Kreditkort kontra betalkort: Vad är skillnaden?

Kreditkort och betalkort ser vanligtvis nästan identiska ut, med 16-siffriga kortnummer, utgångsdatum och PIN-koder. Men det är där likheten slutar. Betalkort tillåter bankkunder att spendera pengar genom att dra in pengar de har deponerat i banken. Med kreditkort kan konsumenterna låna pengar från kortutgivaren upp till en viss gräns för att köpa föremål eller ta ut kontanter.

Du har antagligen minst ett kreditkort och ett betalkort i din plånbok. Bekvämligheten och skyddet de erbjuder är svåra att slå, men de har viktiga skillnader som kan påverka din fickbok väsentligt. Så här väljer du vilken du vill använda när du behöver svepa plasten.

Key Takeaways

• Kreditkort ger dig tillgång till en skuldlinje utfärdad av en bank. Betalkort drar pengar direkt från ditt bankkonto.
• Kreditkort erbjuder bättre konsumentskydd genom garantier och bedrägeriskydd men är dyrare.
• Betalkort erbjuder mindre skydd, men de har lägre avgifter.
• Nyare betalkort erbjuder mer kreditkortsliknande skydd, medan många kreditkort inte längre tar ut årliga avgifter.

Kreditkort

Ett kreditkort är ett kort som utfärdats av en finansiell institution, vanligtvis en bank, och det gör det möjligt för kortinnehavaren att låna medel från den institutionen. Korthållare samtycker till att betala tillbaka pengarna med ränta enligt institutionens villkor.

Kreditkort utfärdas i fyra kategorier:

• Standardkort utökar helt enkelt en kredit till sina användare.
• Belöningskort erbjuder pengar tillbaka, resepoäng eller andra fördelar för kunderna.
• Säkra kreditkort kräver en första kontant deposition som utgivaren håller som säkerhet.
• Laddningskort har ingen förinställd utgiftsgräns, men tillåter ofta inte obetalda saldon från månad till månad.

Kreditkortsanvändare kan skörda kontanter, rabatter, resepunkter och många andra förmåner som inte är tillgängliga för betalkortsinnehavare genom att använda belöningskort. Konsumenter som betalar sina kort i sin helhet och i tid varje månad kan tjäna betydligt genom att köra sina månatliga inköp och fakturor genom belöningskort.

Kreditkortsanvändning återspeglas också i en konsumentens kreditrapport, som gör det möjligt för ansvarsfulla spendatorer att höja sina poäng med en historia av utgifter och snabba betalningar. Dessa kort kan också ge ytterligare garantier eller försäkringar för inköpta varor - utöver de som återförsäljaren eller varumärket erbjuder. Om ett objekt som köpts med ett kreditkort blir felaktigt efter att tillverkarens garanti har löpt ut, till exempel, är det värt att kontrollera med kreditkortsföretaget för att se om det kommer att ge täckning.

Kreditkort erbjuder fortfarande mycket större skydd än betalkort i de flesta fall. Så länge kunden rapporterar förlusten eller stölden i tid, är deras maximala ansvar för inköp som gjorts efter att kortet försvann 50 $. Lagen om elektronisk överföring ger betalkortkunder samma skydd mot förlust eller stöld - men bara om kunden rapporterar det inom 48 timmar efter upptäckten. Efter 48 timmar stiger kortanvändarens ansvar till $ 500; efter 60 dagar finns det ingen gräns.

Lagen om rättvis kreditfakturering tillåter kreditkortsanvändare att bestrida obehöriga inköp eller inköp av varor som är skadade eller förlorade under frakt. Men om föremålet köpts med ett betalkort, kan det inte vändas om inte köparen är villig att göra det. Dessutom får offren för betalkortsstöld inte återbetalning förrän en utredning har avslutats. Kreditkortsinnehavare bedömer å andra sidan inte de omtvistade avgifterna. beloppet dras vanligtvis omedelbart och återställs endast om tvisten dras tillbaka eller lösas till köpmännens fördel. Medan vissa kredit- och betalkortleverantörer erbjuder sina kunder nollansvarsskydd är lagen mycket mer förlåtande för kreditkortsinnehavare.

Om du behöver hyra en bil ger många kreditkort någon form av undantag för kollisioner. Även om du vill använda ett betalkort kräver många biluthyrningsbyråer att kunderna tillhandahåller kreditkortsinformation som säkerhetskopia. Den enda vägen för en kund kan vara att låta hyrebyrån sätta in ett par hundra dollar på ett bankkontotkort som en form av deposition.

Betalkort

Ett betalkort är ett betalkort som betalar genom att dra pengar direkt från konsumentens kontrollkonto snarare än via lån från en bank. Betalkort erbjuder bekvämligheten med kreditkort och många av samma konsumentskydd när de utfärdas av stora betalningsprocessorer som Visa eller MasterCard.

Det finns också två typer av betalkort som inte kräver att kunden har ett kontroll- eller sparkonto, samt en standardtyp:

• Standardbetalkort drar på ditt bankkonto.
• EBT-kort (Electronic Benefits Transfer) utfärdas av statliga och federala myndigheter för att tillåta kvalificerade användare att använda sina fördelar för att göra inköp.
• Förbetalda betalkort ger människor utan tillgång till ett bankkonto ett sätt att göra elektroniska inköp upp till det belopp som laddats på kortet.

Konsumentkonsumenter kan föredra att använda betalkort eftersom det vanligtvis är få eller inga tillhörande avgifter om inte användarna spenderar mer än de har på sitt konto och har en kassakraftsavgift. (Fördelningen utan avgift gäller inte för förbetalda betalkort, som ofta debiterar aktiverings- och användningsavgifter, bland andra kostnader.) Däremot debiterar kreditkort i allmänhet årliga avgifter, avgiftsbelagda avgifter, sena betalningsavgifter och en överflöd av andra påföljder, utöver månatlig ränta på kortets utestående saldo.

Hur betalkort fungerar

Ett betalkort drar pengar som användaren redan har, vilket eliminerar risken för att samla in skulder. Återförsäljare vet att människor brukar spendera mer när de använder plast än om de betalade kontanter. Genom att använda betalkort kan impulsiva spenderare undvika kreditens frestelse. Många av användarförmånerna som erbjuds av kreditkortsföretag finansieras av ränta och andra avgifter för dem som inte betalar sitt saldo varje månad.

Dessutom börjar vissa betalkort - särskilt de som utfärdats av betalningsprocessorer, som Visa eller MasterCard - erbjuda mer av de skydd som kreditkortsanvändare har.