Kredit, debitering och avgift: Storlek på korten i din plånbok

Medan betalkort och betalkort ofta delar plånbokutrymme med sina kreditkuskusiner är varje korttyp separat och distinkt. För att ta reda på vilken eller de som är rätt för dig, läs vidare.

Kreditkort

Äkta kreditkort har en bestämd utgiftsgräns ($ 500, $ 2500, $ 25 000, etc.) baserat på kortinnehavarens kreditbetyg och löpande inkomst. De gör det möjligt för konsumenterna att ha en balans från månad till månad och tar ut ränta på den utestående skulden. I allmänhet, när du spenderar mer pengar och gör regelbundna månatliga betalningar, din kreditgräns ökar. Om du kroniskt betalar försenade betalningar på dina månatliga räkningar eller missar betalningar, kommer din gräns att sänkas (eller din kreditavbrott) och räntan som debiteras på saldot kan höjas.

Medan många kreditkort är tillgängliga utan årsavgift, kan räntorna löpa så högt som 30%. Handla noggrant när du väljer ett nytt kort. Om du har haft problem med att hantera din kredit och inte kan få ett kreditkort via standarderbjudanden erbjuder vissa kreditkortsföretag säkrade kort. Med dessa kort sätter du in pengar hos kortutgivaren - vanligtvis $ 300 till $ 500 - och sedan kan du få ett kreditkort med en utgiftsgräns motsvarande de insatta pengarna. Insättningen tjänar ränta och återbetalas i allmänhet när du har uppnått en tillfredsställande kredithistoria.

Laddningskort

När du funderar på betalkort, tänk American Express. Till skillnad från kreditkort har betalkort inte en månatlig utgiftsgräns. Du kan göra ett praktiskt taget obegränsat antal köp med ditt kort, men du måste betala hela beloppet varje månad. För att avskräcka dig från att bära en balans, debiteringskort sätter i allmänhet en avgift och tack på påföljder när du inte betalar i sin helhet.

Liksom kreditkort debiterar vissa betalkort också en årlig avgift. Trots avgifterna är kostnaderna för att ha ett betalkort för många konsumenter ofta betydligt lägre än kostnaden för att ha ett kreditkort eftersom du undviker den ränterelaterade skulden som du kan göra med ett kreditkort.

Betalkort

Betalkort fungerar som plastkontroller. När du gör ett köp med ett betalkort tas betalningen för köpet direkt från ditt bankkonto. Om ditt konto inte har tillräckligt med medel för att täcka utgiften, avvisas din kortbetalning. Online, betalkort fungerar som kreditkort, vilket kräver att du ange utgångsdatumet och koden på baksidan till handlaren innan en debitering görs. Men offline fungerar ditt kort ungefär som ett ATM-kort gör, vilket kräver att du anger ett personligt identifikationsnummer (PIN) för att inleda överföring av pengar från ditt bankkonto till köpmännens bankkonto.

Om du vill bromsa dina utgifter och undvika lusten att köpa saker som du inte riktigt har råd med är betalkort ett bra val. Det finns inga månatliga räkningar, inga räntekostnader och i allmänhet inga avgifter för att få ett betalkort från din lokala bank. Visa- och MasterCard-medlemsföretag ger ut de flesta betalkort, så de flesta handlare som accepterar Visa- och MasterCard-kreditkort accepterar också betalkort.

Betalkort kan dock bli föremål för bedrägerier precis som kreditkort är. Och de har färre skydd mot bedrägerier och kan göra det svårare att få tillbaka dina pengar. En annan punkt: Eftersom det inte handlar om att betala tillbaka ett kreditkort hjälper det inte att bygga en kredithistoria och bra kreditbetyg om du använder ett betalkort.

Poängen

Att lägga plast i plånboken är ett bekvämt sätt att undvika att bära kontanter för att göra inköp. Och om du deltar i de olika förmånsprogrammen som erbjuds med kreditkort och betalkort, kan du tjäna flygbolagsmiljö eller en mängd andra belöningar och poäng för att köpa föremål som du ändå skulle ha köpt.

Ur ett ekonomiskt perspektiv är debet- och betalkort strukturerade så att de utgör liten fara för din ekonomiska välfärd. Deras interna kontroller avskräcker eller förbjuder att balansera, så frestelsen att göra inköp som du inte har råd minimeras.

Kreditkort har å andra sidan fungerat som ett instrument för ekonomisk förstörelse för mer än några få slarviga köpare. Räntesatserna gränsar till det obesatta och eftersom minsta månatliga betalningar kan sträcka ut ett återköpsperiod för ett köp i flera år, uppmuntrar kreditkort konsumenterna att leva bortom sina medel. För att undvika dessa fallgropar, var uppmärksam på dina utgångsvanor och tänk på att att du inte har råd med den lägsta månatliga betalningen inte betyder att du har råd att göra köpet: Det betyder helt enkelt att om du köper den artikeln, inte bara kommer du att vara i skuld, men räntebetalningarna kommer att öka den totala kostnaden för artikeln till långt bortom klistermärkets pris. Mer information finns i Kredit kontra betalkort: Vilket är bättre?