Alla risker definierade
"Alla risker" är en typ av försäkringsskydd som automatiskt täcker alla risker som kontraktet inte uttryckligen utelämnar. Till exempel, om en "all risk" husägares policy inte uttryckligen utesluter översvämningstäckning, kommer huset att täckas vid översvämningsskador.
Denna typ av policy finns endast på marknaden för fastighetsskador.
"Alla risker" kallas också öppna faror, alla faror eller omfattande försäkringar.
Att bryta ner "alla risker"
Försäkringsleverantörer erbjuder i allmänhet två typer av fastighetstäckning för husägare och företag - namngivna faror och "alla risker". Ett namngivet försäkringsavtal för faror täcker endast de faror som uttryckligen anges i försäkringen. Till exempel kan ett försäkringsavtal specificera att alla hemförluster orsakade av brand eller vandalism kommer att täckas. Därför kan en försäkrad som upplever en förlust eller skada orsakad av en översvämning inte lämna in ett anspråk till sin försäkringsleverantör, eftersom en översvämning inte benämns som fara under försäkringsskyddet. Enligt en benämnd farningspolicy ligger bevisbördan på den försäkrade.
Ett försäkringsavtal med alla risker täcker de försäkrade från alla faror, utom de som specifikt utesluts från listan. I motsats till ett angivet farligt avtal, anger en riskriktning inte de täckta riskerna, utan namnger istället de risker som inte täcks. Därmed täcks alla faror som inte nämns i policyn automatiskt. De vanligaste typerna av faror som utesluts från "alla risker" inkluderar: jordbävning, krig, regeringsbeslag eller förstörelse, slitage, angrepp, förorening, kärnkraftsrisk, marknadsförlust, etc. En individ eller företag som kräver täckning för uteslutna händelse under "alla risker" kan ha möjlighet att betala en extra premie, känd som en ryttare eller flottör, för att få risken inkluderad i kontraktet.
Bevisbörda
Utlösaren för täckning enligt en "alla risker" -policy är fysisk förlust eller materiella skador. En försäkrad måste bevisa fysisk skada eller förlust har inträffat innan bevisbördan flyttas till försäkringsgivaren, som sedan måste bevisa att ett undantag gäller för täckningen. Till exempel kan ett litet företag som upplevt ett strömavbrott ansöka om en fysisk förlust. Försäkringsbolaget, å andra sidan, kan avvisa påståendet om att företaget har haft en inkomstförlust på grund av förlust av fastighetsanvändning, vilket inte är samma sak som en fysisk förlust av egendom.
Eftersom "alla risker" är den mest omfattande typen av täckning som finns och skyddar de försäkrade från ett större antal möjliga förlusthändelser, prissätts det proportionellt högre än andra typer av försäkringar. Kostnaden för denna typ av försäkringar bör därför mätas mot sannolikheten för ett fordran.
Det är möjligt att ha namngivna faror och "alla risker" i samma policy. Till exempel kan en försäkrad ha en fastighetsförsäkringspolicy som har all risk täckning på byggnaden och namngivna faror på hans personliga egendom. Alla bör läsa det finstilta av försäkringsavtal för att säkerställa att de förstår vad som utesluts i försäkringen. Bara för att en försäkring benämns "alla risker" betyder det inte att det täcker "alla risker" eftersom undantagen minskar täckningsnivån som erbjuds. Se till att du letar efter undantag från eventuella framtida policyer.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.