Kontant överlämningsvärde
Vad är kassakursvärde?Det kontanta överlämningsvärdet är summan av pengar som ett försäkringsbolag betalar till en försäkringstagare eller en annuitetskontraktsejare i händelse av att hans eller hennes försäkring frivilligt avslutas innan dess löptid eller en försäkrad händelse inträffar. Detta kontantvärde är besparingskomponenten i de flesta permanenta livförsäkringar, särskilt hela livförsäkringar. Det är också känt som "kontantvärde", "överlämningsvärde" och "försäkringstagares eget kapital."
01:35Kontant överlämningsvärde
Förstå värdet för kontantöverlåtelse
Kontantöverföringsvärde gäller för besparingselementet i hela livförsäkringar som ska betalas före döden. Men under de första åren av en hel livförsäkring ger sparandelen mycket liten avkastning jämfört med de betalda premierna.
Kontantavgivningsvärde är den ackumulerade delen av en permanent livförsäkringens kontantvärde som är tillgängligt för försäkringstagaren vid återlämnandet av försäkring. Beroende på försäkringsåldern kan kontantavkastningsvärdet vara mindre än det faktiska kontantvärdet. Under de första åren av en försäkring kan livförsäkringsbolag dra avgifter vid kontant överlämnande. Beroende på typ av försäkring är kontantvärdet tillgängligt för försäkringstagaren under hans livstid. Det är viktigt att notera att överlåtelse av en del av kontantvärdet minskar dödsförmånen.
[Viktigt: Kontantöverföringsvärdet för en livränta är lika med de totala avgifterna och ackumulerade intäkter minus föregående uttag och utestående lån.]
Beroende på livräntans ålder kan avgifter gälla för partiella och fullständiga överlämnanden. Skatter skjuts upp tills överlämnandet, vid vilket en ytterligare för tidig återtagningsstraff kan gälla beroende på livräntaens ålder.
Få tillgång till värden för kontantavgivande
I de flesta hela livförsäkringsplaner garanteras kontantvärdet, men det kan endast lämnas tillbaka när försäkringen avbryts. Försäkringstagare kan låna eller ta ut en del av sitt kontantvärde för nuvarande användning. En polis kontantvärde kan användas som säkerhet för lån med låg ränta. Om den inte återbetalas, reduceras försäkringens dödsförmån med det utestående lånebeloppet. Lån är skattefria såvida inte försäkringen återkallas, vilket gör utestående lån skattepliktiga i den utsträckning de representerar kontantvärdet.
I universella livförsäkringsplaner garanteras inte kontantvärdet. Men efter det första året kan det delvis överlämnas. Universella livspolicyer inkluderar vanligtvis en återlämningsperiod under vilken kontantvärden kan överlämnas, men en kapitalkostnad på upp till 10% kan tillämpas. När överlämningsperioden upphör, vanligtvis efter sju till tio år, finns det ingen överlämningsavgift. Försäkringstagare är ansvariga för skatterna på delar av de återlämnade kontantvärdena som representerar kontantvärdesintäkter.
I båda fallen måste tillräckligt kontantvärde förbli i policyn för att stödja dödsförmånen. Med hela livförsäkringsplaner betraktas inte lån som kontantavgivningar, så nivån på kontantvärdet påverkas inte. Med universella livförsäkringar är kontantvärden inte garanterade. Om tillväxten i kontantvärdet sjunker under den minsta tillväxtnivån som krävs för att upprätthålla dödsförmånen, måste försäkringstagaren sätta tillbaka tillräckligt med pengar i policyn för att förhindra att den upphör.
Key Takeaways
- Det kontanta överlämningsvärdet är summan av pengar som ett försäkringsbolag betalar till en försäkringstagare eller en annuitetskontraktsejare i händelse av att hans eller hennes försäkring frivilligt avslutas innan dess löptid eller en försäkrad händelse inträffar.
- Detta kontantvärde är besparingskomponenten i de flesta permanenta livförsäkringar, särskilt hela livförsäkringar.
- Beroende på typ av försäkring är kontantvärdet tillgängligt för försäkringstagaren under hans livstid.