Definierad överlämningsperiod

Återlämningsperioden är den tid som en investerare måste vänta tills han eller hon kan ta ut pengar från en livränta utan att få en straff. Återlämningsperioder kan vara många år långa, och att ta ut pengar innan slutet av överlämningsperioden kan leda till en överlämningsavgift, vilket i huvudsak är en uppskjuten försäljningsavgift. Generellt, men inte alltid, ju längre överlämningsperioden är, desto bättre är annuitets övriga villkor.

01:38

Vad är en livränta?

Att bryta ner en överlämningsperiod

Återlämningsperioder är avsedda att avskräcka investerare från att avbryta, vanligtvis långsiktiga kontrakt. Även om detta kan hindra en investerare från att fatta ett känslomässigt, hastigt beslut på en cyklisk marknad, kan det också begränsa investerarens flexibilitet att flytta ut pengar om tillgångarna inte presterar bra. Omvänt är överlåtelseperioder vanligtvis inte ett problem för investerare som inte behöver likviditet eller som får avkastning över marknaden.

Efter överlåtelseperioden är investeraren fritt att ta ut medlen utan att bli föremål för en avgift. Vanligtvis är avgivningsavgifterna en procentandel av uttagningsbeloppet. I många fall sjunker överlämningsavgiften över tid. Vissa livränta har ingen överlåtelseperiod och därför inga överlämningsavgifter. En typisk livränta kan ha en återgivningsperiod på sex år, och en avgivningsavgift som börjar på 6 procent och minskar med 1 procent varje år.

Exempel på överlämningsavgifter

Om du köpte en livränta på 10 000 USD under 2010 med dessa villkor och stängde din livränta 2013, vilket är under det tredje året av överlämningsperioden, skulle du betala en avgift på 4 procent av $ 10.000, eller $ 400. Återlämningsperioden skulle avslutas 2017, då kan du ta ut dina 10 000 $ utan att betala en överlämningsavgift. För att undvika eventuella överlämningsavgifter bör du inte lägga in pengar i en livränta som du kan behöva ta ut under överlämningsperioden.

Om du gör ytterligare investeringar eller premiebetalningar till livränta kan det finnas en separat överlåtelseperiod för varje investering. Anta att du betalade 5 000 USD i en livränta 2012 och ytterligare 5 000 $ 2013. Antag igen en sexårig överlämningsperiod med 6 procents avgift som sjunker med 1 procent varje år. Om du drog tillbaka hela 10 000 dollar 2014, skulle du vara i år 2 av överlämningsperioden på din första investering på $ 5 000, så din avgift skulle vara 5 procent, eller $ 250, men du skulle bara vara i år 1 av överlämningsperioden på din andra $ 5.000 investeringar, så din överlämningsavgift skulle vara 6 procent, eller $ 300, för en total överlämningsavgift på $ 550 för att ta ut dina $ 10.000.

Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.

Relaterade villkor

Förstå fast livränta En fast livränta är en typ av livräntaavtal som möjliggör ackumulering av kapital på skatteutskott. mer Livränte Definition En livränta är en finansiell produkt som betalar ut en fast betalningsström till en person, främst används som inkomstström för pensionärer. mer Uppskjuten livränta Definition En uppskjuten livränta är en typ av livräntaavtal som försenar inkomster, avbetalningar eller engångsbelopp tills investeraren väljer att få dem. mer Avgiftsavgift En återgivningsavgift är en avgift som tas ut mot en investerare för tidig annullering eller uttag av medel från ett försäkrings- eller livräntaavtal. mer Delad-finansierad livränta En delad-finansierad livränta använder en del av kapitalet för att finansiera omedelbara månatliga betalningar och den återstående delen för att finansiera en uppskjuten livränta. mer Definition av L-annuitetsklass L-annuitetsklass är en vanlig aktieklass som erbjuds av en variabel livränta som har en kort överlåtelseperiod men med högre administrativa kostnader. mer Partnerlänkar