Är dina investeringar rätt för din ålder?

Att investera i pension är viktigt i alla åldrar, men samma strategi bör inte användas för varje skede i ditt liv.

De som är yngre kan tolerera mer risk eller kan bidra med mindre mängder, om det är allt de har råd med. De som är äldre bör dra fördel av högre löner för att få ut det mesta av sina toppår.

Läs vidare för att se våra investeringsrekommendationer för olika åldersgrupper. (Se även: Pensioneringens tidvatten: Hur man hjälper kunder. )

Börja planera för pensionering: dina 20-tal

Även om du kanske nyligen har gått examen från högskolan och troligen fortfarande betalar studielån, använd den här tiden för att börja investera. Oavsett om det är i ett företag 401 (k) eller i en IRA du skapar själv, investera vad du kan som 20-något, även om du inte kan bidra med det rekommenderade beloppet på 10%.

Du har den största fördelen framför alla att investera just nu: tid. På grund av sammansatt ränta har det du investerar under detta decennium den största möjliga tillväxten. Eftersom du har mer tid att absorbera förändringar på marknaden bör du också investera aggressivt i aktier och undvika långsamt växande tillgångar som obligationer.

Karriärfokuserad: dina 30-tal

Om du skjuter upp med att investera i 20-talet på grund av att betala av studielån eller passformen och börja etablera din karriär, är dina 30-tal när du måste börja lägga pengar bort. Du är fortfarande tillräckligt ung för att skörda fördelarna med sammansatt ränta, men tillräckligt gammal för att investera 10% till 15% av din inkomst.

Även om du nu betalar för en inteckning eller startar en familj, bör bidrag till din pension vara högsta prioritet. Du har fortfarande 30 till 40 aktiva arbetsår kvar, så det är när du behöver maximera det bidraget. Se till att lägga in tillräckligt för att få företagsmatch i din 401 (k) och överväga att maximera det om du kan. (Se även: Pensioneringsplanering för 30-somethings. )

Du har fortfarande råd med viss risk, men det kan vara dags att börja lägga till obligationer till blandningen för att ha viss säkerhet.

Pensionerad-minded: Ditt 40-tal

Om du har skjutit upp sparandet för pensionering fram till 40-talet, eller om du var i en låg betalande karriär och bytt till något bättre, är det nu dags att slå sig ner och bli allvarlig. Du är mittpunkten i din karriär och du når förmodligen din högsta intjäningspotential.

Även om du sparar för dina barns högskolefonder eller fortsätter att betala din inteckning bör pensionssparande vara i framkant för varje ekonomiskt beslut. Du har tillräckligt med tid att spela om du är försiktig, men inte tillräckligt med tid att röra dig. Möt med en finansiell rådgivare om du inte är säker på vilka medel du ska välja. Du måste spara i aggressiva tillgångar som aktier så att dina medel för att slå inflationen.

Men "aggressiv" betyder inte slarvig. Håll fast vid investeringar som har en mer detaljerad resultat för att producera avkastning och undvik erbjudanden som är "för bra för att vara sanna."

Nästan pensionering: 50- och 60-talen

Eftersom du närmar dig pensionsåldern är det inte dags att tappa fokus. Om du tillbringade dina yngre år på att lägga pengar i de senaste heta bestånden, måste du vara mer konservativ ju närmare du faktiskt behöver din pensionsparande. (Se även: Varför maximering av din 401 (k) är lönsam. )

Att växla dina investeringar till mer stabila, lågtinkande fonder som obligationer och penningmarknader kan vara ett bra val om du inte vill riskera att ha alla dina pengar på bordet. Nu är det också dags att notera vad du har och när kan vara en bra tid för dig att faktiskt gå i pension. Att få professionell rådgivning kan vara ett bra steg för att känna dig trygg när du väljer rätt tid att gå bort. (Se även: Tips för Gen X-sparare vid 50 års ålder .)

Ett annat tillvägagångssätt är att spela catch-up genom att socka mer pengar bort. IRS tillåter personer som närmar sig pensionering att sätta mer av sina inkomster på investeringskonton. Arbetare över 50 med en 401 (k) kan lägga till 6 000 $ över $ 18 500-gränsen, och IRA-investerare över 50 kan lägga bort 6 500 $ istället för den vanliga 5 500 $ -gränsen.

Poängen

Ett kinesiskt ordspråk säger: ”Den bästa tiden att plantera ett träd var för 20 år sedan. Den näst bästa tiden är nu. ”

Den attityden är kärnan i investeringar. Oavsett hur gammal du är, den bästa tiden att börja investera var för 20 år sedan, och den näst bästa tiden är nu. Det är aldrig för sent att göra något.

Se bara till att de beslut du tar är rätt för din ålder - din investeringsstrategi bör åldras med dig. Det är också en bra idé att träffa en kvalificerad professionell som kan berätta vart du står och vart du behöver åka. (Se också: Top Pensionering Hack? Börja med en livsstilsförändring. )