8 Möjliga risker för osäkrade personliga lån

Behöver du ett lån? Det finns många att välja mellan, men det enklaste är ett personligt lån, ibland känt som ett lån utan säkerhet.

Du kan använda detta öppna lån för i stort sett alla ändamål du vill. Du kan betala av ett kreditkort med högre ränta, finansiera en adoption eller betala för någon annan kostnad som du saknar nödvändiga medel för.

Innan du undertecknar avtalet bör du dock ta hänsyn till riskerna som följer med vissa aspekter av dessa lån.

1. Räntesatsen

Bara för att du kvalificerar dig för ett personligt lån betyder det inte att du bör ta det. Vissa personliga lån har räntor långt under 10%, medan andra kan vara tre eller fyra gånger högre. Räntorna på dessa lån beror på din kreditpoäng, men långivare kan ta ut vad de vill, förutsatt att räntan faller inom vissa lagar.

Var också försiktig när du jämför årliga procentsatser. APR kan manipuleras. I stället titta på det totala beloppet du betalar på lånet - inklusive ränta, avgifter och kapital - under lånets livslängd. Det är ett bättre mått på lånets ultimata kostnad.

2. Straff för tidig utbetalning

Har du rätt att betala lånet tidigt eller finns det en påföljd eller avgift för att göra det? Beroende på vilken typ av personligt lån du får - från en bank, via peer-to-peer-utlåning, eller på något annat sätt - kommer vissa långivare att vara mer fördelaktiga för att du betalar lånet tidigt än andra. Om tidig utbetalning är viktig för dig (och det borde vara), läs det finstilta noggrant för att se till att ingen straff är inblandad.

Key Takeaways

• Personliga lån kan hjälpa dig att betala för flera typer av stora inköp men med risker.
• Räntesatserna är baserade på din kreditpoäng.
• Det kan finnas ett antal olika avgifter kopplade till lånet.

3. Stora avgifter på förhand

Hur mycket kommer det att kosta dig att få lånepengarna till ditt bankkonto? Liksom med en inteckning kan avgifter för ursprungsstatistik för lånet variera mycket.

4. Integritetsproblem

Bank- och Credit Union-lån kommer med strikta integritetsregler, men andra alternativ kan vara betydligt mindre formella. Även om alla långivare bör respektera sekretesslagar som liknar dem som krävs för banker, kanske vissa inte.

5. Försäkringstornet

Vissa personliga lån kommer med en försäljningsgrad för ytterligare försäkringar för att skydda lånet om "livets oväntade händelser" kommer i vägen för din förmåga att återbetala. Om du vill ha försäkring för detta ändamål, ring en agent du litar på och få en offert på allmän funktionsförsäkring. Det är förmodligen billigare och har bättre täckning.

6. Förberäknat intresse

I grund och botten använder beräknad ränta det ursprungliga betalningsschemat för att beräkna din ränta oavsett hur mycket du faktiskt har betalat på lånet. Enkelt intresse tittar på vad du är skyldigt idag och beräknar ditt intresse för den siffran. Se till att fråga långivaren hur räntan beräknas. Om du hoppas kunna betala lånet tidigt, vill du ha enkla räntor.

7. Lön till lön

Lön till lön är en form av personligt lån på kort sikt som finansiella guruer och myndigheter rådar konsumenterna att undvika. Räntorna är mycket höga, och villkoren tvingar ofta människor att rulla över lånet för ytterligare villkor.

8. Onödiga komplikationer

Ett lån är en enkel produkt. Någon ger dig pengar, och du betalar tillbaka dem med ränta. Om ett företag erbjuder dig betalningshelger, återbetalningserbjudanden eller andra lockelser, förstå att företaget inte kommer att förlora pengar på affären. Den enda möjliga förloraren är du. Ett personligt lån bör vara enkelt att förstå. Om det inte är det är det en röd flagga.

Poängen

Eftersom de flesta konsumenter inte är skickliga i arbitrage handlar lån nästan alltid staplas till förmån för långivaren och inte låntagaren. Om du söker ett lån för behov snarare än ett behov kan du överväga att spara för köpet. Om du bestämmer dig för att gå vidare med ett personligt lån ska du vara säker på att du känner till riskerna.