10 misstag att undvika när man skiljer över 50

Det är inte lätt att bli gammal, och här är ytterligare ett bevis. Skilsmässa i USA sjunker - med undantag för personer över 50. För tjugo år sedan var bara en av tio makar som delade 50 år eller äldre; idag, enligt Dr. Susan Brown, professor i sociologi vid Bowling Green State University och medförfattare till The Grey Divorce Revolution, är det en av fyra. "Om skilsmässor i sena livet var en sjukdom, " säger Jay Lebow, en psykolog vid Family Institute vid Northwestern University, "skulle det vara en epidemi."

Varför den här växten i uppdelningar? När människor lever längre har de fler möjligheter att växa - och växa isär. När barnen växer upp och flyttar ut löses limet som håller många äktenskap tillsammans. Med fler kvinnor som arbetar och blir ekonomiskt oberoende, och några av dem förtjänar sina makar, finns det inte längre ett ekonomiskt krav att stanna tillsammans. Och när samhällsmetoderna förändras är det mindre stigma att avsluta ett äktenskap och leva som singel.

Skilsmässa i USA sjunker - förutom personer över 50 år.

Det ekonomiska fallet av skilsmässa efter 50

Skilsmässa i denna ålder kan vara ekonomiskt förödande. Levnadskostnaderna är betydligt mer när du är singel snarare än när två av er delar utgifter, 40% till 50% högre än för par per personbasis, enligt American Academy of Actuaries. Mer oroande, en splittring mellan mitten och senare livet kan krossa pensionsplanerna. Det finns mindre tid att hämta förluster, betala av skulder och väderbörsen. Du kanske också närmar dig slutet av dina höga intjäningsår, så det finns mindre chans att kompensera ekonomiska brister med en stabil lön.

Dessa problem är förstärkta för kvinnor. Efter en skilsmässa sjunker hushållens inkomst med cirka 25% för män och mer än 40% för kvinnor, enligt amerikanska regeringens statistik. Dessutom, när kvinnors livslängd går upp på 80-talet, kan en skild kvinna finna sig själv leva mycket längre med mycket mindre.

Efter en skilsmässa sjunker hushållens inkomst med cirka 25% för män och mer än 40% för kvinnor, enligt amerikanska regeringens statistik.

Tio vanliga skilsmätsfel

Skilsmässiga förfaranden kan dra ut kontakten i dina pensionsdrömmar: advokatkostnader, terapiräkningar och ensamstående räkningar som du en gång delat kan dränera dina besparingar. Du kan skydda din ekonomiska framtid genom att undvika dessa sju alltför vanliga misstag:

1. Underlåtenhet att skapa en inventering av tillgångar. Ofta har en partner bättre förståelse för parets ekonomi än den andra. Den här personen har troligen en gedigen uppfattning om hur mycket pengar deras investeringskonton har, värdet på deras tillgångar och hur mycket kontanter som finns i sina sparkonton, medan den andra partneren inte är så snabb. Om du är den senare personen, vill du ta en inventering av alla tillgångar innan du försöker dela upp dem. Förutom att veta vad som finns på dina bankkonton bör du också spåra dina pensionskonton och livförsäkringar.

2. Håller fast vid huset. Om du hamnar i familjens hem, tänk länge och hårt på om du vill behålla det. Det kan vara din tillflyktsort, och att inte flytta kan verka mindre störande för alla barn som fortfarande bor hemma, men det kan också vara en pengegrop, särskilt med bara en person som betalar för underhåll, fastighetsskatter och akuta reparationer. Innan du bestämmer dig för att stanna, ta reda på om du har råd med inteckning, liksom kostnaderna för att bibehålla fastigheten. Tänk också på att fastighetsvärdena varierar, så antar inte att du kan sälja ditt hus för det belopp du behöver om pengar blir en fråga.

