Var en enda butik för dina kunder

Spredningen av nya finansiella produkter och tjänster har lett till många förändringar i hur branschen har marknadsfört sig för konsumenterna. Traditionellt marknadsförde försäkringsbolagen sin politik som de bästa, bankerna försökte locka kunder med högre skattesatser på insättningscertifikat och skatteförberedare tvingades erbjuda de bästa tjänsterna till lägsta möjliga pris.

Nu är det fortfarande relevant idag att använda en produkts bästa attribut inom marknadsföringskampanjer, men tjänsten överväger snabbt produkterbjudanden som det primära kriteriet kunder överväger när de väljer var de ska göra affärer. Denna trend har naturligtvis lett till att finansiella tjänsteleverantörer har lagt fram omfattande produkt- och tjänsteerbjudanden under ett paraply. Det kan finnas flera fördelar för både leverantören och kunden i denna typ av arrangemang, men planerare måste noggrant överväga flera frågor innan de implementerar denna strategi i sin praxis.

Vad gör one-stop shopping?

Definitionen av one-stop shopping idag innehåller fler produkter och tjänster än någonsin. De viktigaste sektorerna är:

• Kontanthantering och andra banktjänster
• Mäklare och alternativa investeringar
• Alla former av skatt förberedelse och råd
• Kollegium och fastighetsplanering
• Alla viktiga former av försäkringsskydd, inklusive livs-, hälso- och skadeförsäkring
• De senaste intecknings- och låneprodukterna
• Omfattande ekonomisk planering
• Bokföring och lönetjänster

Denna lista kommer att fortsätta växa när gränserna mellan affärsbanker, mäklare och försäkringsbolag blir mindre distinkta med varje ny produktinnovation. Mycket av denna integration skedde som ett resultat av upphävandet av Glass-Steagall-lagen från 1933, som ursprungligen hade fastställt fasta gränser mellan mäklare, försäkringar och banker i kölvattnet av börskraschen 1929.

One-Stop Shopping-fördelen

Det finns ett antal fördelar med att erbjuda omfattande finansiella tjänster till kunder. Dessa inkluderar:

intäkter
En av de mest uppenbara fördelarna är att one-stop shopping gör det möjligt för planerare att generera mycket högre intäkter från samma kunder än deras konkurrens. Om en kund går in på det lokala kontoret för ett hushållsförsäkringsbolag, oavsett hur mycket kunden gillar och litar på agenten, kommer agenten bara att kunna sälja kundförsäkringen.

Å andra sidan kan ett företag med omfattande erbjudanden också tjäna pengar på att återfinansiera kundens skuld, förbereda hans eller hennes inkomstdeklaration, öppna en Roth IRA och förbereda en skräddarsydd finansiell plan som visar hur allt passar ihop. Som en bonus för kunden kan den skräddarsydda ekonomiska planen erbjudas gratis, som ett incitament för att använda de andra tjänsterna. De extra intäkter som samlats in från bara en kund gör det möjligt för ett företag att minska den ansträngning som krävs för att söka nya affärer. Denna skillnad i intäkter är svår att slå, särskilt på dagens översvämmade, extremt konkurrenskraftiga marknad.

Kund lojalitet
En högre servicenivå kommer att resultera i en motsvarande högre nivå av kundförtroende. Trots allt, om en klient måste ge planeraren sin skatteinformation, är det inte svårt att gå vidare och få en fastighetsplan fullbordad också. Om en klient vill behålla en korrekt balans mellan försäkring och investeringar, varför inte bara göra båda på samma plats där de kan övervaka balansen direkt?

bekvämlighet
Om klienten får en omfattande ekonomisk plan med en lista med rekommendationer, är det lätt att se fördelarna med att ha alla implementerade internt i stället för att springa runt till ett dussin andra företag eller agenter för att slutföra varje artikel. Denna resonemang är svår att argumentera med, förutsatt att alla tjänster tillhandahålls kompetent och omsorgsfullt.

