De bästa skattefria inkomstfonderna (FKTFX, VLTCX)

Ingen gillar att betala skatt, men det är en nödvändig del av att bo i ett land som ger sina medborgare en mängd fördelar. Men bara för att du betalar skatt betyder inte att du inte kan dra nytta av tillgängliga lagliga sätt att hålla dina skatter låga. Investerare kan njuta av skattefria inkomstfonder för att växa välstånd och minimera skatter.

Vad är en skattefri inkomstfond?

Låt oss dela upp definitionen i två delar; skattefri och inkomst. En inkomstfond är en fond eller börshandlad fond (ETF) som betalar utdelning till aktieägarna. Investerare använder denna typ av investeringar för att skapa en inkomstström från sina investeringar. En skattefri fond är en investering med utdelning som inte beskattas. Dessa typer av skattefria inkomstfonder kallas vanligtvis kommunala obligationer.

Om du befinner dig i en högre skatteklass kan en skattefri inkomstfond som innehåller skattefria kommunala obligationer från din stat vara ett klokt investeringsval. Men innan du sopas bort med idén att investera i en skattefri inkomstfond, bör du tänka på din egen skatteklass. (För mer, se: 5 skäl att investera i kommunala obligationer när Fed höjer räntorna .)

Skatteekvivalent avkastning

Du måste avgöra om du kommer att ha nytta av att investera i en skattefri inkomstfond. Börja med att ta hänsyn till din marginalskattesats. Jämför därefter avkastningen på jämförbara skattefria och skattepliktiga inkomstfonder. Slutligen, beräkna vilken investering som sannolikt kommer att ge dig en högre efter skattedeklaration.

Till exempel bor Simon i Kalifornien och befinner sig i den federala marginalskatten på 25%. Hans statliga skattekonsol är 4, 5%. Hans totala stat plus den federala skattesatsen är 29, 50%. Han har tillgång till The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) och kan köpa den utan transaktionsavgift via sitt Fidelity Investments mäklarkonto. 30-dagars avkastning, eller avkastningsgrad, är 2, 39%. Simon vet att han kan få en skattefri avkastning på cirka 2, 39%. (För mer, se: Hur din skattesats fastställs .)

Simon kan få en beskattningsbar avkastning eller SEC-avkastning, eller avkastning, på 4, 88% om han investerar i Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Men vilka investeringar erbjuder bäst efter skattedeklaration? Med tanke på Simons 29, 50% skatteklass låt oss se om han är bättre på att investera i den skattefria inkomstfonden 2, 39% eller den 4, 88% skattepliktiga inkomstfonden. Var medveten om att ingen av fondernas avkastning är garanterad och att de troligen kommer att variera.

Simons skattefria avkastning på 2, 39% motsvarar en beskattningsbar avkastning på 3, 337%. Eventuell skattepliktig avkastning över 3, 337% är att föredra framför den skattefria avkastningen på 2, 39%. Eftersom han kan tjäna en skattepliktig avkastning på 4, 88% kommer han att ha det bättre i den beskattningsbara fonden. Du kan jämföra skattefria med skattepliktiga avkastningar på denna skattekvivalenter. (För mer, se: Topp 4 Muni New York Mutual Funds .)

Bästa skattefria inkomstfonder

För närvarande erbjuder skattefria inkomstfonder kommunala obligationer saftiga avkastning. Det är inte ovanligt att deras avkastning till bästa jämförbara skattepliktiga fonder. Välj en fond som emitteras med obligationer från din stat för att sammansätta dina skattebesparingar Kom bara ihåg att avkastningen kan ändras och inte garanteras. Prestationssiffrorna nedan är från och med den 10 december 2015.

Källa: USA: s News & World Report bästa värdepappersfonder och kommunala obligationer

Poängen

Om du letar efter innehav för den räntebärande delen av din investeringsportfölj kan dessa skattefria inkomstfonder passa på räkningen. Se bara till att köpa de kommunala obligationsfonderna på konton utanför din 401 (k) plan, 403 (b) eller individuella pensionskonto (IRA) för att skörda den bästa fördelen med den skattefria avkastningen. (För mer, se: ETF-analys: iShares National AMT-Free Muni Bond .)