Genomsnittlig utestående saldo
En genomsnittlig utestående saldo är den obetalda, räntebärande saldot för ett lån eller en låneportfölj i genomsnitt över en tidsperiod, vanligtvis en månad. Den genomsnittliga utestående saldot avser också alla terminer, avbetalningar, roterande eller kreditkortsskulder som ränta debiteras.
Detta kan kontrasteras med genomsnittligt uppsamlat saldo, som är den del av lånet som har återbetalats under samma period.
Eftersom den utestående saldot är ett genomsnitt påverkar den tidsperiod som medelvärdet beräknas på balansbeloppet.
Förstå den genomsnittliga utestående saldot
Det genomsnittliga utestående saldot på kreditkort och lån är en faktor i konsumentens kreditpoäng. Genomsnittliga utestående saldon rapporteras till kreditföretag varje månad på aktiva konton, tillsammans med eventuella förfallna belopp. Icke-roterande utestående lånesaldon minskar varje månad med schemalagda betalningar medan roterande skuldbalanser varierar beroende på användning från kreditkortsinnehavaren.
Genomsnitt beräknas oftast dagligen eller månadsvis. En genomsnittlig daglig saldo lägger till utestående balansräkningar i slutet av varje dag under en viss tidsperiod och delar summan med antalet kalenderdagar i den perioden. En genomsnittlig månadsbalans summerar avslutningsbalansen i slutet av varje dag och dividerar den med antalet kalenderdagar i månaden. En enkel genomsnittsbalans mellan ett början och slutdatum beräknas genom att dela startbalansen plus slutbalansen med två.
Key Takeaways
- Den genomsnittliga utestående saldot avser den obetalda delen av alla terminer, avbetalningar, roterande eller kreditkortsskulder som ränta debiteras på.
- Genomsnitt beräknas oftast dagligen eller månadsvis som ett enkelt genomsnitt mellan start- och slutdatum.
- Utestående saldon rapporteras av kreditleverantörer till kreditrapporteringsbyråer varje månad och kan påverka din kreditpoäng.
Ränta på genomsnittliga utestående saldon
Många kreditkortsföretag använder en genomsnittlig daglig utestående balansmetod för att beräkna månatliga räntor som tillämpas på ett kreditkort. Kreditkortsanvändare samlar utestående saldon när de köper hela månaden. En genomsnittlig daglig balansmetod gör det möjligt för ett kreditkortsföretag att ta ut något högre ränta som tar hänsyn till en kortinnehavares saldo under hela månaden och inte bara vid slutdatumet.
Med genomsnittliga dagliga utestående saldoberäkningar lägger kreditkortsföretaget till de utestående saldona för varje dag i en månatlig faktureringscykel och dividerar med antalet dagar. En daglig periodisk ränta beräknas också och debiteras av antalet dagar i faktureringscykeln för att uppnå den totala månatliga räntan.
Vissa kreditkort kan ge information om den genomsnittliga utestående saldot i deras kreditkortsöversikt. Om detta tillhandahålls skulle detta normalt vara det genomsnittliga dagliga utestående saldot över faktureringscykeln.
Kreditpoängsfaktorer
Utestående saldon rapporteras av kreditleverantörer till kreditrapporteringsbyråer varje månad. Kreditgivare rapporterar vanligtvis en lånares totala utestående saldo vid tidpunkten för rapporten. Vissa kreditgivare kan rapportera utestående saldon vid tidpunkten för utgivande, medan andra väljer att rapportera data på en viss dag varje månad. Saldot redovisas för alla typer av roterande och icke-roterande skulder. Med utestående saldon rapporterar kreditgivare också om kriminella betalningar som börjar med 60 dagar för sent.
Betalningens aktualitet och utestående saldon är två faktorer som påverkar låntagarens kreditpoäng. Experter säger att låntagare bör sträva efter att hålla deras totala utestående saldo under 40%. Låntagare som använder mer än 40% av den totala tillgängliga utestående skulden kan lätt förbättra sin kreditbetyg från månad till månad genom att göra större betalningar som minskar deras totala utestående saldo. När den totala utestående saldot minskar ökar en låntagares kreditpoäng. Aktualitet är emellertid inte lika lätt att förbättra eftersom kriminella betalningar är en faktor som kan finnas kvar på en kreditrapport i tre till fem år.