3. Att inte veta vad du är skyldig. Att lova "att ha och hålla" kan studsa tillbaka för att bita dig. I de nio staterna med gemenskapslagstiftningslagar - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin - kommer du att hållas ansvarig för hälften av din makas skuld även om skulden inte finns i din namn. Även i stater som inte är gemenskapsfastigheter kan du vara ansvarig för gemensamma kreditkort eller lån. Få en fullständig kreditrapport för både dig och din make, så det finns inga överraskningar om vem som är skyldig vad.

4. Att ignorera skattekonsekvenser. Nästan varje ekonomiskt beslut du fattar under en skilsmässa kommer med en skatteregler. Ska du ta månadslån eller en engångsbetalning? Är det bättre att ha mäklarkontot eller pensionsplanen? Förvara huset eller sälja det? Och vem ska betala inteckning tills den säljer? Du kanske är glad att veta att ditt snart kommer att överlämna ett investeringskonto med vinster på $ 100 000, men den portföljen kommer med en skattetreff, vilket sänker det belopp du får. Även tillhandahållande av barnstöd kan ha skattekonsekvenser, så kontakta en revisor eller skatterådgivare för att avgöra vad som är mest meningsfullt för din situation innan du delar upp tillgångar.

5. Glömmer om sjukförsäkring. Om din makas policy har täckt dig, kan du vara för en otäck - och dyr - överraskning, särskilt om du skiljer dig innan Medicare startar vid 65 års ålder. I princip finns det tre alternativ: Din arbetsgivare kan täcka dig; du kan registrera dig för ditt stats hälso-utbyte enligt Affordable Care Act, eller så kan du fortsätta att använda ditt ex befintliga täckning via COBRA i upp till 36 månader, men kostnaden kommer sannolikt att vara betydligt mer än vad som var före skilsmässan. Om nya, separata sjukförsäkringar hotar att bryta banken, kanske du vill överväga en laglig separering så att du kan behålla din ex's sjukförsäkring men separera dina andra tillgångar.

6. Rulla över ditt ex pensionskonto till en IRA. IRA-lagar trumpar de ekonomiska svårigheterna med skilsmässa: Om du finansierar din egen IRA med din andel av ditt ex pensionskonto och tryck på det före ålder 59, 5, du kommer fortfarande att betala standard 10% för tidig återkallelse. En lösning: Skydda tillgångarna i din skilsmässouppgörelse genom en kvalificerad inrikesrelationer (QDRO), som gör att du kan göra en engångsuttag från din ex 401 (k) eller 403 (b) utan att betala den normala 10% skatten, även om du är under 59, 5.

7. Stödja dina vuxna barn. Oavsett hur mycket du vill hjälpa dina barn är din prioritet att se till att du har en hälsosam pensionsinkomst.

8. Dölja tillgångar från din make. I skilsmässor där mycket pengar står på spel kanske du frestas att försöka dölja tillgångar, så det ser ut som om du har mindre pengar att bidra med. Att göra detta är inte bara skuggigt, utan det är också olagligt och kan skapa dig mer juridiska avgifter och domstolstid om tillgångarna hittas. Några av följderna för att dölja tillgångar från din make inkluderar en lösning som ger din make ytterligare tillgångar, ett förakt för domstolsbeslut eller bedrägeri eller skadedomskostnader.

9. Underskatta dina utgifter. När de inkomster som en gång täckte en uppsättning hushållskostnader plötsligt delas upp i två kan du behöva göra några ändringar i dina utgifter för att ha råd med dina dagliga och månatliga utgifter. Ta en realistisk titt på hur mycket pengar du behöver för att leva på och se till att du kan täcka alla dina utgifter efter skilsmässan utan att lita på ditt ex.

10. Tror att dina skilsmässorådgivare är dina vänner. Det du betalar dina skilsmässorådgivare kommer ut ur den lösning du får. Håll koll på hur mycket de spenderar för dig. Kom ihåg att din advokat inte är en generös förtroende som du kan tacka med en kopp kaffe, utan en betald professionell som fakturerar dig per timme.

Poängen

Skilsmässa kan vara förödande i alla åldrar, men med noggrann planering och genom att undvika dessa alltför vanliga misstag kan du rädda dig själv från ekonomiska hjärtskador i framtiden.