5 fakta Finansiella rådgivare önskar dig veta

Mot bakgrund av den finansiella nedsmutsningen 2008 och 2009 har finansmarknaden upplevt mycket skada på sitt rykte. Det krävs inte mycket googling för att hitta artiklar skrivna av några väl respekterade medier som ifrågasätter den finansiella rådgivande gruppen. Även om det är förståeligt att allmänheten skulle ha en hälsosam dos av skepsis med tanke på räddningstiderna, Madoffs och betalkortavgifterna, vill den finansiella rådgivande samhället gå längre än förstörelsen. Om du frågade en finansiell rådgivare vad de önskar att du visste om dem är det vad de kan berätta för dig.

Inte samma sak

"Begreppet ekonomisk rådgivare" liknar beteckningen "läkare", eftersom olika typer av rådgivare och läkare är specialiserade på olika områden; du skulle inte gå till en kardiolog om du hade njurproblem. Vissa finansiella rådgivare är experter på att planera din pension, medan andra kan utmärka sig för att investera din portfölj för maximal vinst.

Om du vill veta ditt magiska pensionsnummer kan du söka en ekonomisk planerare. Om du vill placera din bostad för maximala skattemässiga fördelar, hitta en skatteadvokat eller fastighetsplanerare och om du vill att någon ska säga det bästa sättet att investera din senaste arv är en investeringsrådgivare ditt bästa val. Många rådgivare har överlappande kompetensuppsättningar, men om du har en komplicerad situation är en specialist i ditt bästa intresse.

Vissa finansiella planerare betalas en schablon- eller timavgift för sina tjänster, medan de som investerar dina pengar kan få en årlig procentsats av antalet tillgångar de hanterar åt dig. Andra betalas från provisioner från rekommendation av vissa finansiella produkter. Varje typ av kompensationsmodell har bra och dåliga poäng, men rådgivaren som betalas i provision har en annan motivation än någon som får betalt mer eftersom de tjänar mer pengar. Du bör ha en uppfattning om vilken modell du är bekväm med innan du anställer en rådgivare.

Utbildning är inte samma sak

Att bli finansiell rådgivare kräver ingen examen och det är ibland lika enkelt som att studera för ett test. Däremot går vissa rådgivare genom grusande program, till exempel den certifierade finansiella planeraren (CFP) eller det charterade finansiella analytikerprogrammet (CFA). Dessa program kräver många års erfarenhet och en svår läroplan som tar tusentals timmar att slutföra. Vissa finansiella rådgivare har högskoleexamen inom finans, medan andra inte. Att be om en rådgivares utbildning och erfarenhet bör vara ett av de första stegen i att välja en rådgivare.

Olika juridiska ansvar

Investeringsrådgivare har ett förvaltningsansvar gentemot sina kunder. Detta innebär att de placeras i en förtroendeposition och därför måste placera kundens behov framför sina egna. De bör fatta beslut och vidta åtgärder som säkerställer att deras klient får bästa möjliga prissättning och prestanda. Till exempel skulle en finansiell rådgivare som har ett förvaltaransvar behöva göra affärer som gynnade deras kunder innan de kunde dra nytta av sig själva.

Mäklare-återförsäljare verkar enligt lämplighetsstandarden. Den viktigaste skillnaden är att en mäklare-återförsäljare som arbetar enligt lämplighetsstandarden är lojal mot sitt företag före sin kund. De måste fortfarande göra rekommendationer som passar kunden, men de är inte skyldiga att placera dem först. Det gör inte rådgivare som arbetar enligt denna standard mindre pålitliga, men det är viktigt att veta skillnaden.

Inte alla rika

Ekonomisk rådgivning är unik i det faktum att rådgivare endast kan betjäna så många kunder. Om de inte är kommissionsbaserade och tar ut 1% av tillgångarna under förvaltning, är det $ 1 000 på en $ 100 000 portfölj, men den genomsnittliga rådgivaren har inte en praxis full av $ 100 000 portföljer. Det genomsnittliga lönintervallet för de flesta rådgivare är ungefär $ 36.000 till $ 78.000. Liksom alla karriärorienterade personer, kommer de rådgivare som erbjuder enastående service att belönas för detta.

Poängen

Även om finansiella rådgivare försvagas mot bakgrund av de senaste ekonomiska händelserna, har handlingarna hos några få orsakat ett stort misstro för de många etiska rådgivarna som vill göra sitt bästa för dig. Ta dig tid att intervjua potentiella rådgivare och välj den som bäst passar dina investeringsmål.