När sjukförsäkring inte täcker dina räkningar

Sjukförsäkring är tänkt att vara ett sätt att skydda dig från ekonomisk förstörelse i händelse av en medicinsk nödsituation, men för miljoner amerikaner är detta definitivt inte fallet. Faktum är att 43 miljoner amerikaner har en eller flera utestående medicinska räkningar på sin kreditrapport, konstaterar Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Övergripande medicinska räkningar står också för 52% av insamlingskonton på kreditrapporter, tillägger artikeln.

De som har haft turen att undkomma samlingenas vrede kan ändå finna sig kämpa med en serie andra ekonomiska problem på grund av alltför stora medicinska räkningar. Varför tvingas dessa konsumenter, som gjorde sin del genom att säkerställa täckning, fortfarande klara av kostsamma räkningar för medicinsk vård? Det finns flera skäl, men i framkant av listan är uteslutna tjänster, leverantörer utanför nätverket och överdrivna kopior.

Den häpnadsväckande statistiken

En nationell undersökning av National Public Radio, Robert Wood Johnson Foundation och Harvard TH Chan School of Public Health avslöjade följande statistik om sjukvårdskostnader:

• 26% av de svarande ansåg att sjukvårdskostnaderna orsakade ett allvarligt ekonomiskt problem.
• 42% av de svarande tappade sina besparingar för att täcka medicinska kostnader.
• 44% av de tillfrågade ingick i en betalningsplan för att göra medicinska räkningar mer hanterbara.
• 39% av de tillfrågade kontaktades av fakturainsamlare för att inte ha betalat i rätt tid.
• 27% av de svarande kämpade för att täcka kostnader för mat, verktyg och bostäder på grund av medicinska räkningar.
• 23% av de tillfrågade tyckte om kreditkort för att täcka sjukvårdskostnader.
• 19% av de svarande lånade medel och förutser svårigheter att återbetala saldot.
• 7% av de tillfrågade förklarade konkurs till följd av medicinska utgifter.

Hur man begränsar dyra medicinska utgifter

Screen Potential Providers

Innan du signerar på den prickade linjen för att ta emot tjänster, bekräfta med leverantörerna att de finns i ditt nätverk. För mer avancerade tjänster, t.ex. kirurgi, bör du också prata med huvudläkaren för att bekräfta att alla leverantörer som tillhandahåller tjänster också tar din försäkring. Annars kan du få stora avgifter, eftersom leverantörer av nätverk (till exempel anestesiologen som utför din operation) inte behöver följa de förhandlade priser som fastställts av ditt försäkringsbolag.

Bekräfta försäkringsinformationens noggrannhet

Varje gång din sjukförsäkring ändras måste du lämna den uppdaterade informationen till din leverantör så att dina anspråk inte behandlas med den gamla policyn som fortfarande finns. Om du inte gör det kommer ditt krav att avslås och du kan behöva täcka behandlingskostnaderna. Även om det är ganska enkelt för fakturapersonalen att lämna in anspråket på nytt till ditt nya försäkringsbolag, kan du hamna i den heta platsen med insamlingsavdelningen om du inte får rätt i allt. Ännu värre kan det hända att du betalar för tjänster som borde ha täckts enligt din nuvarande policy. (Av detta skäl är det viktigt att veta dina rättigheter när det gäller inkasso.)

Begär specificerade räkningar

Medicinska fakturering specialister behandlar tusentals anspråk, så misstag kommer säkert att hända. Uppskattningar av hur stort problemet är från 7, 1% av de betalade fordringarna som innehåller ett fel enligt American Medical Association, till rapporter om 75% eller 80% från faktureringsgranskningsgrupper, enligt en CNBC-rapport. Av den anledningen bör du alltid begära specificerade räkningar och granska noga varje rad för dubbletter, tjänster du inte har fått, prisavvikelser och andra problem. Om du upptäcker felaktigheter ska du omedelbart kontakta leverantörens faktureringsavdelning för att lösa eventuella problem.

Jämför offerter för tjänster

Vem säger att du inte kan shoppa för medicinska leverantörer? Vissa tjänster har en betydligt högre prislapp än andra, så utforska dina alternativ om det finns mer än en tillgänglig. Jämför också leverantörskostnaderna utanför fickan. Kirurgiska förfaranden som utförs på sjukhus och behandling som mottagits på akutmottagningen har ett rykte för att vara dyrare än medicinska tjänster som utförs på öppenvårdscentraler och inkliniker.

Hjälp! Jag är begravd i medicinsk skuld

Om du kämpar för att hålla dig flytande i ett hav av medicinsk skuld, här är några förslag:

1. Gör betalningsarrangemang. Betalningsplaner är alltid ett genomförbart alternativ att överväga om dina medicinska räkningar är för dyra att hantera i en enda transaktion. Det är emellertid viktigt att betala i rätt tid och kontakta läkare omedelbart om din ekonomiska situation förändras.
2. Fråga om program för ekonomiskt stöd. Vissa sjukhus och medicinska leverantörer har interna program eller är kopplade till organisationer som ger hjälp till patienter som är i svåra ekonomiska svårigheter och kämpar för att täcka sina medicinska utgifter. Prata med faktureringsavdelningen för att lära dig mer.
3. Förhandla om slutbalansen. Som en sista utväg kan du träffa fakturadministratören och väcka ditt ärende i ett försök att förhandla om det slutliga saldot.

Poängen

Att tillhandahålla tillräcklig sjukförsäkring täcker inte alltid för att hålla de ökande kostnaderna för medicinsk vård under kontroll. Att vara proaktiv kan lyckligtvis hjälpa konsumenterna att minska kostnaderna, säkra ekonomiskt stöd och i slutändan minska påverkan på deras plånbok. (För mer insikt, läs mer om hur sjukförsäkring hjälper till att hantera ekonomisk risk.)