Bekräftad kreditbrev
Vad är ett bekräftat kreditbrev?En bekräftad kreditbrev är en garanti som en låntagare får från en andra bank utöver den första kreditbreven. Det andra brevet garanterar att den andra banken betalar säljaren om den första banken inte gör det.
Låntagaren kan bli skyldig att få en andra kreditbrev om säljaren bestämmer den utfärdande banken av den första kreditbreven har tveksam kreditvärdighet. Den andra bokstaven minskar risken för fall för säljaren.
Ett brev anses obekräftat eftersom det första kreditbrevet inte stöds av en andra garanti.
Förstå bekräftade kreditbrev
En andra kreditbrev kräver att en köpare stöder mer än en bank i en inhemsk eller internationell transaktion. Ett bekräftat kreditbrev kan krävas om säljaren inte är nöjd med kreditvärdigheten för den första kreditbrevet. Så när köparen får det andra brevet bekräftar det det första och betecknar det som ett bekräftat kreditbrev.
När den utfärdar det bekräftade kreditbrevet lovar den andra banken att betala säljaren det angivna beloppet om den första banken inte gör det.
Processen att säkra en andra kreditbrev är densamma som den första kreditbreven. Köparen måste hitta en andra bank för att backa sitt köp i händelse av fallissemang. Köparen måste genomgå samma process för att godkännas för en andra kreditbrev.
[Viktigt: Samma bank kan inte utfärda de första och bekräftade kreditbreven.]
Struktureringen av medlen för den andra kreditbrevet tar i allmänhet också hänsyn till villkoren för den första kreditbrevet. I vissa fall kan säljaren endast kräva att den andra kreditbrevet utgör en procentandel av det totala förfallna eftersom försäljningen redan har bifogats ett kreditbrev från den första banken.
Första kreditbrevet
En kreditbrev krävs vanligtvis i affärstransaktioner som kräver betydande betalning för varor eller tjänster. I stället för att begära en förskottsbetalning kan säljaren kräva att köparen erhåller ett kreditbrev för restbeloppet på betalningen vid full leverans.
En köpare måste arbeta med en bank för att säkra den första kreditbrevet. Detta kräver en fullständig kreditansökan precis som för ett lån. Om banken godkänner kreditbrevet, dokumenterar den sin beredvillighet att betala säljaren det angivna beloppet om köparen inte betalar vid betalningstillfället. Villkoren i brevet strukturerar vanligtvis betalningen som ett lån för köparen.
Om köparen inte kan göra betalningen till säljaren vid tidpunkten då medlen förfaller kommer banken att utfärda betalningen som ett lån till köparen. Efter att ha fått kreditbrevet samtycker köparen till bankens lånevillkor. Vid behov kommer lånevillkoren att innehålla en angiven ränta och betalningsplan samt andra upplysningar om återbetalning.
Om säljaren är nöjd med den första kreditbrevet kan de acceptera den som ett okontrollerat kreditbrev. Obekräftade kreditbrev kräver endast en utlåningsbank.
Key Takeaways
- En bekräftad kreditbrev är en garanti som en låntagare får från en andra bank utöver den första kreditbreven.
- Det bekräftade brevet minskar risken för fallissemang för säljaren.
- Genom att utfärda det bekräftade brevet lovar den andra banken att betala säljaren om den första banken inte gör det.