Amex vs. Chase vs. Citi: Vem har de bästa belöningspoängen?
Kreditkort kan erbjuda mer än bekvämlighet; de kan också vara ett verktyg för att tjäna värdefulla belöningspoäng. Enligt en nyligen genomförd undersökning av CreditCards.com sa 40% av kreditkortsanvändarna att belöningar och återbetalning var deras favoritfördelar med kortet de använde oftast. 62 procent av kortinnehavarna i åldrarna 27 till 36 valde belöningar och återbetalning som de bästa funktionerna. En annan undersökning från CreditCards.com fann att amerikanerna i allt högre grad använder kreditkort för att göra mindre inköp. I undersökningen sade 17% av de tillfrågade att de rutinmässigt använder kreditkort för att betala för köp av $ 5 eller mindre.
Oavsett om du håller dig med att använda ditt kreditkort för stora inköp eller också inkluderar små, vill du se till att du får så mycket belöning som möjligt vid varje köp. Med så många olika kort att välja mellan, kan det dock vara svårt att hitta kortet med det bästa belöningsprogrammet. Fortsätt läsa för att lära dig hur belöningar från tre av de största kreditkortsutgivarna mäter. (Mer information finns i Hur man tjänar kreditkortbelöningar till. )
Poäng med kreditkort belöningar går huvud till huvud
American Express, Chase och Citi är tre av de största spelarna på kreditkortscenen. Alla tre erbjuder belöningsprogram, men det finns subtila skillnader som det lönar sig att förstå. Att känna till de finare poäng för varje program kan hjälpa dig att välja den som har de bästa belöningarna för din utgiftsstil.
American Express Membership Rewards®
Membership Rewards®-programmet från American Express (AXP) erbjuder många möjligheter att lösa in belöningspoäng som erhållits med ett kvalificerat American Express-kreditkort. Du kan till exempel använda dina poäng för att boka resor genom American Express Travel. Dina belöningspoäng kan lösas in för delar av eller hela kostnaden för flygningar, förbetalda hotellvistelser, semester, kryssningsbokningar och Airbnb-vistelser. Inlösenvärdet för varje punkt varierar beroende på hur du använder dem.
Till exempel, när du betalar med poäng för flyg genom American Express Travel, är varje 10.000 poäng värt $ 100 för din biljett. Varje punkt är värd en cent. Om du bokar en Airbnb-vistelse, å andra sidan, är 10.000 poäng lika med $ 70 i inlösenvärdet. I så fall är varje punkt värd en sjunde av en cent. Skillnaden är viktig för att få så mycket körsträcka som möjligt från dina poäng.
Membership Rewards®-poäng överförs till deltagande flygbolag och hotell ofta reseprogram, såsom Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ och Starwood Preferred Guest-programmet. Poäng överförs inte på 1: 1-basis för varje program. Till exempel är 1 000 Membership Rewards®-poäng motsvarande 1 000 SkyMiles om du behöver ta ett flyg, men om du bokar ett hotell är de värda 333 Starpoints på Starwood. (Mer information finns i Top Airline Miles-kreditkort. )
Poäng kan också lösas in för presentkort till partnervarumärken, shopping hos partnerhandlare, inklusive Amazon.com och BestBuy.com, biljetter till utvalda underhållningsevenemang, Uber-priser, välgörenhetsdonationer eller kontokredit, men inte kontanter. När du löser in för utlåningskredit är värdet på varje poäng sex tiondelar av en cent. Var medveten om att den typ av kort du har kan påverka värdet på poäng.
Citi Tack
För att delta i Citigroups (C) Citi ThankYou-program måste du ha ett deltagande Citi-kreditkort. När du är registrerad på ett valbart kortkonto och tjänar poäng kan du använda dina belöningar på flera sätt.