Samordna nyckelspelarna

Naturligtvis kräver förmågan att erbjuda omfattande tjänster effektivt enorma ansträngningar och samordning. Kommando över flera discipliner krävs för att bygga och upprätthålla en praxis som erbjuder flera tjänster kompetent, och därför måste företag som följer denna strategi anställa kvalificerad personal för varje erbjudande tjänsteområde.

Exempelvis kan chefen för ett företag vara en certifierad finansiell planerare som gör omfattande finansiell, college och fastighetsplanering för kunder. En annan intresseföretag kan då få licens för att handla alla bank-, mäklar- och livförsäkringsverksamheter, medan en annan hanterar inteckningar och kanske fastighets- och skadeförsäkring. En hälso- och sjukvårdspecialist kan också vara involverad, liksom någon som huvudsakligen arbetar med alternativa investeringar. Slutligen skulle en revisor eller CPA vara på plats för att hantera alla skatterelaterade affärer och råd.

Dessutom måste företagets chef vara tillräckligt kunnig om varje tjänst för att samordna och övervaka dem effektivt. Övervakning av denna typ av operation kräver också en intim förståelse av lagarna om konsumenters integritet. För att undvika rättsligt ansvar måste varje klient underteckna en uppsättning relevanta upplysningar som möjliggör delning av information mellan företagets företag. Ett företag som försummar det här förfarandet och antar att en klient tillåter att den information som tillhandahålls för en tjänst kan användas för andra ändamål utsätter sig för risk.

Att sprida resurser för tunt

En annan sak att tänka på är möjligheten att ett företag överförlänger sig genom att erbjuda för många produkter eller tjänster. Detta misstag kan vara kostsamt - inte bara bokstavligen utan också när det gäller komprometterat förtroende och ansvar. Företaget måste därför noggrant överväga om det kan hantera de administrativa och tillsynsfrågor som deltar i varje erbjudna tjänst. Underlåtenhet att tillhandahålla en tjänstegren korrekt kan återspegla dåligt för hela företaget, och det ansvar som uppstår till följd av ett misstag inom ett område kan tömma resurser som är öronmärkta för att upprätthålla andra verksamhetsområden.

Företag Vs. Detaljhandeln

Både stora och små företag har försökt erbjuda one-stop shopping med varierande grad av framgång. Medan större företag kan ge mer företagsstöd och struktur för sina erbjudanden, är butiksföretag i detaljhandeln naturligtvis bättre på att skräddarsy sina tjänster efter kundens behov och omständigheter. Förvånansvärt har stora konglomerat vanligtvis mer byråkrati och strikt företagspolicy som gör det svårt för dem att matcha ett mindre företags nivå av personlig service. Som ett resultat tenderar de att förlita sig mer på varumärkesigenkänning för att dra kunder.

Samtidigt kan en effektiv samordning av finansiella tjänster på företagsnivå vara svår. Till exempel kan alla intresseföretag i ett detaljhandelsföretag enkelt konferera med varandra om en klients situation och komma överens om en fråga som är mycket snabbare än anställda som arbetar i olika filialer i ett konglomerat. I ett mindre företag kommer praktiskt taget all relevant information för en viss kund att vara lättillgänglig på ett ställe som är lättillgängligt för alla anställda; detta är definitivt inte sant för större företag.

Poängen

Att tillhandahålla one-stop shopping-tjänster kan vara både givande och krävande för företag av alla storlekar. Mindre företag måste komma ihåg att de står inför samma juridiska frågor som rör informationsdelning som deras företags motsvarigheter, och större företag måste förstå hur mycket ansträngning som krävs för att samordna en enskild kundens behov mellan olika filialer. Hursomhelst kan de företag som lyckas integrera omfattande tjänster i sina produktutbud dra nytta av att öka intäkterna och samtidigt erbjuda lägre kostnader. Samtidigt kan kunderna dra fördel av lägre avgifter och bekvämlighet. Förmågan att framgångsrikt integrera omfattande tjänster i en ekonomisk planeringspraxis kan ge planerare en betydande fördel över deras konkurrens.

SE: Hur man kan rikta in sig mot idealkunder