Ansökan om kreditkort: Dina odds att godkännas

Innan du ansöker om ett kreditkort, ställa dig själv denna viktiga fråga: Hur troligt är jag att bli godkänd? Det finns två skäl till varför den frågan är viktig. Först kan du spara tid när du förstår oddsen för att bli godkänd för ett kreditkort. Du kan begränsa din sökning efter ett kort till de som du troligtvis kvalificerar för och undvik de som du inte gör för. För det andra kan begränsning av dina kreditkortsapplikationer minimera negativa effekter på din kreditpoäng. Varje ny kreditförfrågan kan få några poäng av poängen, så ju färre kort du ansöker om, desto bättre.

Men vad krävs för att godkännas för ett kreditkort? Och finns det saker du kan göra för att öka dina godkännandemöjligheter om du är nyare med att använda kredit eller du försöker bygga upp kredithistoriken igen? Den här guiden förklarar allt du behöver veta om vad som krävs för kreditkortsgodkännande.

Key Takeaways

• Kreditpoäng kan ha en betydande inverkan på dina odds för att bli godkända för ett kreditkort.
• Perfekt kredit garanterar inte att du kommer att godkännas och dålig kredit garanterar inte att du kommer att nekas.
• Att förstå vilket intervall din poäng faller i kan hjälpa dig att begränsa alternativen när du bestämmer vilka kort du vill ansöka om.

Innan du ansöker om kreditkort ska du känna till kreditpoängintervall

När du ansöker om ett kreditkort tar företag hänsyn till flera faktorer, inklusive:

• Din kreditpoäng
• Inkomst
• Månadshyra eller inteckning

Av dessa tre har din kreditpoäng mest vikt i beslut om godkännande av kreditkort.

Ett sätt att utvärdera dina odds för att godkännas för ett kreditkort är genom att kontrollera dina kreditpoäng för att avgöra var de är i intervallet poäng. FICO-kreditpoäng, som är poängen som används av 90% av de bästa långivarna, sträcker sig från 300 till 850.

Mike Pearson, kreditekspert och grundare av kreditreparationssidan Credit Takeoff, förklarar hur poängintervall påverkar dina godkännandemöjligheter. "Om du har en kreditbetyg på 750 och högre, har du ditt val av nästan vilket som helst kreditkort på marknaden, inklusive" prime "-kort, som har premiumbelöningar och förmåner, ” säger Pearson. ”Din kreditpoäng är inte det enda som går ut på att få godkänt ett sådant kort - och du kan fortfarande bli avvisad på grund av ett för högt kreditanvändningsförhållande eller en sen betalning senare - men om du har en utmärkt kreditpoäng, du har den bästa chansen att bli godkänd för de flesta prime-kort. ”

I den andra änden av spektrumet är det "dåliga" kreditpoängintervallet, vilket är en poäng under 580. Om din poäng är inom detta intervall, säger Pearson att ditt bästa alternativ för att få godkänt ett kreditkort är ett säkert kort. "Med ett säkert kreditkort", förklarar Pearson, "gör du en utbetalning eller sätter in kontanter på ett konto när du registrerar dig för kortet. Denna insättning fungerar som säkerhet. ”Om du inte betalar räkningen kan kreditkortsföretaget använda din insättning för att täcka saldot.

Den typiska amerikanen har en kreditpoäng som faller någonstans mellan 300 och 850. Den genomsnittliga FICO-poängen är 695, och de flesta som har en kreditpoäng ligger inom intervallet 660 till 720.

Kreditpoäng påverkar mer än godkännandemöjligheterna

Ditt kreditresultat betyder mer än bara att få godkänt ett kreditkort; de påverkar också den årliga procentsatsen som gäller ditt kort.

Vem är mer sannolikt att godkännas för ett kreditkort?

Baserat på kreditpoäng ensam är det inte förvånande att personer med de bästa kreditpoängen också har de bästa chanserna att bli godkända för ett kort. En rapport från Consumer Financial Protection Bureau fann 2017 ett starkt samband mellan kreditvärdering och godkännandesatser:

Det finns ett par slutsatser att dra från dessa siffror. Som Pearson nämnde är det möjligt att ha en utmärkt kreditpoäng och ändå avslås för ett kreditkort. Det är också möjligt att kvalificera sig för ett kreditkort även om du inte har någon kredit alls, vilket är uppmuntrande om du precis börjar skapa din kredithistoria.

Förbättra dina odds för att bli godkända för ett kort

Oavsett om du har utmärkt eller rättvis kredit finns det några steg du kan vidta för att öka dina chanser att bli godkända för ett nytt kreditkortserbjudande.

Kontrollera din kreditrapport och poäng

Om du inte har kontrollerat din kreditrapport och poäng ännu, är detta ett bra ställe att börja när du försöker förbättra dina odds för att få ett kreditkort. Din kreditrapport är en samling information som används för att beräkna dina kreditpoäng. Detta inkluderar saker som betalningshistorik, kontosaldon, förfrågningar om ny kredit, brottslingar och offentliga poster.