Liksom Membership Rewards® kan Citi ThankYou-medlemmar lösa in poäng för resor. Poäng kan tillämpas på flyg, hotellvistelser, hyrbilar, semesterpaket och kryssningar bokade direkt via Citi Travel Center. Värdet på dessa punkter varierar beroende på hur de används och den transportör du bokar reser igenom. Om du till exempel bokar flyg kan dina poäng vara värda så lite som en cent per styck på vissa flygbolag medan värdet ökar till 1, 6 cent vardera när du flyger American Airlines och på vissa codeshare-flyg med ett AA-flygnummer.
ThankYou-poäng kan också överföras till ett antal flyg- och hotellpartners, inklusive JetBlue, Hilton Honors ™ och Virgin Atlantic Flying Club. Återigen överför poängen inte alltid på 1: 1-basis. Till exempel kan du lösa in 1 000 ThankYou-poäng för 750 TrueBlue-poäng (från JetBlue), 1 000 Asia Miles eller 1 500 Hilton Honors-poäng. Du måste jämföra överföringsalternativen noggrant för att avgöra vilken som erbjuder det mest bra för ditt pengar. (För mer, se Kreditkort som ger dig förstklassiga flyg. )
Presentkort, shopping, utlåningskredit, välgörenhetsdonationer och kontanter är andra tillgängliga inlösenalternativ. Kom bara ihåg att dina poäng kanske inte har samma värde när du löser in för ett av dessa alternativ kontra resor. Till exempel är poäng värda hälften av en cent vardera vid inlösen av kontokredit eller kontanter.
Chase Ultimate Rewards
Ultimate Rewards-programmet från JP Morgan Chase (JPM) gäller för deltagande Chase-kreditkort. Medlemmar kan lösa in poäng för resor, inklusive flyg, hotell, kryssningar och hyrbilar. Chase erbjuder en unik funktion för att ge mer värde för Ultimate Rewards-medlemmar, jämfört med de andra profilerade programmen.
När du bokar resor genom Ultimate Rewards-portalen tjänar du 20% rabatt på din bokning. Vanligtvis skulle poänginlösenvärdet översätta till en cent för varje punkt. En flygning på $ 500 skulle kosta dig 50 000 poäng. Med 20% rabatt behöver du bara 40 000 poäng för att boka, vilket ökar värdet på varje punkt till 1, 25 cent.
Kortmedlemmar har också en-till-en-poängöverföring till deltagande hotell- och flygbolagsprogram. Dessa partners inkluderar Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® och IHG® Rewards Club. Dessa alternativ är annorlunda än vissa som du har tillgång till via American Express eller Citi. Värdet på poäng kan variera från en cent vardera till fyra cent vardera, beroende på vilken partner du överför poäng till.
Bortsett från resor kan du också lösa in Ultimate Rewards-poäng för föremål i Ultimate Rewards-köpcentret eller för presentkort och kontanter. Du får något bättre värde på återbetalning och utlåning av krediter jämfört med Citi. Varje poäng är värd en cent vardera när du löser in för kontant tillbaka eller kontokredit, vilket är dubbelt så mycket som Citi erbjuder. Antalet poäng - och motsvarande värde - som krävs för att lösa in för presentkort eller varor varierar beroende på kortet eller artikeln som du använder belöningar till.
Poängen
Att välja en vinnare beror till slut på vad du letar efter i ett belöningskort. Om det är en stor introduktionsbonus, är antingen Membership Rewards® eller Ultimate Rewards-programmet sannolikt det bästa alternativet. Båda har kort som erbjuder nya kontobonusar på 50 000 poäng och uppåt, medan Citi högsta bonuserbjudande för närvarande toppar 40 000 poäng.
Jämförelse av dina inlösenalternativ och deras tillhörande värde är en annan markör som du kan mäta kvaliteten på varje korts belöningar. Om du till exempel vill ha förmågan att överföra dina poäng till ett ofta flygerprogram måste du titta på flygbolagen som varje kortutgivare samarbetar med. Som en allmän regel får du ut det mesta av dina belöningar när du löser in dem för resor; att förändra dem till kontanter ger sannolikt det lägsta värdet. Genom att ta en fullständig bild av varje programs fördelar och nackdelar kan det hjälpa dig att begränsa ditt slutliga val.