Månadlig inkomstplan (MIP)
En månadsinkomstplan (MIP) är en typ av fonderstrategi som främst investerar i skuld- och aktieföretag med mandat att producera kassaflöden och bevara kapital. Ett MIP syftar till att ge en stadig inkomstström i form av utdelning och räntebetalningar. Därför är det vanligtvis attraktivt för pensionärer eller äldre som inte har andra betydande månatliga inkomstkällor.
Key Takeaways
- Ett månatligt inkomstplan (MIP) är en kategori av fonder som försöker generera stabila inkomster genom utdelning och räntekassaflöden.
- Ett MIP kommer ofta att investera i värdepapper med lägre risk inklusive räntebärande instrument, föredragna aktier och utdelningsaktier.
- Populära, särskilt i Indien, är MIP: er mest lämpade för pensionärer som söker stabil inkomst snarare än realisationsvinster.
Förstå månatliga inkomstplaner
Som ett fondfonder kan MIP: s tillgångsallokering variera. Vissa investerar till exempel upp till 32% av dess korpus i aktier. Andra syftar till att hålla denna investeringstyp så låg som 10%. Oavsett tillvägagångssätt är huvuddelen av investeringarna i skuldebrev för att rikta en stabil avkastning med en del avsedd för att maximera vinsten genom aktieexponering. De typer av aktier som investeras i varierar också. Vissa fonder begränsar aktieexponeringen genom att främst fokusera på små, medelstora eller stora företag. Andra kommer att använda en blandad strategi.
Även om dessa medel kallas månatliga inkomstplaner, garanterar inte MIP: er månatliga inkomster. Investerare kan förvänta sig en stadig inkomstström när marknaden är stark men kan se en nedgång på björnmarknaderna. Nivån på aktieexponering påverkas av marknadens volatilitet. Eftersom aktieinnehav är mer benägna att fluktuationer i pris är de vanligtvis en begränsad del av hela fonden.
MIP är mest populära bland investerare i Indien.
MIP Mix of Investments
Investerare måste vara noga med deras inkomstbehov och risktolerans när de beslutar om de ska investera i ett MIP. Det finns ingen skyldighet för fonden att göra månatliga utdelningar. När vinsterna är svaga kan det hoppa över att betala helt. Faktum är att Securities and Exchange Board of India (Sebi) inte tillåter fonder att garantera inkomst eller utdelning.
För rätt investerare kan en MIP erbjuda stadig inkomst för pensioner. Problem uppstår när människor når pension och äter sitt boägg med slumpmässiga uttag av olika belopp för att stödja sina månatliga utgifter. En månatlig inkomstplan kan leverera en stabil summa av inkomster varje månad, vilket möjliggör mer exakt månatlig budgetering. Noggrann månatlig budgetering kan hjälpa till att undvika risken för överutgifter. Samma mål finns i en livränta.
Beskattning av månatliga inkomstplaner
I USA beskattas MIP-medel med hjälp av beräkningar av standardränta och utdelning. I Indien behandlas ett MIP som ett skuldsystem för beskattningsändamål. Indisk skattelagstiftning tillämpar denna moniker på alla fonder som investerar mindre än 65% av sina tillgångar i aktier.
Liksom med andra fonder är resultatet från investeringar som sålts före tre år kortfristiga realisationsvinster. Kortsiktiga vinster räknas som inkomst och omfattas av investerarens inkomstskattplatta. Försäljning som inträffar efter treårsgränsen är långsiktiga kapitalvinster som beskattas till 20% med indexeringsförmån.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.