5 saker att veta innan du rullar över till en Vanguard IRA

Tack vare det stora utbudet av värdefullt indexfonder och börshandlade fonder (ETF) med extremt lågprisindex har Vanguard blivit ett av världens största investeringsföretag. Det har också blivit ett populärt resmål för dem som vill rulla över sina pensionssparande från en arbetsplats 401 (k) plan till en IRA.

Många investeringsföretag har arbetat för att hålla rollover-processen så enkel som möjligt för att locka tillgångar, och Vanguard är inget undantag.

Key Takeaways

• Du kan rulla över din 401 (k) till Vanguard via sin webbplats eller via telefon.
• Du måste förmodligen fylla i pappersarbete från din arbetsgivare, som i de flesta fall skickar en check direkt till Vanguard.
• Om kontrollen skickas till dig istället, se till att skicka den till Vanguard inom 60 dagar, annars kommer du att bli föremål för IRS-påföljder.
• Vanguard har ett stort sortiment av indexfonder och ETF: er att välja mellan och det erbjuder också medel från andra leverantörer utöver aktier, obligationer och andra investeringar.

För att undvika förseningar i rollover-processen är det viktigt att veta vad man kan förvänta sig och vilken information som krävs för att slutföra transaktionen. Här är fem saker att vara medvetna om:

1. Pappersarbete krävs

För att komma igång måste du kontakta både Vanguard och din arbetsgivare. Du kan använda Vanguards webbplats för att initiera övergången till en IRA. Om du behöver hjälp kan du också kontakta företagets kundtjänst per telefon för hjälp.

Först måste du välja vilken typ av konto du behöver för din IRA. Du kan välja att köpa Vanguard-fonder och ETF: er direkt från företaget, eller så kan du öppna ett mäklarkonto för tillgång till medel från icke-Vanguard-leverantörer, såväl som enskilda aktier, obligationer och insättningscertifikat. Inkludera en nylig kopia av ditt kvartalsvis 401 (k) uttalande för att verifiera din kontoinformation.

Många arbetsgivare har sina egna pappersarbete som du behöver fylla i för att frigöra medlen från din 401 (k). Du måste slutföra detta och returnera det till din arbetsgivare med instruktionerna om att övergångskontrollen görs och skickas direkt till Vanguard.

När du har slutfört alla dina pappersarbete tar det vanligtvis cirka två eller tre veckor att genomföra.

2. Avgifter och kostnader

Vanguard tar inte ut några avgifter för att slutföra din rollover. I de flesta fall debiterar din arbetsgivare inte heller någon typ av avgift.

När du rullar över din 401 (k) till en IRA, glöm inte att namnge mottagare för kontot.

Beroende på hur mycket pengar du rullar och vilka investeringar du väljer kan vissa avgifter tillkomma. Vanguard debiterar en $ 20 års underhållsavgift för kontot om du inte uppfyller specifika minimikrav för investeringar eller om du registrerar dig för elektronisk uttalande.

Mäklarkonton kan medföra ytterligare kostnader. Inköp av Vanguard-indexfonder och ETF: er sker utan några transaktionskostnader, men att köpa andelar i icke-Vanguard-fonder och produkter kan komma med avgifter. Dessutom kommer köp av enskilda aktier, obligationer eller optionskontrakt med sina egna kommissionstider, vilket beror på den totala saldot på kontot.

3. Tillgängliga investeringsval

En av de stora fördelarna med att rulla över dina pensionsdollar till en IRA är den stora mängden val som det ger dig. Medan 401 (k) är generellt begränsade till en handfull investeringsalternativ, finns nästan alla typer av säkerheter eller investeringar tillgängliga i en IRA.

5, 2 biljoner dollar

Mängden tillgångar som Vanguard hanterar globalt.

När du rullar över din 401 (k) till en Vanguard IRA, har du tillgång till Vanguards sortiment av hundratals indexfonder och ETF: er. Om du väljer ett mäklarkonto för ditt IRA får du tillgång till Vanguard-familjens fonder såväl som de flesta andra familjeprodukter, förutom individuella aktier och obligationer.

4. Indirekt rollovers

Vissa arbetsgivare kan välja att skicka rollover direkt till dig istället för till Vanguard. Detta är känt som en indirekt rollover. Om detta händer, vidarebefordra kontrollen till Vanguard utan dröjsmål. Pengarna måste komma till Vanguard inom 60 dagar så att du kan undvika IRS-påföljder.

5. Rolling Over Roth-konton

Många arbetsgivare erbjuder nu alternativet Roth 401 (k) inom sina pensionsplaner. Om du är intresserad av att rulla över en Roth 401 (k) till Vanguard är processen väsentligen identisk. Du skulle bara flytta dina pengar till en Roth IRA istället för en traditionell IRA, utan några extra kostnader.

Poängen

Innan du bestämmer dig för att rulla över din 401 (k) till en Vanguard IRA, är det viktigt att förstå vad du kan förvänta dig, vilka avgifter och regler som är inblandade och vilken information du behöver ge - till din tidigare arbetsgivare och Vanguard - för att slutföra transaktion.