Allt-i-ett-lån
En allt-i-ett-inteckning är ett lån som gör det möjligt för insättare att minska mängden ränta som betalas på deras inteckning samtidigt som de ger tillgång till allt eget kapital som har byggts upp i fastigheten.
ATT bryta ner allt-i-ett-lån
Allt-i-ett-lånet fungerar mycket som en kompenserad hypoteks- eller bostadsränta (HELOC). Eventuella insättningar som görs i sparandelen tillämpas för att betala ner inteckning medan de fortfarande är tillgängliga för uttag. Denna typ av inteckning minskar mängden ränta som betalas under lånets livslängd. Det minskar också eventuella avgifter som kan uppkomma vid framtida refinansiering som kan lägga till upp till tiotusentals dollar under den typiska 30-åriga livslängden för en inteckning.
En husägare kan komma åt sitt eget kapital på några sätt, men vanligtvis görs det genom att skriva checkar direkt från kontot eller genom att överföra pengar mellan allt-i-ett-lånekontot och ett traditionellt kontroll- eller sparkonto. De metoder som finns tillgängliga för uttag varierar mellan institutionerna, men det är fortfarande att alla långivare tillåter obegränsade dragningar så länge kontona betalas som överenskommits och det finns tillgängliga medel.
Nedsidan av en allt-i-ett-lån är att ha oändlig tillgång till att dra hem på eget kapital. I teorin kan en husägare kontinuerligt dra på eget kapital när den bygger och aldrig helt betala av sin inteckning.
Vad är en inteckning refinansiering
När en husägare vill ändra de befintliga villkoren för sin anteckning, refinansierar de sin inteckning. Skälen till refinansiering kan variera från att vilja utnyttja lägre räntor till att ta bort en make efter en skilsmässa.
För att refinansiera sin inteckning måste en husägare vidta några av samma åtgärder som de gjorde när de först köpte sitt hem. De måste kontakta en licensierad hypoteksmäklare eller låneagent för att granska sina inkomster och kredit för att verifiera att de kommer att kvalificera sig för alla ändringar de vill göra. Kvalificeringsprocessen är som för ett köp. Hemmet måste fortfarande uppfylla de krav som krävs och beroende på låneprogrammet kan det också krävas dokumentverifiering.
När en ansökan om refinansiering är klar och godkänd måste husägare genomgå ett stängningsförfarande. Detta har i allmänhet mindre pappersarbete än det ursprungliga köpet gjorde, men kräver fortfarande en ny inteckningskort och handling verkställs. Dessa innehåller de nya villkoren för inteckning.
Som med en utbetalning som refinansierar, låter en allt-i-ett-inteckning en hyresägare dra på sitt eget kapital, men utan att behöva gå igenom ovanstående steg, vilket sparar både tid och pengar i processen.