Tillväxt kontra utdelning av utdelning: Vilken är bättre?

När man väljer en fonder står en investerare inför ett antal stora val. Bland de mer förvirrande besluten är valet mellan en fond med tillväxtalternativ och en fond med återinvesteringsalternativ för utdelning. Varje typ av fonder har sina fördelar och nackdelar, och att avgöra vilken som passar bättre beror på dina individuella behov och omständigheter som investerare.

Key Takeaways

• Investerare i fonder som inte vill ta ut sina utdelningar kan välja mellan antingen ett tillväxtalternativ eller ett återinvesteringsalternativ för utdelning.
• Med ett tillväxtalternativ låter investeraren fondbolaget investera utdelning i mer värdepapper och i slutändan växa sina pengar.
• Med återinvesteringar i utdelning får fondförvaltare använda utdelningsutbetalningar för att köpa fler aktier i fonden för investerarens räkning.
• Innehavare av en individuell pensionskonto (IRA) kan inte ta utdelning före pensionering utan påföljder och måste istället välja att återinvestera.

Fonder med tillväxtalternativ

Tillväxtalternativet på en fonder innebär att en investerare i fonden inte får någon utdelning som kan betalas ut av aktierna i fonden. Vissa aktier betalar regelbunden utdelning, men genom att välja ett tillväxtalternativ tillåter fondandelaren fondbolaget att återinvestera pengarna som det annars skulle betala ut till investeraren i form av en utdelning. Dessa pengar ökar värdepappersfondens nettotillgångar.

Tillväxtalternativet är inte bra för investeraren som vill få regelbundna kontantutbetalningar från sina investeringar. Det är emellertid ett sätt att maximera fondens NAV och vid försäljning av fonderna realisera en högre kapitalvinst på samma antal aktier som han / hon ursprungligen köpte. Detta beror på att all utdelning som skulle ha betalats ut har använts av fondbolaget för att investera i fler aktier och växa kundernas pengar. I detta fall får investeraren inte fler aktier, men hans / hennes andelar i fonden ökar i värde.

Ömsesidiga fonder med alternativ för återinvestering av utdelning

Alternativet för återinvestering av utdelning är helt annorlunda. Utdelningar som annars skulle betalas ut till investerare i fonden används för att köpa fler aktier i fonden. Återigen betalas inte kontanter till investeraren när utdelning betalas på aktierna i fonden. I stället används kontanter automatiskt av fondens administratörer för att köpa fler fondandelar för investerarnas räkning och överföra dem till enskilda investerares konton.

Denna metod ökar antalet aktier som ägs över tid och resulterar vanligtvis i att kontot växer i värde med en snabbare takt än om utdelningar inte återinvesterades. Många investeringsföretag erbjuder denna tjänst till aktieägarna utan kostnad.

Investerare realiserar en realisationsvinst vid försäljningen av sina andelar i fonden, vilket i fallet med återinvesteringsalternativet för utdelning antagligen kommer att vara fler fondandelar än de började med.

Oavsett om du väljer en fond med en återinvesteringsalternativ för utdelning eller ett tillväxtalternativ, väljer du att förlora vanliga utdelningar för att låta fonden använda dessa pengar för att växa dina innehav.

Välja ett utdelningsalternativ för utdelning

I de flesta fall är det upp till aktieägarna om de föredrar att få utdelning återinvesterad eller utbetald. Ett undantag från detta skulle vara fallet med individuella pensionskonton (IRA). Utdelning i IRA-konton måste återinvesteras av aktieägare som ännu inte har uppnått pensionsålder så att de inte får ålägga straff för återkallelse från Intern Revenue Service (IRS).

Utdelning

I ett scenario för utdelningsutdelning betalas utdelningsutdelningar som gjorts av fonden ut direkt till aktieägaren. Om aktieägaren väljer detta alternativ sveps vanligtvis utdelningar direkt till ett kontantkonto, överförs elektroniskt till ett bankkonto eller skickas ut med check. Liksom med alternativet för återinvestering av utdelning har aktieägare i de flesta fall inga avgifter för att få utdelning kontant.

Att välja att återinvestera utdelningar eller få dem utbetalda påverkar inte de skattemässiga konsekvenserna av dessa utdelningar. Ur skatteperspektiv behandlas utdelningsutdelningar identiskt i båda situationerna.

En aktieägare kan välja att hoppa över både tillväxt- och återinvesteringsalternativ för utdelningar och istället få utdelningarna direkt. i detta scenario betalas pengarna ut direkt till investeraren.

Unga investerare: Bör du bryr dig om utdelningar?

Poängen

Ingen enskild fond är perfekt för varje investerare. det är därför det finns så många där ute med så många olika alternativ. När du investerar i en fonder är det bäst att undersöka dess specifika attribut för att undvika att investera i en fond som inte passar dina unika krav på tillväxt eller kontantutbetalning.