Konsumentkredit
Konsumentkrediter är personlig skuld för att köpa varor och tjänster. Ett kreditkort är en form av konsumentkredit.
Även om alla typer av personliga lån kan betecknas som konsumentkredit används termen vanligtvis för att beskriva osäkra fordringar som används för att köpa dagliga varor och tjänster. Det används vanligtvis inte för att beskriva köp av ett hus, till exempel, som betraktas som en långsiktig investering och köps vanligtvis med ett säkert hypotekslån.
Konsumentkrediter kallas också konsumentskuld.
[Viktigt: Den genomsnittliga amerikanen hade en kreditkortsaldo på 5 700 $ i början av 2019.]
Förstå konsumentkredit
Konsumentkrediter förlängs av banker, återförsäljare och andra för att göra det möjligt för konsumenter att köpa varor omedelbart och betala kostnaden över tid med ränta. Det är i stort sett indelat i två klassificeringar: avbetalningskredit och roterande kredit.
Avbetalningskredit
Betalningskredit används för ett specifikt syfte och utfärdas till ett definierat belopp under en bestämd tidsperiod. Betalningar görs vanligen varje månad i lika stora utbetalningar. Avbetalningskredit används för stora biljettköp som större apparater, bilar och möbler. Avbetalningskredit erbjuder vanligtvis lägre räntesatser än roterande kredit som ett incitament för konsumenten. Det köpta objektet fungerar som säkerhet i händelse av att konsumenten misslyckas.
Revolverande kredit
Revolverande kredit, inklusive kreditkort, kan användas för alla köp. Krediten är "roterande" i den meningen att kreditgränsen förblir öppen och kan användas upp till den maximala gränsen upprepade gånger, så länge låntagaren fortsätter att betala en lägsta månatlig betalning i tid.
Det kan i själva verket aldrig betalas ut helt eftersom konsumenten betalar det lägsta och tillåter återstående skuld att samla ränta från månad till månad. Revoluerande kredit är tillgängligt till en hög ränta eftersom det inte är säkerställt med säkerheter.
Key Takeaways
- Avbetalningskredit används för ett specifikt syfte och utfärdas under en viss tidsperiod.
- Revolverande kredit är ett öppet lån som kan användas för alla köp.
- Nackdelen med roterande kredit är kostnaden för dem som inte betalar hela sitt saldo varje månad och fortsätter att få ytterligare räntekostnader.
- Den genomsnittliga amerikanen hade ett kreditkortsaldo på 5 700 $ från början av 2019.
Särskilda överväganden
Konsumentkreditanvändning återspeglar den del av familjens eller individens utgifter som går till varor och tjänster som snabbt skrivs av. Det inkluderar nödvändigheter såsom mat och diskretionära inköp som kosmetika eller kemtvätt.
Konsumentkreditanvändning från månad till månad mäts nära av ekonomer eftersom det betraktas som en indikator på ekonomisk tillväxt eller minskning. Om konsumenterna totalt sett är villiga att låna och är övertygade om att de kan återbetala sina skulder i tid, får ekonomin en ökning. Om konsumenterna minskar sina utgifter indikerar de oro för sin egen finansiella stabilitet inom en snar framtid. Ekonomin kommer att minska.
Fördelar med konsumentkrediter
Konsumentkredit gör det möjligt för konsumenter att få ett förskott på inkomst för att köpa produkter och tjänster. I en nödsituation, till exempel en bilnedbrytning, kan det vara en livräddare. Eftersom kreditkort är relativt säkra att bära, blir Amerika alltmer ett kontantlöst samhälle där människor rutinmässigt förlitar sig på kredit för stora och små inköp.
Omvänd konsumentkredit är en mycket lukrativ bransch. Banker och finansiella institutioner, varuhus och många andra företag erbjuder konsumentkrediter.
Nackdelar med konsumentkredit
Den största nackdelen med att använda roterande konsumentkrediter är kostnaden för konsumenter som inte betalar hela sitt saldo varje månad och fortsätter att tillföra ytterligare räntekostnader från månad till månad. Den genomsnittliga årliga procentsatsen på nya erbjudanden om kreditkort var 19, 24% från april 2019. Kreditkort för varuhus var i genomsnitt 25, 74%. En enda försenad betalning kan öka kortinnehavarens ränta ännu högre.
I början av 2019 hade den genomsnittliga amerikanen ett kreditkortsaldo på 5 700 dollar, enligt Federal Reserve-uppgifter. Sammantaget var amerikanerna skyldiga totalt 1, 04 biljoner dollar till kreditkortsutgivare.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.