Du behöver en avsiktsförklaring såväl som en vilja

Alla vet att de måste göra en testament, men ett annat mindre känt dokument är lika viktigt. Den har ingen juridisk ställning, så den kan inte ersätta en vilja, men en avsiktsförklaring (LOI), även kallad en instruktionsbrev, kan vara av enormt praktisk och emotionellt värde för dina nära och kära.

På praktisk nivå innehåller brevet information som din familj och vänner kommer att behöva för att hantera om du dör eller av någon anledning inte kan agera. Det bör lista allt från lösenord till dina finansiella konton online till den musik du vill spela vid din begravning.

På emotionell nivå kan detta mycket väl vara ditt sista meddelande till dina nära och kära. Bara du vet vad du vill säga till dem.

Brevet ska gå till din make, ett barn, en nära vän eller familjemedlem. En kopia ska gå till testarens exekutiv.

Key Takeaways

• En avsiktsförklaring eller en instruktionsbrev är ett mer personligt och detaljerat dokument än en vilja.
• Till att börja med listar brevet den praktiska information som dina nära och kära kommer att behöva.
• Brevet kan vara till hjälp i andra nödsituationer som en olycka eller en medicinsk kris.

Fakta att täcka

En testament läses först efter en persons död. Instruktionsbrevet kan behövas i andra nödsituationer, till exempel en olycka eller en medicinsk kris som gör att du inte kan kommunicera.

Till viss del innehåller avsiktsförteckningen all praktisk information som en älskad behöver för att agera i din frånvaro. Detta kan inkludera:

• Lösenord, PIN-koder och kontonummer för dina likvida tillgångar, inklusive bank-, mäklar-, pensions- och andra investeringskonton.
• Lösenord för dina e-post- och sociala mediekonton.
• Namn och kontaktinformation för bankirer, mäklare, advokater och annan professionell som hanterar dina tillgångar.
• En lista över dina mottagare och deras kontaktinformation.
• Plats för titlar eller gärningar för ditt hem och alla andra fastigheter du äger.
• Placeringen av nycklarna till alla värdeskåp.
• Kontaktinformation för borgenärer som har lån, kreditkort och andra lån.
• Kontaktinformation för försäkringsskydd, särskilt livförsäkring.
• Instruktioner för vård av ditt husdjur.
• Informell information om spridning av tillgångar, till exempel vem som får en sentimental besittning eller en arv. (Din vilja kan säga att dessa artiklar ska distribueras enligt brevet.)
• En lista över alla tillgångar som konstverk, båtar, fordon och smycken samt en grov uppskattning av deras nuvarande värde. Du kan inkludera råd om var tillgångarna kan säljas, till exempel kontaktuppgifter för auktionshus eller konsthandlare.
• En lista över välgörenhetsorganisationer för att ta emot donationer.
• Den specifika platsen för ditt födelsecertifikat och de senaste kopiorna av alla uttalanden om ekonomisk och social trygghet, skattedeklarationer och juridiska dokument såsom testament och trust.

Avsiktsförteckningen bör täcka allt från dina ekonomiska och digitala lösenord och PIN-koder till ditt passnummer och den musik du vill spela vid din begravning.

Slutgiltiga tankar

Vad ska man inkludera mer än finansiella och logistiska grunder? "Dokumentet har helt enkelt några av de saker som vi normalt inte säger, men de är viktiga, " säger Giardini-Russell. ”Jag minns en väns svärmor som gått bort - och hon hade varit sjuk i månader. Vid planeringen av begravningen var det stora dilemmaet, "Vilken sidodisk skulle Carol ha velat med skinkan?" De beslutade om coleslaw. De små sakerna hade den överlevande familjen helt förvirrad.

”Det bästa av dessa dokument är att personen skriver det, och du behöver inte gå till advokaten för att få det gjort. Det är ett komplement till en vilja eller förtroende; det ersätter inte dessa artiklar, men det kan sätta ett varmt och fuzzy ansikte på dokumentet. ”

En avsiktsförklaring bevarar också din röst, säger Miranda, som uppmanar alla att skapa en för dess känslomässiga värde också. "De tenderar att vara väldigt, väldigt personliga", konstaterar hon. ”Det är det sista en person säger med sina egna ord.

”Vi skriver aldrig brev längre. Även om en avsiktsförklaring inte behöver handskrivas, är det mycket värdefullt att ha något i din älskas handskrift mycket värdefullt. ”Miranda skatter avsiktsförklaringen som är handskrivet av sin avdömda farfar, Paulino.

Vad är viktigt

Trots hur användbara dessa brev är, tänker få finansiella yrkesmän att nämna dem, säger Joanne Giardini-Russell, en finansiell planerare i Farmington Hills, Mich., Som introducerar konceptet för kunder med termen "etisk vilja."

"Min bransch gör ett mycket dåligt jobb med att prata om viktiga saker, " säger hon. ”De kommer att visa cirkeldiagram hela dagen men inte prata om värdena på personen de sitter med. De gillar inte att prata om vad som är viktigt för människor inuti. Kunder har hört ordet "vilja" och de flesta av mina kunder ger ett förtroende. Jag gillar den etiska vilja som en slags överlägg till förtroende eller vilja. ”

Giardini-Russell delar ofta sin egen avsiktsförklaring som mall. ”Klientreaktionen är fantastisk. Det är så enkelt att skapa och de ser på mig som om jag är ett geni, säger hon.

"Detta är inte en välkänd sak", instämmer Isabel Miranda, advokat i Bloomfield, NJ, som är specialiserad på förtroende och gods. ”I gamla dagar var den här typen av dokument normalt, eftersom människor skulle ange var de ville begravas, ... vem de ska meddela vid sin död och vilka speciella gåvor att göra. Det är ett privat dokument, till skillnad från den offentliga karaktären av läsningen av testamentet. "

En personlig anmärkning

Jag har haft en LOI sedan min tidiga 20-tal när jag var singel och ägde få tillgångar. Men jag reste världen, ofta långt hemifrån, ibland under tuffa förhållanden och ofta ensam. Om något hände med mig, behövde andra veta vad jag skulle göra med mina ägodelar, min hund och till och med min kropp. Tillsammans med alla ovanstående inkluderar min min medicinska historia, ner till min blodtyp. Den visar mitt körkort och passnummer samt datum för utgångsdatum för varje. Jag har också inkluderat alla utestående skulder, med det belopp jag för närvarande är skyldigt och räntan. (För relaterad läsning, se "Hur lagligt bindande är en avsiktsbrev?")