15 Försäkringspolicyer du inte behöver

Rädsla för framtiden säljer försäkringar. Eftersom vi inte kan förutsäga framtiden, vill vi vara redo att täcka våra ekonomiska behov om, eller när, något dåligt händer. Försäkringsbolag förstår denna rädsla och erbjuder en mängd olika försäkringar utformade för att skydda oss från en mängd olyckor som sträcker sig från funktionshinder till sjukdom till allt däremellan.

Även om ingen av oss vill att något dåligt ska hända, är många av de potentiella katastrofer som händer i våra liv inte värda att försäkra sig mot. I den här artikeln tar vi dig igenom 15 policyer som du förmodligen är bättre utan.

1. Privatlåneförsäkring

Den ökända privata hypoteksförsäkring (PMI) är välkänd för husägare eftersom det ökar kostnaden för deras månatliga inteckning. PMI skyddar långivaren mot förlust vid lån till en låntagare med högre risk. Låntagaren betalar för denna försäkring men har ingen förmån.

PMI krävs om du köper ett hem med en utbetalning på mindre än 20% av hemets värde. Den lilla utbetalningen betraktas som att du riskerar att mislighålla lånet. Lägg ner minst 20% så finns det ingen PMI. Alternativt kan du sätta ner 10% och ta två lån, ett för 80% av fastighetens försäljningspris och ett för 10%, även om räntesatserna kan förhindra att denna manöver är ekonomisk till fördel för husägaren.

(För relaterad läsning, se: 6 skäl att undvika privatlånsförsäkring .)

2. Utökade garantier

Utökade garantier finns tillgängliga på en mängd apparater och elektronik. Ur konsumentens perspektiv används de sällan, särskilt på små föremål som DVD-spelare och radioapparater. Om du köper en ansedd, varumärkesprodukt kan du vara ganska säker på att den fungerar som den annonseras och att den utökade garantin statistiskt sannolikt kommer att vara onödig.

Om du spenderar 5 000 dollar på en jätte-platt-TV, är det fortfarande osannolikt att politiken kommer att lönas, men det kan göra att du mår bättre. För allt annat, glöm det.

3. Bilkollisionsförsäkring

Kollisionsförsäkring är utformad för att täcka kostnaderna för reparationer på ditt fordon om du är inblandad i en olycka. Om du har ett lån på bilen är det troligt att lånemittaren kräver att du har en kollisionsförsäkring, men om din bil har betalats är kollision valfri.

Därför, om du har tillräckligt med pengar i banken för att täcka kostnaderna för en ny bil, kan kollisionsförsäkring vara onödig. Detta är särskilt sant om du kör en gammal bil, eftersom bilar skrivs av så snabbt att många fordon bara är värda en bråkdel av deras inköpspris när lånet betalas i sin helhet.

4. Hyrbilförsäkring

De flesta bilförsäkringar erbjuder extra täckning för kostnaden för biluthyrning, vilket visar att det är användbart om din bil är inblandad i en olycka. Det kan låta bra, men de flesta hyr sällan en bil, och när de gör det är kostnaderna relativt låga och knappast värda att försäkra sig mot.

Även om hyrbilsförsäkring är relativt billig, avskrivs under hela livet kommer du fortfarande att spendera mer än du kommer att dra nytta av.

(För relaterad läsning, se: 8 saker du behöver veta innan du hyr en bil .)

5. Biluthyrningsskadeförsäkring

Många bilförsäkringar täcker redan hyror, så det finns inget behov av att betala för detta två gånger. Kontrollera din policy innan du betalar. Beroende på var du hyr fordonet kanske du också kan betala en liten avgift för försäkring på din hyra när du hämtar det på hyrcentret. Om denna avgift är mindre än vad du skulle betala för ett år i din gamla försäkring, välj avgiften framför policyn.

6. Flygförsäkring

Flygförsäkringsskyddet är helt onödigt. Trots skildringar i media är flygolyckor relativt sällsynta och din livförsäkring bör redan täckas vid en katastrof.

7. Täckning av vattenlinjen

Vattenföretag har gjort en aggressiv drivkraft för att sälja policyer som täcker reparation av vattenlinjen som går från gatan till ditt hus. Oddsen är för din fördel att du aldrig kommer att använda den här täckningen, särskilt om du bor i ett nyare hem.

