Kan min IRA garneras för barnstöd?

Även om vissa stater skyddar IRA-besparingar från garnering av något slag, upphäver de flesta stater detta undantag i fall där kontoägaren är skyldig barnstöd.

IRA-skydd

Till skillnad från 401 (k) planer eller andra kvalificerade pensionssparekonton som omfattas av lagen om säkerhet för anställda för pensionering av anställda från 1974 (ERISA), är individuellt ägda IRA-konton inte automatiskt skyddade mot garnering av borgenärer. Om du får domstolen beställt att fullgöra en skuld, inklusive utbetalning av försenat barnstöd, räknar din IRA som en tillgång som kan användas för att tillgodose denna skuld. Även om det finns vissa situationer där din IRA kan vara befriad från garnering, är vanligtvis inte att betala barnstöd bland dem.

I vilken grad IRA: er skyddas mot garnering bestäms till stor del av statliga regeringar. Den federala regeringen har sitt eget undantagssystem, men staterna får välja mellan att följa federala förordningar eller skapa sina egna system.

De flesta stater väljer att utveckla sina egna undantagssystem, vilket innebär att de specifika skydd som erbjuds kan variera mycket beroende på ditt hemvist.

Federal undantag

Enligt federal lag finns det inget skydd för IRA-medel förutom när det gäller konkurs. Lagen om konkursmissbruk och konsumentskydd (BAPCPA) från 2005 ger skydd för upp till 1 miljon dollar av dina IRA-besparingar om du förklarar konkurs.

Emellertid har stater det sista ordet i vilka konkursregler som gäller för deras invånare. Detta innebär att undantaget från BAPCPA $ 1 miljon endast gäller om ditt hemviststillstånd tillåter dig att välja mellan det statspecifika undantagssystemet och det federala undantagssystemet. I vissa stater har invånarna inget val mellan statliga och federala undantag.

Bortsett från detta undantag från konkurs kan IRAs garneras för att uppfylla alla federala skulder, inklusive skulder till IRS för försenade skatter.

Statliga undantag

De flesta stater erbjuder någon form av begränsat skydd för IRA: er. I händelse av konkurs, till exempel, undantar många stater alla IRA-medel som deponerats mer än 120 dagar före en konkursregistrering. I Minnesota kan endast IRA-medel som överstiger 30 000 dollar garneras för att tillfredsställa borgenärer. Dina IRA-medel kan också vara undantagna från garnering i den utsträckning som de är nödvändiga för att stödja dig och dina beroende, även om vissa stater har det maximala beloppet för IRA-medel som kan anses vara "nödvändiga".

Även om det finns ett antal möjliga undantag som skyddar din IRA från borgenärer, lyfter många stater dessa undantag när det gäller domar om inrikesrelationer. Garnering för att uppfylla barnbidragsskyldigheter är det vanligaste undantaget från dessa skydd. I många stater - inklusive Kentucky, Colorado, Wisconsin och Louisiana - erbjuds IRAs inget skydd från samlingar relaterade till försenat barnstöd. Domar som hänför sig till underrättelse, skilsmässa, ogiltigförklaring eller laglig åtskillnad är också vanliga undantag från lagarna om undantag från staten.

Filtundantag

Kansas, Connecticut, Illinois och New Jersey är några av de stater som erbjuder filtskydd för IRA-pensionssparande. I dessa stater kan din IRA inte garneras av någon anledning, även om du är skyldig försenat barnstöd.