Företagsstorlek: Jobbsökning efter finansiella rådgivare

I tidigare generationer hade finansiella rådgivare få val om vilken typ av företag de kunde arbeta för. Det fanns ett antal olika företag att välja mellan, men företagens miljöer var mycket lika, om inte identiska. Stora varumärkesföretag styrde dagen med sina igenkännliga logotyper och bekanta slagord.

Medan många av dessa hushållsnamnföretag fortfarande spelar stora roller i finansbranschen, har en ny ras av mindre finansiella tjänsteföretag dykt upp. Dessa oberoende företag tillhandahåller ofta ett mer omfattande utbud av produkter och tjänster än deras större konkurrenter, tillsammans med ett större fokus på relationer. Framtidsrådgivare kan ha svårt att veta vilken typ av företag som passar dem bäst, så läs vidare för att ta reda på om du ska simma med den stora fisken eller hitta ett trevligt litet eget damm.

Simning med den stora fisken

Vilket slags företag du går med beror på vilken typ av rådgivare du hoppas vara. Nedan har vi lagt fram några av de positiva och negativa attributen för detta val som du kan tänka på.

Positiven

Rådgivare som arbetar för stora finansiella konglomerat kommer i allmänhet att ha en mycket större nivå av stöd och utbildning än oberoende rådgivare. Nya rådgivare som anställs av större mäklare eller andra försäkringsbolag kan förvänta sig att genomgå ett omfattande utbildningsprogram som inkluderar tid att studera för licensiering, administration av alla nödvändiga försäkrings- och värdepappersprövningar, försäljning och produktutbildning, samt instruktioner för all nödvändig teknisk och administrativa uppgifter.

De flesta nyprövade rådgivarna kan också leta efter en viss nivå av marknadsföringsstöd, till exempel visitkort, brevpapper och märkesigenkänning, tillsammans med åtminstone ett gemensamt kontor. Många av de större företagen erbjuder också överlägsen tillgång till initiala offentliga erbjudanden, obligationer och andra produkter som ofta lockar nya investerare. Dessa bestämmelser kommer dock till ett pris för rådgivaren, som vanligtvis är skyldig att uppfylla branta produktionskvoter inom ganska kort tid för att förbli anställd. I själva verket har stora företag skapat affärsmodeller som skapar majoriteten av nya anställda för att vara "fall-killarna" för de få som kan göra betyg.

Negativen

Nackdelen med större företag är att rådgivare i dessa företag generellt får mindre ersättning för samma verksamhet som deras oberoende motsvarigheter. Som nämnts ovan kommer det också att finnas fler företagens byråkrati och regler att följa. Utöver den ökade förväntningen på arbetsflöde och antal kunder, kommer rådgivare att förlora den tid de tillbringar med sina kunder, vilket kan orsaka en koppling mellan de två och ta bort anledningen till att många rådgivare ansluter sig till yrket i första hand .

Stänk i ett litet damm

Boutiqueföretag som erbjuder ett mer personligt (och eventuellt bredare) utbud av produkter och tjänster kan vara bättre lämpade för vissa rådgivare.

Positiven

Vilka detaljhandelsföretag som saknar stöd och utbildning kan de vanligtvis kompensera när det gäller kompensation och autonomi.

I själva verket tenderar mer erfarna rådgivare som redan kan ha en etablerad verksamhetsbok att landa hos dessa företag eftersom de inte behöver samma nivå av utbildning eller marknadsföringsstöd. Detaljhandelsföretag kan också erbjuda specialiserade tjänster som inkomst, gåva- och / eller skattedeklaration, inteckningar och alternativa investeringar eller pensionsplanprogram som är anpassade till en specifik demografisk marknad (som läkare).

Den mer intima och relationella atmosfären som dessa små företag tillhandahåller kan ofta inte matchas av de större konglomeraten. De flesta rådgivare som arbetar i denna miljö är verksamma för sig själva och inte sina mäklare. Därför handlar de om att själva marknadsföra, i motsats till ett varumärke. Men även om de kan ha större autonomi och högre utbetalning på provision, måste de också bära det enda ansvaret för att driva sina företag, eller åtminstone deras praxis. Detta innebär att pengarna vanligtvis slutar med dem, i motsats till en filialchef eller annan mentor. Men nya eller mindre erfarna rådgivare kan kanske hitta den perfekta nischen i ett av dessa företag, om de kan hitta en mentor som tror på dem och är villig att investera tid och ansträngning i att visa dem repen.

Kanske viktigare är att arbeta på ett mindre företag kan ge en rådgivare möjlighet att göra ett mer meningsfullt arbete för kunder än enkel tillgångssamling och förvaltning. Rådgivare som erbjuder tjänster utanför rutan, som skatteförberedelser, kommer snart att lära sig mycket mer om sina kunders personliga liv än deras ekonomi. I många fall kan rådgivaren bli en betrodd förtroende för klienten i många frågor som kan sträcka sig utöver ekonomin. Denna nivå av relation kommer att bli ovärderlig när dessa kunder har problem som rör stora tillgångsunderlag, såsom affärssekvens eller fastighetsplanering som måste lösas.

Negativen

Som nämnts ovan finns det inte mycket ekonomiskt stöd i de mindre företagen. De kommer antagligen inte att stödja rådgivaren med marknadsföringsmaterial, visitkort, licensförberedelser eller hjälpa till att betala för obligatoriska uppgraderingskurser för rådgivare. Om planering och betalning för alla dessa nödvändiga artiklar låter som för mycket huvudvärk, kan de stora ligorna vara mer för dig.

Hur man beslutar

Klyftan mellan detaljhandelsföretag och deras företagskonkurrenter minskar eftersom de oberoende mäklare som de flesta mindre företag rensar genom fortsätter att utöka basen på produkter och tjänster som detaljhandelsföretag kan passera till sina kunder.

Huruvida en rådgivare passar in i en specifik arbetsform beror till stor del på hans eller hennes temperament. Några frågor som rådgivare bör ställa sig inkluderar:

• Är du villig att ta itu med företagspolitik?
• Kan du hantera att obligatoriska domar överförs ovanifrån som kan påverka ditt företag negativt?
• Skulle du missa den extra tid som tillbringades med kunder för att uppfylla en kvot?

I slutändan, om rådgivaren är mer en säljare eller en entreprenör kan vara en avgörande faktor. Om en rådgivare är nöjd med att helt enkelt följa företagets policy kan storföretagsföretagen troligtvis ge det han eller hon letar efter; om inte, kan ett mindre företag passa bättre.

Poängen

Valet mellan ett större eller mindre företag kan bestämmas av en rådgivares erfarenhetsnivå eller av hans eller hennes temperament. Även om andra faktorer kan komma in i spelet, är den typ av verksamhet som rådgivaren vill erbjuda sina kunder en avgörande faktor för att avgöra vilken typ av företag som passar bättre. Oavsett vad du bestämmer, se till att om du bestämmer dig för att hoppa i vattnet, vet du hur du ska simma.