Om du bor i ett genomsnittligt förortsområde och du behöver reparera vattenlinjen är avståndet till gatan kort, sannolikheten för ett problem är låg och reparationskostnaderna är några tusen dollar eller mindre. Detsamma gäller för policyer som erbjuds av andra verktygsföretag.

(För relaterad läsning, se: Täcker husägarens försäkring trasiga rör? )

8. Livförsäkring för barn

Livförsäkring är utformad för att tillhandahålla ett säkerhetsnät för dina arvtagare / anhöriga. Eftersom barn inte har arvingar och, statistiskt sett, troligen kommer att växa upp säkert och friskt, bör de flesta föräldrar inte köpa livförsäkring för sina barn. Använd istället de pengar som du skulle ha spenderat på livförsäkring för att finansiera en utbildningsplan eller ett individuellt pensionskonto (IRA).

9. Flood Insurance

Om du inte bor i en flodslätt eller i ett område med historiska vattenproblem, bry dig inte om att köpa översvämningsförsäkring. Om inget hem i ditt område någonsin har översvämmats av naturliga orsaker, är det osannolikt att ditt är det första.

10. Kreditkortsförsäkring

Att köpa täckning för att betala din kreditkortsräkning om du inte kan betala är slöseri med pengar. En mycket bättre idé är att undvika att använda dina kreditkort i första hand, så att du inte behöver oroa dig för räkningarna. Inte bara sparar du på försäkringspremierna, utan du sparar också räntan på din skuld.

11. Försäkring med kreditkortsförlust

Federal lag begränsar ditt ansvar om ditt kreditkort blir stulen. Dina utgifter för fickan är begränsade till $ 50 per kort och inte ett öre mer. Faktum är att många kreditkortsföretag inte ens försöker samla in $ 50.

(För relaterad läsning, se: Har ett förlorat eller stulen kreditkort skadat ditt kreditpoäng? )

12. Låneförsäkring

Låneförsäkring betalar ditt hus i händelse av din död. I stället för att lägga till en annan försäkring och en annan räkning till din lista över försäkringsplaner, är det mer meningsfullt att få en livslängd i stället. En bra livförsäkringspolicy kommer att ge tillräckligt med pengar för att betala av inteckning och även täcka andra utgifter. När allt kommer omkring är inteckningen inte den enda räkningen som dina överlevande behöver betala.

13. Arbetslöshet

Denna täckning gör minimibetalningar på dina räkningar om du är utan arbete, vilket låter som ett attraktivt förslag. En bättre plan är att spara dina pengar och bygga upp en nödfond istället. Du behöver inte täcka kostnaderna för försäkringspolicyn och om du aldrig är utan arbete kommer du inte spendera några pengar alls.

14. Sjukförsäkring

Politik finns för att täcka cancer, hjärtsjukdomar och andra sjukdomar. Istället för att försöka identifiera alla möjliga sjukdomar du kan stöta på, få en bra medicinsk täckningspolicy istället På detta sätt kommer dina medicinska räkningar att täckas oavsett problemet du står inför.

(För relaterad läsning, se: Vad är kritisk sjukförsäkring? )

15. Olycksfalls dödsförsäkring

Om du inte är ovanligt utsatt för olyckor är en olycka osannolik. Större katastrofer som bilvrak och bränder omfattas av annan politik, liksom alla skador som kommer dig när du är på jobbet. Olyckor med dödsfall är ofta fyllda med bestämmelser som gör dem svåra att samla på, så hopp över krångel och få livförsäkring istället.

Medan en viss försäkring är nödvändig, måste du välja noggrant. I allmänhet är breda policyer som erbjuder täckning för en mängd potentiella händelser ett bättre val än policyer med begränsad omfattning som fokuserar på specifika sjukdomar eller potentiella incidenter. Innan du köper någon policy, läs den noggrant för att se till att du förstår villkoren, täckningen och kostnaderna. Skriv inte förrän du är bekväm med täckningen och är säker på att du behöver det.

(För relaterad läsning, se: 5 försäkringspolicyer som alla borde ha .)