28/36 regel
28/36-regeln är en sunt förnuftregel för att beräkna mängden skuld en enskild eller hushåll bör ta på sig. I 28/36-regeln föreskrivs att ett hushåll bör tillbringa högst 28% av sin brutto månadsinkomst på totala bostadskostnader. Det bör inte spendera mer än 36% på den totala skuldtjänsten, inklusive bostäder och andra skulder som billån.
Lånekreditgivare och andra borgenärer använder denna regel för att bedöma lånekapacitet, förutsättningen är att skuldbelastningar som överstiger parametrarna 28/36 är troligt svåra för en enskild eller hushåll att upprätthålla och så småningom kan leda till fall.
Förstå regeln 28/36
28/36-regeln är viktig för individer att vara medvetna om när de ansöker om alla typer av kredit. 28/36-regeln är en standard som de flesta långivare använder utöver låntagarens kreditpoäng. Försäkringsgivaren drar alla uppgifter som används för att komma fram till ett kreditbeslut från en låntagares kreditrekord i arkiv hos ett samarbetsföretag för kreditdata.
En individs kreditpoäng är ofta en primär faktor som är involverad i godkännandet av en kreditansökan. Långivare kräver ofta att en kreditpoäng faller inom ett visst intervall innan man överväger kreditgodkännande. En kreditpoäng är dock inte det enda vederlaget. Långivare överväger också en låntagares inkomster och skulder till inkomstkvoter.
28/36-regeln är en vägledning som långivare använder för att strukturera krav på garanti. Vissa långivare kan variera dessa parametrar utifrån en låntagares kreditpoäng, vilket möjliggör att låntagare med höga kreditbetyg kan ha något högre skuldkvot.
Kreditgivare som använder 28/36-regeln i sin kreditbedömning kan innehålla frågor om bostadskostnader och omfattande skuldkonton i sin kreditansökan. Varje långivare fastställer sina egna parametrar för bostadsskuld och total skuld som en del av deras garanti-program. Detta innebär att hushållskostnadsutbetalningar, främst hyres- eller hypoteksbetalningar, inte kan uppgå till högst 28% av månadsinkomsten eller årsinkomst. På samma sätt kan de totala skuldutbetalningarna inte överstiga 36% av inkomsten.
[Viktigt: De flesta traditionella långivare kräver en högsta hushållskostnadskostnadskvot på 28% och en total skuldkvot på 36% för lånets godkännande.]
Exempel på 28/39-regeln
För en person eller en familj som tar hem en månatlig inkomst på $ 5 000, om de vill följa 28/36-regeln, kan de budgetera $ 1 000 för en månatlig inteckning och bostadskostnader. Detta skulle lämna ytterligare $ 800 för att göra andra typer av återbetalningar av lån.
Key Takeaways
- Vissa konsumenter kan använda 28/36-regeln som en övervägande när de planerar sina månatliga budgetar.
- Huruvida en konsument för närvarande söker ytterligare kredit genom att följa 28/36-regelparametrarna medan budgetering kan bidra till att förbättra chansen för kreditgodkännande.
- Många försäkringsgivare varierar sina parametrar runt 28/36-regeln, med vissa försäkringsgivare som kräver lägre procentsatser och vissa som kräver högre procentsatser.