Bästa tips för att välja ett förmögenhetsföretag

Om du har investerat länge och vill överlåta ansvaret för att driva din portfölj till någon annan, är ett sätt att göra ett förmögenhetsföretag ett sätt att göra det.

Innan du anlitar ett företag måste du dock se till att du har valt någon som verkligen bryr sig om din framtid och vill skydda dina investeringar. Läs våra tips nedan för att se vad du behöver leta efter i ett förmögenhetsföretag.

Fokusera inte på pris

När du väljer ett förmögenhetsföretag är det enkelt att bedöma skillnaderna mellan företag efter en kategori: pris. Det är enkelt, okomplicerat, och du kan inte argumentera för att ett nummer är mindre än det andra.

Tyler Landes, CFP på Tandem Financial Guidance, LLC, säger att i stället för att bli för fixerad på pris, bör du fokusera på värde. Priset är vad du betalar, värde är vad du får.

”I slutet av dagen berättar jag för folk att förstå hur en rådgivare får betalt och vilken tjänst eller produkt de kommer att leverera i utbyte, ” sa han. ”Bestäm sedan om du tror att värdet är i linje med kostnaden. Billigare är inte bättre om värdet inte finns. "

Du bör också fråga andra kunder hur deras rådgivare behandlar dem. Se också till att fråga rådgivaren vem deras idealklient är. Landes sa att om beskrivningen inte stämmer överens med dina mål och idéer, kommer relationsip inte sannolikt att fungera. Du vill känna att din rådgivare kommer att bry sig om din portfölj lika mycket som du gör.

"Jag har fått kunder eftersom deras tidigare rådgivare inte räckte till att ordna regelbundna möten och klienten kändes som små potatis, " sade Landes.

Fråga om hur ofta du kommer att kunna träffa din rådgivare eller hur du håller dig informerad om dina investeringar. Du vill vara med på vad som händer.

Verifiera referenser

När du väljer ett företag kan du sitta ner med rådgivaren som potentiellt kommer att arbeta med ditt konto. Du vill inte ha en intervju med en person, bara för att lära dig i raden som du har överlämnats till någon annan.

Fråga också var de arbetade tidigare, om de är en Certified Financial Planner, vilka andra kvalifikationer de kan skryta med. Tänk på att du är kunden, så det är upp till rådgivaren att vinna dig för att få ditt företag.

Du kan verifiera om en rådgivare är en CFP här och leta upp dem genom SEC här, eller via Finras BrokerCheck. Var inte rädd för att göra samma typ av forskning som du skulle göra på en potentiell hyra. Fråga vad varje referens och certifiering innebär och se om du kan hitta någon arbetshistoria eller prata med nuvarande och tidigare kunder. Gör din due diligence innan du fattar ett beslut.

Hur betalas de?

Det finns olika sätt att betala en CFP. Vissa tar ut en provision baserat på de produkter du köper från dem, medan andra tar ut en fast pris baserat på storleken på din portfölj. Du vill ha någon som är lika investerad i din portföljs tillväxt som du är.

Var försiktig med att anställa någon som tjänar en provision på vad de säljer till dig; de kommer att vara mer intresserade av att tjäna de extra pengarna än att se till att det de säljer passar bäst för dina behov.

Poängen

Att välja ett förmögenhetsföretag kan vara ett av de viktigaste besluten du någonsin kommer att fatta. Den som du väljer att få åtkomst till dina konton kan ändra din pension. Det är inte för att skrämma dig från att fatta något beslut, men det är viktigt att veta att rådgivare är olika. Ta inte ditt beslut om impuls; be runt om hänvisningar från personer du litar på och gör din egen djupdykning. (För relaterad läsning, se: Under vilka omständigheter skulle jag kräva privat välfärdshantering? )