Anti-penningtvätt (AML)
Bekämpning av penningtvätt avser en uppsättning lagar, förordningar och förfaranden som syftar till att förhindra brottslingar att dölja olagligt erhållna medel som legitima inkomst. Även om lagar mot penningtvätt (AML) täcker ett relativt begränsat antal transaktioner och kriminellt beteende, är deras konsekvenser långtgående. Till exempel kräver AML-förordningar att banker och andra finansiella institut som ger kredit eller tillåter kunder att öppna insättningskonton följer reglerna för att säkerställa att de inte hjälper till med penningtvätt.
AML-överensstämmelser utses ofta för att övervaka politik mot penningtvätt och se till att banker och andra finansiella institut följer.
01:08Vad är anti-penningtvätt?
Hur fungerar anti-penningtvätt (AML)
Lagar och förordningar mot penningtvätt är inriktade på kriminell verksamhet, inklusive marknadsmanipulation, handel med olagliga varor, korruption av offentliga medel och skatteundandragande, liksom de metoder som används för att dölja dessa brott och de pengar som härrör från dem.
Key Takeaways
- Brottslingar använder penningtvätt för att dölja sina brott och de pengar som härrör från dem.
- Anti-penningtvätt försöker avskräcka brottslingar genom att göra det svårare för dem att dölja bytet.
- Finansinstitut är skyldiga att övervaka kundernas transaktioner och rapportera om allt misstänkt.
Kriminella försöker ofta "tvätta" de pengar de får olagligt genom handlingar som narkotikahandel så att de inte lätt kan spåras tillbaka till dem. En av de vanligaste teknikerna är att driva pengarna genom en legitim kontantbaserad verksamhet som ägs av den kriminella organisationen eller dess konfederater. Den förment legitima verksamheten kan deponera pengarna, som brottslingarna sedan kan dra ut.
Penningtvättare kan också smyga kontanter till främmande länder för att sätta in dem, sätta in kontanter i mindre steg som sannolikt kommer att väcka misstankar eller använda det för att köpa andra kontantinstrument. Tvättmaskiner kommer ibland att investera pengarna genom att använda oärliga mäklare som är villiga att ignorera reglerna i gengäld för stora provisioner.
Penningtvättare försöker ofta att dölja olagligt erhållna pengar genom att driva dem genom en legitim kontantverksamhet.
Det är upp till finansinstitut att övervaka sina kunders insättningar och andra transaktioner för att se till att de inte ingår i ett penningtvättprogram. Institutionerna måste verifiera var stora summor pengar har sitt ursprung, övervaka misstänkta aktiviteter och rapportera kontanttransaktioner som överstiger 10 000 USD. Förutom att följa AML-lagar måste finansinstitut se till att kunder är medvetna om dem.
Utredning av penningtvätt av polis och andra brottsbekämpande myndigheter innebär ofta granskning av finansiella poster för inkonsekvens eller misstänkt aktivitet. I dagens regleringsmiljö hålls omfattande register över nästan varje betydande ekonomisk transaktion. Så när polisen försöker spåra ett brott till dess förövare, är få metoder mer effektiva än att hitta register över finansiella transaktioner de var inblandade i.
I fall av rån, förskingring eller svårigheter kan brottsbekämpande organ ofta återlämna de medel eller egendom som upptäckts under utredningen av penningtvätt till brottsoffer. Till exempel, om en byrå upptäcker pengar som en kriminell tvättas för att täcka förskönhet, kan byrån vanligtvis spåra dem tillbaka till dem från vilka den förskönades.
AML mot KYC
Skillnaden mellan AML och KYC (Know Your Customer). I bank är KYC den process som institutionerna måste ta för att verifiera sina kunders identitet innan de tillhandahåller tjänster. AML verkar på en mycket bredare nivå och är de åtgärder institutionerna vidtar för att förebygga och bekämpa penningtvätt, finansiering av terrorism och andra ekonomiska brott. Banker använder AML / KYC-efterlevnad för att upprätthålla säkra finansiella institut.
AML-innehavstid
En metod mot penningtvätt är AML: s innehavstid som kräver att insättningar förblir på ett konto i minst fem handelsdagar. Denna innehavstid är avsedd att hjälpa till mot penningtvätt och riskhantering.
Historik om anti-penningtvätt (AML)
Initiativ mot penningtvätt steg till global framträdande 1989 när en grupp länder och organisationer runt om i världen bildade Financial Action Task Force (FATF). Dess uppdrag är att ta fram internationella standarder för att förhindra penningtvätt och att främja genomförandet av dessa standarder. I oktober 2001, strax efter terroristattackerna den 9/11 på USA, utvidgade FATF sitt mandat att inkludera ansträngningar för att bekämpa terrorismfinansiering.
En annan viktig organisation som deltar i kampen mot penningtvätt är Internationella valutafonden (IMF). I likhet med FATF har IMF också pressat sina 189 medlemsländer att följa internationella standarder för att motverka finansiering av terrorism.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.