis förskottsinkomst hos din tidigare arbetsgivare. Detta belopp härrör från din veckovisa statliga arbetslöshetsersättning och din veckovisa inkomstförsäkringsersättning.

För att demonstrera: Om du bor i Florida och din årslön är $ 65 000 är din veckovinst före skatt 1 250 USD. Om du får 275 $ per vecka från staten - den maximala arbetslöshetsförmån som Florida erbjuder - kommer din check från IncomeAssure att vara $ 350 om du väljer en ersättningsgrad på 50%. Detta uppgår till $ 625, eller hälften av vad du tjänade varje vecka före uppsägningen. Förmånerna är beskattningsbara och kan erhållas i upp till 24 veckor. Om ditt statliga program har en förmånsperiod som varar mindre än 26 veckor, kanske du kan få utökade arbetslöshetsersättningar.

Några viktiga överväganden

För det första täcks endast löner upp till $ 250 000 och en väntetid på sex månader gäller från dagen för första inskrivningen. (Om dina årliga intäkter överstiger detta belopp, kommer endast $ 250 000 att användas i beräkningen för att bestämma veckoförmånen.) Programmet fungerar också i samband med arbetslöshetsersättning, så att du automatiskt inte är berättigad om du inte är godkänd för att få statliga förmåner. .

Dessutom kan du inte anmäla dig till en inkomstförsäkringsplan om du är egenföretagare eller om du avgick från din tidigare tjänst och för närvarande söker en ny karriärmöjlighet.

Om din arbetsgivare avslutar anställningen innan väntetiden upphör - eller utfärdar en uppsägning som var allmänt känt bland anställda - är du endast berättigad till återbetalning av dina premiebetalningar snarare än för förmånsbetalningar enligt policyn.

Hur mycket kostar det?

Beloppet på din månatliga premie beror på följande faktorer:

• Ange där du för närvarande är anställd
• Önskad lönersättningsgrad (val är 25%, 30%, 35%, 40%, 45% eller 50%).
• Industri
• Antal förlängda förmånsperioder
• Brutto årslön och provision

Enligt webbplatsen är de flesta premier mindre än 1% av medlemmens brutto årslön och provision i premier, men du kan använda online-kalkylatorn för att få en mer exakt offert. "Om du till exempel tjänar 75 000 dollar per år kan din policy kosta mindre än $ 50 per månad", tillägger webbplatsen. Du bör också veta att premier avstås under den period då du får förmåner genom IncomeAssure.

Poängen

En privat arbetslöshetsförsäkring kan vara värt investeringen om du vill ha sinnesfrid och bekvämt har råd att göra de månatliga premiebetalningarna. Men om du redan har en rejäl summa kontanter som förvaras för en nödsituation - eller likvida tillgångar till hands som du inte bryr dig om att knacka på - kan det vara mer ekonomiskt förnuftigt att använda dem för att försörja dig själv efter en uppsägning i stället för att betala varje månad premier. (Mer information finns i Hjälp! Mina arbetslöshetsförmåner tar slut .)