Kreditanvändningsgrad
Kreditanvändningsgraden är den procentuella andelen av en låntagares totala tillgängliga kredit som för närvarande används. Kreditanvändningsgraden är en komponent som används av kreditrapporteringsorgan för att beräkna en låntagares kreditpoäng. Att sänka kreditanvändningsgraden kan hjälpa en låntagare att förbättra sin kreditbetyg.
Fördelning av kreditutnyttjandegrad
Kreditanvändningsgraden är vanligtvis främst inriktad på en låntagares krediterande kredit. Det är en beräkning som representerar den totala skulden som en låntagare använder i jämförelse med den totala roterande kredit som de har godkänts av kreditgivare. Vid hantering av kreditbalanser bör en låntagare också känna till deras nuvarande skuldkvot, vilket tar hänsyn till både roterande och icke-roterande kredit och är en annan faktor som beaktas vid inlämning av en kreditansökan.
Nedan följer ett exempel på hur en kreditanvändningsgrad beräknas. Säg att en låntagare har tre kreditkort med olika roterande kreditgränser.
- Kort 1: Kreditlinje 5 000 dollar, balans 1 000 dollar
- Kort 2: Kreditlinje 10 000 dollar, balansera 2 500 USD
- Kort 3: Kreditlinje 8 000 dollar, balans 4 000 dollar
Den totala roterande krediten på alla tre korten är $ 5 000 + $ 10 000 + $ 8 000 = $ 23 000. Den totala använda krediten är $ 1 000 + $ 2 500 + $ 4 000 = 7 500 $. Därför är kreditutnyttjandekvoten $ 7 500 dividerat med $ 23 000, eller 32, 6%.
Överväganden om kreditanvändning
Att skifta kreditkortsbalanser från ett befintligt kort till ett annat kommer inte att förändra kreditutnyttjandeförhållandet, eftersom det ser på det totala utestående skulden dividerat med dina totala kreditkortsgränser. Att överföra saldo till kreditkort med lägre ränta kan emellertid vara fördelaktigt på lång sikt eftersom lägre räntaansamling kan hålla saldot nere.
Att stänga ett kreditkortkonto som du inte längre använder kan skada din kreditpoäng genom att minska din totala tillgängliga kredit. Således, om du fortsätter att ta ut samma belopp eller ha samma saldo på dina återstående konton, skulle din kreditanvändningsgrad öka och din poäng kan sjunka.
Omvänt, att lägga till ett nytt kreditkort hjälper till att sänka ditt kreditanvändningsförhållande. Medan nya kort kan vara fördelaktiga för kreditanvändning kan de emellertid påverka din kreditvärdering negativt genom ökade förfrågningar och lägre genomsnittlig kontotiden.
En låntagares kreditutnyttjandegrad kommer att variera över tiden när låntagarna gör inköp och betalningar. Den totala utestående saldot som förfaller på ett roterande kreditkonto rapporteras till kreditföretag vid olika tidpunkter under hela månaden. Vissa långivare rapporterar till kreditrapporterande byråer när ett uttalande utfärdas till en låntagare medan andra väljer att rapportera på en utsedd dag i varje månad. Tidsramen som långivarna använder för att rapportera kreditbalanser till en byrå kan påverka en låntagares kreditanvändningsnivåer. Därför måste låntagare som försöker minska sitt kreditanvändning ha tålamod och förvänta sig att det kan ta två till tre kreditrapporter för att kreditanvändningsnivåerna ska minska när skulden betalas ner.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.