Bästa ålder att få livförsäkring

Den optimala åldern för att köpa livförsäkring är tekniskt direkt efter födseln. Livförsäkring är åldersbandad, vilket innebär att polisen blir dyrare när varje år går.

Emellertid tenderar yngre människor att köpa livförsäkring inför andra skulder, som inteckningar och bilbetalningar. Dessutom har den nuvarande demografin skev livförsäkringsköpare äldre, med millennials stannar ensam eller åtminstone försenar äktenskapet längre än tidigare generationer, samt har mer skuld och mindre inkomst än sina föräldrar. Att betala av aktuell skuld är avgörande, men att missa att köpa livförsäkring i ung ålder har en betydande ekonomisk inverkan, ungefär som att försena sparandet vid pensionering. Ju tidigare det köps, desto bättre. En förälder eller släkting kan till och med välja att köpa livförsäkring för en nyfödd.

Livförsäkrings kontantvärden växer upp skatteskatt. Premiebidrag till heltidsförsäkringar som köpts vid tidiga åldrar kan ackumuleras betydande värde under långvariga tidshorisonter, eftersom försäkringskostnaden är fast för hela försäkringstiden. Kontantvärden kan användas som en utbetalning för ett första hemköp. Om de hålls tillräckligt länge kan ansamlingar komplettera pensionsinkomsterna. Men den primära funktionen för personlig livförsäkring handlar om två huvudkategorier: inkomst och skuld.

Key Takeaways

• Ju tidigare du köper livförsäkring, desto bättre, eftersom det blir dyrare för varje år som går.
• En förälder eller släkting kan köpa livförsäkring för en minderårig och köpa en hel livförsäkring med ett engångsbelopp; oftare köper vuxna livförsäkringar för sig själva.
• Den optimala åldern att köpa livförsäkring är under 35 år, men få personer i den åldersgruppen har råd med livförsäkring.
• Cirka 57% av amerikanerna har livförsäkring och mer än hälften av dem är 45 eller äldre.

Livförsäkring och skuld

En högskoleexamen som går in i arbetskraften kan, i avsaknad av besparingar, få ett kreditkort för att finansiera omlokalisering eller bostadskostnader. Förvärvet av osäkra fordringar lägger omedelbart en börda på gäldenärens bo, eftersom kortbalanser kräver betalning vid innehavarens död. Helst köper den 22 till 23-åriga kandidaten en livförsäkringspolicy för att täcka den antagna skulden. Men de flesta personer under 25 år är mer bekymrade över att betala nuvarande räkningar än att skaffa ytterligare fakturor.

Medan den optimala åldern att köpa livförsäkring är under 35 år är Millennials det minst troliga att köpa en försäkring. Under 2015 överskattade individer mellan 18 och 35 kostnaden för en politik med 213%. Bland de 57% av de amerikanska medborgarna som äger livförsäkring är mer än hälften av dessa försäkringstagare 45 år eller äldre. När äktenskapliga priser sjunker med 21% från 1960 till 2010 försenas livspolitiska köp trots de inneboende fördelarna med att köpa i en yngre ålder.

En hel livförsäkring kan förbetalas via ett engångsbelopp för ett spädbarn eller mindreårigt. När den minderåriga fyller 18 år kan försäkringen överföras till den försäkrade, vid vilken tidpunkt försäkringen kan finansieras ytterligare eller inlöses om den har något eget kapital.

Livförsäkring och inkomst

Färre binder knuten och antalet hushåll med dubbla inkomster har mer än fördubblats från 1960 till och med 2012. Mer än 60% av de amerikanska hushållen innehöll två löntagare 2012, en ökning med 35% från 1960. Med nuvarande livförsäkring till skydda hushållen från en försörjares död, den direkta skrivna livspremien har ändå förblivit platt mellan 2012 och 2014. Cirka 43% av amerikanerna äger inte livförsäkring. Bland den befolkningen säger mer än hälften av dem att betalningar för bekvämligheter som mobiltelefoner, kabel- och internettjänst har företräde framför potentiella livförsäkringspremier.

Cirka 43% av amerikanerna har inte livförsäkring, med månatliga livpremier som tar en baksida till pensionssparande, hypoteksbetalningar och andra nödvändigheter - samt bekvämligheter som mobiltelefoner och wifi-tjänst.

Kostnad för att vänta

Att avstå från livförsäkringsköp vid ung ålder kan vara kostsamt på lång sikt. Den genomsnittliga kostnaden för en 30-årig nivåpolicy med ett ansiktsbelopp på 100 000 $ är ungefär $ 156 per år för en frisk 30-årig man. Däremot är den årliga premien för en 40-årig man cirka 216 dollar. Den totala kostnaden för att försena köpet i tio år ligger på 1 800 $ under försäkringens livslängd.

Dessutom kan kostnaden för att vänta på att köpa livförsäkring ha större inverkan på ett försök att köpa en försäkring. Medicinska tillstånd är mer benägna att utvecklas när en person blir äldre. Om ett allvarligt medicinskt tillstånd uppstår kan en försäkring bedömas av livförsäkringsgivaren, vilket kan leda till högre premiebetalningar eller möjligheten att ansökan om täckning kan avslås direkt.