Definition av terminlån

Vad är ett terminlån?

Ett termolån är ett lån från en bank för ett specifikt belopp som har ett specifikt återbetalningsschema och antingen en fast eller flytande ränta. Ett terminslån är ofta lämpligt för ett etablerat litet företag med sunda finansiella rapporter. Dessutom kan ett termilån kräva en betydande utbetalning för att minska betalningsbeloppen och den totala kostnaden för lånet.

01:20

Lån

Hur fungerar ett terminlån

Vid företagsupplåning är ett terminslån vanligtvis för utrustning, fastigheter eller rörelsekapital som betalas mellan ett och 25 år. Ofta använder ett litet företag kontanter från ett terminslån för att köpa anläggningstillgångar, till exempel utrustning eller en ny byggnad för sin produktionsprocess. Vissa företag lånar kontanter de behöver för att operera från månad till månad. Många banker har inrättat program för kortlån specifikt för att hjälpa företag på detta sätt.

Termlånet har en fast eller rörlig ränta - baserat på en referensränta som den amerikanska primärräntan eller London InterBank Offered Rate (LIBOR) - ett månatligt eller kvartalsvis återbetalningsschema och ett fast förfallodag. Om lånets intäkter används för att finansiera köp av en tillgång kan tillgångens livslängd påverka återbetalningsplanen. Lånet kräver säkerheter och en noggrann godkännandeprocess för att minska risken för fallissemang eller betalningsförlust. Emellertid har termilån generellt inga påföljder om de betalas ut före schemat.

Key Takeaways

• Ett termolån är ett lån som utfärdas av en bank för ett fast belopp och fast återbetalningsplan med antingen en fast eller flytande ränta.
• Företag använder ofta ett terminslån för att köpa anläggningstillgångar, till exempel utrustning eller en ny byggnad för sin produktionsprocess.
• Lån kan vara långtidsfaciliteter med fasta betalningar, medan kort- och mellanlån kan kräva ballongbetalningar.

Typer av terminlån

Långfristiga lån finns i flera sorter, vilket återspeglar vanligtvis lånets livslängd.

• Ett kortfristigt lån, vanligtvis erbjuds till företag som inte kvalificerar sig för en kredit, löper vanligtvis mindre än ett år, men det kan också avse ett lån på upp till 18 månader eller så.
• Ett mellanlån löper i allmänhet mer än ett - men mindre än tre - år och betalas i månatliga avbetalningar från ett företags kassaflöde.
• Ett långfristigt lån löper i tre till 25 år, använder företagets tillgångar som säkerhet och kräver månatliga eller kvartalsvisa betalningar från vinst eller kassaflöde. Lånet begränsar andra ekonomiska åtaganden som företaget kan åta sig, inklusive andra skulder, utdelningar eller rektorers löner och kan kräva ett vinstbelopp avsatt för återbetalning av lån.

Både mellanlån och kortare långfristiga lån kan också vara ballonglån och kommer med ballongbetalningar - så kallade eftersom den slutliga avbetalningen sväller eller "ballonger" till ett mycket större belopp än någon av de tidigare.

Även om kapitalet i ett termilån inte tekniskt förfaller till förfallodag, fungerar de flesta löptider enligt ett specifikt schema som kräver en viss betalningsstorlek med vissa intervall.

Exempel på ett företagsorienterat terminlån

Ett småföretagslån, officiellt känt som ett 7 (a) garanterat lån, uppmuntrar långsiktig finansiering. Kortfristiga lån och roterande kreditlinjer finns också tillgängliga för att hjälpa till med ett företags omedelbara och cykliska rörelsekapitalbehov. Löptid för långfristiga lån varierar beroende på förmågan att återbetala, lånets syfte och livslängden för den finansierade tillgången. Maximal låneperiod är 25 år för fastigheter, sju år för rörelsekapital och tio år för de flesta andra lån. Låntagaren betalar tillbaka lånet med månatliga huvud- och räntebetalningar.

Som med alla lån förblir en SBA med fast ränta lånebetalningen densamma eftersom räntan är konstant. Omvänt kan betalningsbeloppet för ett lån med rörlig ränta variera eftersom räntan kan variera. En långivare kan upprätta ett SBA-lån med endast räntebetalningar under ett företags start- eller expansionsfas. Som ett resultat har företaget tid att generera inkomster innan de betalar helt. De flesta SBA-lån tillåter inte ballongbetalningar.

SBA debiterar låntagaren en förskottsavgift endast om lånet har en löptid på 15 år eller längre. Affärs- och personliga tillgångar säkerställer varje lån tills återvinningsvärdet är lika med lånebeloppet eller tills låntagaren har pantsatt alla tillgångar som rimligt tillgängliga.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Otillåtet anläggning En otillåtet anläggning är ett avtal där långivaren samtycker till att ställa finansiering tillgänglig för låntagaren men inte är skyldig. mer Återbetalning betalar tillbaka pengar som lånas från en långivare Återbetalning är handlingen att betala tillbaka pengar som lånats från en långivare i enlighet med lånets villkor. mer Fast räntelån Ett fast räntelån är ett hypotekslån som har en fast ränta under hela lånets löptid. Månadslån med fast ränta är ett av de mest populära valen för inteckningar. mer Fullt dragit förskott Ett fullt utdraget förskott är en typ av långsiktig affärslån som används i Australien. mer Hur lån fungerar och lånetyper Ett lån är pengar, egendom eller andra materiella varor som ges till en annan part i utbyte mot framtida återbetalning av lånevärdebeloppet med ränta. Ett lån kan vara för ett specifikt engångsbelopp eller kan vara tillgängligt som en öppen kreditgräns upp till en viss gräns eller takbelopp. mer Lån utan amortering Ett icke-amorterande lån är en alternativ typ av utlåningsprodukt där betalningar på kapitalet inte görs förrän ett engångsbelopp krävs. De är vanligtvis för en kort varaktighet och har en hög ränta. mer Partnerlänkar