Sex saker dåliga finansiella rådgivare gör

En bra finansiell rådgivare kan ge massor av värde till ditt ekonomiska välbefinnande och kan förbättra din livskvalitet. "Bra" kan vara en subjektiv term, i detta fall betecknar "bra" någon som är behörig att hjälpa dig och vars personlighet ger dig förtroende att följa deras råd.

När du utvärderar det senare är här en lista med sex saker som finansiella rådgivare gör som kan betyda att de inte är rätt rådgivare för dig.

De ignorerar din make

Även om detta kan hända med både manliga och kvinnliga rådgivare, och den ignorerade makan kan vara antingen makan eller hustrun, tenderar de flesta berättelser om denna typ av beteende att vara hos manliga rådgivare alla utan att ignorera den kvinnliga delen av klientduon. Det har funnits flera konton om änkor som lämnade rådgivaren som betjänade sin familj när mannen levde - och lämnade just av denna anledning. Om du arbetar med en rådgivare som ignorerar dig, insistera på din make att du byter rådgivare. Alla rådgivare som är värda sitt salt bör förstå att han eller hon tjänar båda makarnas intressen lika.

De pratar ner till dig

Inte alla kunder är ekonomiskt sofistikerade eller, för den delen, till och med intressera sig för sina ekonomiska angelägenheter. Det är fortfarande rådgivarens skyldighet att förklara varför han / hon föreslår en viss handlingsplan eller en viss finansiell produkt - och att göra det på ett sätt som är vettigt för dig. Om detta inte är fallet, var försiktig eller byt rådgivare och låt aldrig någon du betalar prata med dig eller få dig att känna dig mindre intelligent.

De sätter sina intressen före ditt

Detta är kanske vanligast vid hantering av finansiella rådgivare som helt eller delvis kompenseras via provisioner från försäljning av finansiella produkter. Rekommenderar de investeringsfonder, livränta eller försäkringsprodukter som täcker deras slutlinje och kanske inte är den bästa produkten för dig? Du måste ställa frågor, för att förstå hur din rådgivare kompenseras och vara tydlig om detta resulterar i intressekonflikter.

Sex saker dåliga finansiella rådgivare gör

De returnerar inte dina samtal eller e-postmeddelanden

En bra finansiell rådgivare är förmodligen upptagen, men om du inte är tillräckligt viktig för att betygsätta ett svar inom en rimlig tidsram är situationen inte sund. Medan de flesta rådgivare kan berätta en historia om en klient som ringer varje dag, är min erfarenhet att de flesta kunder gör rimliga förfrågningar och förtjänar ett snabbt svar på sina frågor. Om någon du betalar för ekonomisk rådgivning inte svarar på dina samtal, varför fortsätter du att betala dem?

De föreslår att du inte behöver en tredje part vårdnadshavare

Kan du säga "Madoff"? Om du någonsin befinner dig i ett möte med en finansiell rådgivare som föreslår att du inte bör ha ditt konto hos en tredje part som vårdnadshavare som Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), en bank, ett mäklare eller något annat liknande enhet, ditt bästa drag är att avsluta mötet, stå upp och springa - inte gå - bort. Madoff hade sin egen vårdnadshavare, och detta var mittpunkten i hans bedrägeri mot sina klienter. En vårdnadshavare från tredje part skickar uttalanden till dig oberoende av rådgivaren och erbjuder vanligtvis även online-åtkomst till ditt konto. Ponzi-scheman och liknande bedrägerier trivs i situationer där klienten saknar tillgång till sin kontoinformation.

De talar inte

En viktig aspekt av en hälsosam klient-rådgivare-relation är ärlig och öppen kommunikation som går i båda riktningarna. Kunder kan uttrycka en önskan att göra ett visst ekonomiskt drag eller att investera i en viss aktie eller fond. En bra rådgivare kommer att berätta för klienten om han / hon inte håller med detta förslag eller inte, och i så fall skälen till yttrandet. Att inte göra detta är att göra klienten en enorm disservice. I slutet av dagen är det kundens pengar, och de kan göra med dem som de vill. En bra finansiell rådgivare kommer aldrig att berätta för klienten vad den senare vill höra bara för att hålla intjäningsavgifter eller provisioner från dem.

Poängen

De sex no-no-scenarierna som beskrivs ovan framgår naturligtvis inte av alla finansiella rådgivare. Snarare är de troligtvis de sex sämsta kännetecknen som en rådgivare kan visa när hanterar en klient. Om din rådgivare visar någon av dessa egenskaper på en konsekvent grund kan det vara ett tecken på att det är dags att hitta en ny finansiell rådgivare. (För mer, se: 7 steg för att utvärdera en finansiell rådgivare, varför kunder avfyr finansiella rådgivare, hur vet jag att jag kan lita på min finansiella rådgivare? )