Skattberedare kontra programvara: Hur man väljer

Du har betalat en professionell - en CPA, en advokat, en anmäld agent eller annan betald förberedare - för att förbereda din skattedeklaration. Många av dina vänner använder nu skatteprogram, en online-produkt eller en app (i många fall kan du nu kombinera dessa, ändra från ditt skrivbord till en mobilapp och tillbaka efter ditt val). Är det en bättre än den andra?

Det finns inget enda svar för varje skattebetalare. Välj den skattemetod som passar din situation. Här är några av de faktorer du bör tänka på när du gör ditt val.

Avgörande punkt: Komplexiteten i skattesituationen

Som en allmän regel, desto mer komplicerad din skattesituation, desto mer tvingande är det för dig att få in en skatteprofessionell. Vad gör komplexitet? Om du har någon av följande situationer:

• Du äger ett företag, inklusive en sidlinjeföretag. Det beror på att det finns många komplexa regler och olika skatteval som du kanske vill diskutera med en skattepro. Till exempel, om ditt företag köpte utrustning, har du flera sätt att skriva av kostnaderna. det bästa sättet att göra detta beror på din nuvarande skattesituation såväl som dina framtidsutsikter. Du kan naturligtvis hantera komplexa situationer med lämplig skattemjukvara (t.ex. TurboTax Home and Business gör det möjligt för dig att förbereda ett schema C för ditt eget ägare), men du får inte personlig rådgivning.
• Du hade ett stort livshändelse i år. Om du till exempel sålde ett företag, gick igenom en skilsmässa, sålde ett hem eller hade någon annan större livsförändring, kan en skatteförberedare varna dig för de regler du nu måste hantera.
• Du var upptagen, upptagen, upptagen på marknaden. Programvara kan automatiskt mata in resultaten från formulär 1099-B, som rapporterar värdepapperstransaktioner. Det kan dock hända att du måste arbeta med en skatteproffs för att se till att du har all information som krävs för din avkastning (t.ex. din skattegrund); det kanske inte alla är på 1099.
• Du vill specificera. Återigen, programvara gör att du kan lägga all din information i mixen; en skatteförberedare kan ge råd om legitima avdragsgilla utgifter, den underbyggnad du behöver och andra frågor som hjälper dig att optimera dina avdrag samtidigt som du undviker problem med IRS.

Avgörande punkt: Din skatteförmåga

För vissa människor är själva idén om siffror, skatter och processen att förbereda och lämna in en avkastning skrämmande. För andra har skatter blivit ett rutinmässigt arbete som måste göras varje år.

Om du har gjort dina skatter år efter år och inte mycket har förändrats i din ekonomiska eller personliga situation, kommer du sannolikt att mer än kunna hantera din självdeklaration för 2018. Bekanta dig bara med de förändringar som inträffade till följd av lagen om skattelättnader och jobb, förra årets massiva skatteregler. Till exempel fördubblades standardavdraget i grund och botten, det personliga undantaget försvann och det gjordes allvarliga förändringar i hur inteckning av räntor och statliga och lokala skatter hanterades. Och glöm inte att du fortfarande måste lämna in att du hade sjukförsäkring för att följa uppdragen i Affordable Care Act. Följ bara anvisningarna på returen. Tänk också på att för skatteåret 2018 kommer det att finnas en ny 1040-avkastning och ingen 1040EZ eller 1040A.

Om du aldrig har gjort en avkastning tidigare, bestäm dig om du håller på med uppgiften. Erkänn att du inte behöver vara en matematikguide eftersom programvara eller webbplatser för förberedelser gör beräkningar för dig. Och du behöver inte vara skattexpert eftersom du blir ombedd att tillhandahålla nödvändig information för att slutföra din avkastning.

Bestämningspunkt: ditt schema

Tid är alltid en viktig faktor för att bestämma om du ska återvända själv eller anställa en förberedare. Hursomhelst kommer du att spendera samma tid på att samla in den dokumentation som krävs för att förbereda returen: information som du har fått (formulär W-2, 1098 och schema K-1s), dina avbrutna kontroller för specificerade avdrag, loggar och annan underbyggnad för vissa utgifter.

Så skillnaden är i den tid du använt för att göra den faktiska avkastningen. Beroende på din situation kan det vara blygsamt (en timme eller så) eller lång (6 timmar eller mer). Om du inte har den här tiden är det bättre valet att använda en beredare.

Bestämningspunkt: kostnad

Kostnad kan påverka ditt beslut om vem som förbereder din avkastning. Enligt National Society of Accountants är den genomsnittliga avgiften som tas ut i år för en avkastning som inte inkluderar specificerade avdrag $ 159, eller $ 273 för en avkastning med specificerade avdrag. Avgifterna kan vara högre eller lägre, beroende på landets region.

Du kan göra din egen avkastning för lite eller ingenting, och inte bara med penna och papper för hand. Om din justerade bruttoinkomst är mindre än $ 60 000 kan du använda FreeFile, som är IRS: s gratis tjänst för att förbereda din avkastning online och skicka den elektroniskt utan kostnad.

Om din inkomst hindrar dig från att använda FreeFile kan du köpa programvara eller använda en online-lösning; priserna för en federal retur börjar runt 20 $. En dålig förändring som börjar i år: Om du specificerar kan du inte längre ta kostnaden för programvaran som ett specificerat avdrag för din självdeklaration 2018. Det avdraget försvann med den nya skatteräkningen. Det finns fortfarande viss mjukvara som låter dig förbereda dina skatter gratis.

Poängen

Att anställa en skatteförberedare - eller använda ett programvarupaket eller en skattesida på nätet - kan båda fungera bra, beroende på din skattesituation och din komfort med processen.

Om du vill använda skatteprogramvara, ska du erkänna att det ibland har uppstått problem med vissa produkter - till exempel lämnades vissa bedrägliga statliga skattedeklarationer med TurboTax för ett par år sedan, vilket ledde till att statliga ansökningar upphörde i 24 timmar och inducerade kongressen att undersöka saken. (Skatterelaterad identitetsstöld är en fråga som alla behöver vara medvetna om, oavsett metod du använder för att förbereda din avkastning.)

Om du väljer att använda en betald förberedare, se till att hitta en pålitlig och en som uppfyller dina behov för detta skatteår. Du kan behöva mer eller mindre detaljerad hjälp, beroende på vad som hände i ditt liv det senaste året. Dra fördel av IRS: s skattedeklarationsförberedande katalog listar de med giltiga IRS-beredningsnummer (PTIN)).

Hur som helst, ansvaret för att lämna in en självdeklaration är på dig. Lycka till. (För relaterad läsning, se "Toppprogramvara för att förbereda skatter gratis")