Du kan få din kreditrapport gratis en gång per år från de tre huvudsakliga kreditbyråerna, Experian, Equifax och TransUnion, via webbplatsen AnnualCreditReport.com. Om du aldrig har kontrollerat din kreditrapport tidigare kan det vara bra att få alla tre rapporterna samtidigt för att se hur din kredithistorik jämförs. Du kan ha en borgenär som rapporterar till bara ett byrå istället för alla tre, till exempel, vilket kan påverka din kreditpoäng.

När du granskar dina rapporter, kontrollera att all information är korrekt. Om du ser ett fel eller felaktighet har du rätt att bestrida det med kreditbyrån som rapporterar informationen. Om byrån verifierar att ett fel existerar, är det lagligen obligatoriskt att ta bort det eller korrigera det, varvid endera kan potentiellt lägga till några poäng tillbaka till din poäng.

Träna hälsosamma kreditvärderingsvanor

För beräkningar av FICO-poäng har särskilt två faktorer mest vikt: betalningshistorik och kreditanvändning. Kreditanvändning är hur mycket av din kreditgräns du använder vid en viss tidpunkt. Att veta hur man hanterar dessa två faktorer är nyckeln till att förbättra din kreditpoäng. "Din betalningshistorik är den enda sak som går till beräkningen av din kreditpoäng, " säger Pearson. "Bara en försenad eller missad betalning kan skicka din kreditpoäng med mer än 50 poäng."

Du kan undvika det scenariot genom att göra dina betalningar i tid varje månad. Om du kämpar för att hantera förfallodatum kan automatisering av betalningar från ditt bankkonto förenkla betalningsförfarandet. Alternativt kan du ställa in varningar genom din bank eller med dina fakturor för att meddela dig när ett förfallodag närmar sig.

Om du redan har ett eller flera kreditkort kan upprätthållande av låga saldon också hjälpa din poäng. "De flesta långivare vill se ditt kreditanvändningsnummer vid 30% eller lägre, " säger Pearson.

Att betala ner dina nuvarande saldon kan förbättra ditt användningsförhållande. Ett annat alternativ du kan prova är att begära en kreditgränsökning på dina kort. Genom att höja din tillgängliga kreditgräns kan du förbättra ditt användningsförhållande, förutsatt att du inte gör några nya inköp mot den högre gränsen.

Jämför korterbjudanden noggrant innan du ansöker

Kreditkortsföretag ändrar rutinmässigt kreditkortserbjudanden. Även om de kanske inte uttryckligen anger vilket lägsta kreditpoäng de letar efter från konsumenterna, ger många av dem ett generellt intervall som anger vem kortet är lämpligt för. Till exempel kan ett kreditkortsföretag erbjuda ett cash-back-kort med en belöningsgrad för konsumenter med god eller rättvis kredit och reservera ett kort med en högre kontant-belöningsgrad eller bättre förmåner för konsumenter som har utmärkt kredit.

Om du tar tid att göra dina läxor och alternativ för forskningskort kan du hjälpa dig att begränsa fältet till de kort som du bäst passar utifrån din kreditprofil. Därifrån kan du effektivisera listan ytterligare genom att bestämma vilka kort som bäst passar dina behov. Om du till exempel har en saldo kanske du föredrar ett kort som erbjuder en låg årlig procentuell ränta (APR) vid köp. Eller så kanske du är intresserad av ett kort som erbjuder resmiljöer eller poäng snarare än återbetalning.

Kom ihåg att titta bortom kreditpoängen och ta hänsyn till de andra kraven som en långivare kan ställa, till exempel en minimiinkomstgräns. Kontrollera också kortalternativen som din bank erbjuder mot vad andra banker annonserar. Om du har en positiv bankhistoria med din bank eller kreditförening kan du ha lättare att kvalificera dig för ett kort. Ta dig tid att granska APR och avgifter för alla kort du väljer, så att du vet vad kortet kommer att kosta dig.

Prova andra kreditbyggande alternativ om du nekas

om du inte kan godkännas för ett kreditkort, tappa inte hoppet. Du kanske bara måste arbeta lite hårdare för att höja din kreditpoäng. Överväg under tiden andra alternativ för att använda kredit, till exempel ett säkert kreditkort eller ett kreditbyggande lån. Det här är små personliga lån som du kan använda för att upprätta och / eller bygga kredit genom att betala i rätt tid.

Om du inte kan godkännas för ett kort eftersom du är under 21 år, åldersgränsen för att få kreditkort som åläggs enligt CARD Act 2009, kan du prova den godkända användarvägen. Det handlar om att be dina föräldrar lägga till dig på ett av sina kort som auktoriserad användare. Du skulle inte vara ansvarig för några skulder på kortet, men du kan skörda fördelarna med deras ansvarsfulla kortanvändning. Det här kan vara en springbricka för att få godkänt ett eget kort.

Poängen

Att godkänna ett kreditkort kan ta tid om du inte har en lång kredithistoria eller om din kreditpoäng återhämtar sig från ett tidigare misstag. Kom ihåg att vara tålamod när du bygger kredit, eftersom det kan ta tid innan dina ansträngningar återspeglas i din kreditpoäng. Under tiden fortsätta att öva på goda kreditvanor, till exempel att betala räkningar i tid, och överväga att registrera dig i en gratis kreditövervakningstjänst för att spåra dina framsteg från månad till månad.