Enskild kildeskatt kontra gifta källskydd: Vad är skillnaden?

Kildeskatt är ett sätt att sprida din skattebörda under året. Det belopp som hålls tillbaka från din lön för skatter baseras på informationen du tillhandahåller din arbetsgivare på formulär W-4 när du börjar ett jobb. Din arbetsgivare använder din W-4 för att beräkna din källkod på lönedagen.

Form W-4 gör att du kan kräva utsläppsrätter, och ju fler utsläppsrätter du gör, desto lägre skatt tas bort från dina lönecheck. Gifta skattebetalare tenderar att kräva fler utsläppsrätter än enskilda skattebetalare eftersom det finns två av dem, och utsläppsrätter är något som en huvudräkning för hur långt din lön måste sträcka sig för att stödja alla.

Ersättningar korrelerar med skatteanmälningar och standardavdrag vid skattetid. Dessa är mer generösa för gifta par också, igen eftersom det antas att deras utgifter är mer.

Key Takeaways

• Ju fler utsläpp du kräver på blanketten W-4 som du lämnar in till din arbetsgivare, desto lägre skatt tas tillbaka från din lön.
• Målet är att innehålla rätt belopp för att undvika att betala ytterligare skatt vid skattetid eller betala för mycket så att du får återbetalning.
• Du är vanligtvis säker på att du bara kräver ett bidrag om du är singel och bara har ett jobb.
• Ett gifta par kvalificerar sig för ett större antal utsläppsrätter än en ensamstående, en för varje make, så att innehållandet är mindre.

Enskild kildeskatt

Du kan vanligtvis kräva ett bidrag om du är singel och bara har ett jobb. Du är inte förbjuden att göra anspråk på två, men det kan vara svårt. Du kan komma att upptäcka att du är skyldig IRS-pengarna i slutet av skatteåret om detta resulterar i att för lite hålls tillbaka från din lön.

Du kan "dela upp" dina utsläppsrätter om du har mer än ett jobb. Till exempel kan du kräva ett bidrag på din W-4 för var och en av dem. Men du har också rätt att kräva två hos en arbetsgivare och noll med den andra.

Du kan kräva ersättning för ditt barn också, eller en för varje barn om du har mer än ett, även om du är ensam. Kom ihåg att förutsättningen är att du behöver mer hemlön för att få slut på mötet för din familj.

Tyvärr är du begränsad till nollersättning om du är singel och någon annan hävdar att du är beroende av hennes skattedeklaration. Som ett resultat kommer de mest möjliga skatterna att hållas tillbaka från din lön. Naturligtvis kan detta mycket väl resultera i en återbetalning av skatter eftersom du betalar mer under loppet av året än din faktiska skattekostnad kommer att uppgå till årets slut. Du kan välja att kräva nollersättning på din W-4 också, även om du inte behöver.

Gift med innehav

Ett gift par kvalificerar sig för ett större antal utsläppsrätter. Du har två direkt utanför fladdermus - en vardera för dig och din make. Och om du har barn kan du kräva ersättning för var och en av dem. Återigen, ju fler utsläpp du kräver, desto mindre kommer du att hålla tillbaka från din lön för skatter.

Det kan dock bli svårt om bara en make arbetar. IRS tillhandahåller en källkalkylator som hjälper dig att få det rätt.

Fyll i din W-4-formulär

Exempel på enskild kildeskatt kontra gift

Om du är gift och du har två barn kan du kräva fyra ersättningar - ett för var och en av er. Antagande att varje ersättning är värd 1 000 USD per år, vilket räknas ut till 4 000 $ mindre som kommer att kvarhållas från din lön under skattåret. Du får ungefär ytterligare $ 77 per lönecheck om du betalas varje vecka: $ 4000 dividerat med 52.

Men om du är singel och inte har några anhöriga kan du kräva bara ett bidrag för 1 000 dollar per år. Du får ytterligare $ 19 per löneperiod för detta bidrag om du betalas varje vecka, en skillnad på $ 58 per vecka i hemlön än om du var gift med barn och krävde fyra ersättningar.

Särskilda överväganden

Det är möjligt att ha för mycket eller för lite inkomst från varje lönecheck beroende på antalet utsläpp du kräver.

Målet är att innehålla precis rätt belopp för att undvika att betala ytterligare skatt vid skattetid eller betala för mycket så att du får en återbetalning.

Återbetalningar är inte en gåva från IRS. IRS returnerar helt enkelt dina egna pengar till dig - räntefri - eftersom du betalade in för mycket under året. IRS behåller de extra pengarna för dig och ger dem tillbaka till dig när skattåret slutar när du lämnar in din avkastning.

Din formulär W-4 är inte en enskild uppgift. Du kan - och borde - skicka in en ny till din arbetsgivare när din skattesituation förändras, till exempel för att du har gifte dig, skilt, lagt till din familj eller för att tillmötesgå nya skatteregler. Du kan när som helst skicka in en ny, reviderad W-4 om du vill ändra innehavet.

Det är möjligt att undvika att innehålla helt, men bara under vissa mycket specifika omständigheter. Du måste ha haft rätt till återbetalning föregående år för all din källkod eftersom du inte hade något skatteplikt, och du förväntar dig samma situation under innevarande år. I detta fall behöver du bara fylla i raderna 1, 2, 3, 4 och 7 i formuläret W-4 som du skickar till din arbetsgivare. Du måste göra detta varje år senast den 15 februari om du räknar med att vara undantagen eftersom undantaget löper ut årligen.

Du kan inte kräva ett undantag från källskatt om din inkomst var mer än 1 100 $ under 2019, eller om du har mer än 350 $ i obetalda inkomster, till exempel från ränta eller utdelning.

Den exakta inkomstskatten för en enskild eller gift person bör verifieras antingen genom att besöka en skatteprofessionell eller genom att använda källkalkylatorn på IRS.gov.