En dag i en finansiell rådgivares liv

Det grundläggande kravet för att vara finansiell rådgivare är kunskap inom de områden där de utövar finansiering, men verklig professionell kompetens kräver mycket mer. I själva verket måste finansiella rådgivare bära många hattar för att göra sina jobb effektivt, och de som anser detta område som en karriär bör lära sig hur rådgivarnas vardag verkligen ser ut.

Alla som arbetar inom finansbranschen kan berätta för dig att det första steget att bli en framgångsrik rådgivare är att få en sund utbildning i mekanik i vilken aspekt av ekonomi du tänker arbeta. Det kan i vissa fall vara en kandidatexamen eller en masterexamen, en professionell certifiering som en certifierad ekonomisk planerare eller bara en licens eller två för dem som vill fokusera på en viss typ av finansiell produkt. Men din riktiga utbildning på detta område börjar inte ens förrän du har börjat din ekonomiska rådgivarkarriär.

En finansiell rådgivares typiska dag

Den genomsnittliga ekonomiska rådgivarens dag börjar vanligtvis tidigt och löper ofta på kvällstimmar, särskilt för de som är nya i branschen. Det dagliga schemat för en typisk rådgivare innehåller vanligtvis följande:

• Prospektering - Metoden och mängden av detta beror till stor del på rådgivarens omständigheter. En nyutvecklad professionell utan bokföring kan förvänta sig att spendera minst hälften av varje dag i att banka trottoaret på ett eller annat sätt, antingen genom att utveckla ett referensnätverk eller träffa personliga utsikter. De som börjar med en varm marknad att förvänta sig kommer att spendera en hel del tid på att interagera med dessa människor; till exempel kan en ny rådgivare som arbetat länge på ett annat företag fokusera på sponsring av evenemang för det företagets anställda för att generera affärer. Andra moderna metoder inkluderar etablering av en stark digital närvaro och att skriva en blogg.
• Servicera nuvarande kunder - När rådgivare bygger upp sin verksamhetsbok kommer deras fokus gradvis att börja växla från att förvärva ny verksamhet till service av nuvarande kunder. Många etablerade rådgivare kommer att börja dagen med att granska kundportföljer, svara på klientförfrågningar och ta itu med utestående frågor innan de går vidare till ny verksamhet. De flesta etablerade rådgivare kommer att säga att detta tillvägagångssätt är det bästa sättet att skapa nya affärer eftersom kunder som får utmärkt service är nöjda kunder som kommer att hänvisa.
• Administrativa sysslor - Även om detta ofta kan falla under kategorin serviceklienter, bör alla blivande rådgivare vara beredda att spendera ett betydande segment av sin arbetsdag för att hantera byråkratiska uppgifter som efterlevnadsrapporter, uppdatera klientposter, bearbeta handelsbiljetter och hantera annan registerföring förfaranden. Det borde förmodligen sägas här att majoriteten av framgångsrika rådgivare kan hålla en ganska stor mängd detaljer kontinuerligt.
• Ekonomisk planering - Även om detta kan verka uppenbart måste du ta dig tid att leverera dina kärnvaror och tjänster till din kundkrets - och det kan vara svårt att passa in i ditt schema ibland. Att lägga in data i ekonomisk planering eller skatteprogram kan vara en lång och tråkig process och kräver utmärkt uppmärksamhet på detaljer. Även de som betalar andra för att utföra datainmatningsdelen av detta kommer att behöva övervaka denna process noggrant.
• Fortsättningsutbildning - Detta oundvikliga inslag i ekonomisk planering kan gå betydligt längre än tillfredsställelsen av branschens eller utbildningskraven för att inkludera investeringar och produktundersökningar. Många värdepapper och försäkringsfordon kräver specifik utbildning innan säljaren godkänner rådgivaren att sälja dem. Vissa rådgivare deltar ofta i veckolånga seminarier som omfattar specialiserade ämnen eller fortsätter att tjäna nya beteckningar för att tillhandahålla den servicenivå som deras kunder behöver. Detta kan inte bara vara tidskrävande utan också dyrt i vissa fall.

Det mänskliga elementet

Som du kan förvänta dig är det andra - och viktigaste - elementet i en ekonomisk rådgivares jobb att bygga och hantera kundrelationer. Detta börjar med att skapa ett professionellt intryck under prospekteringsfasen, leverera det du lovar under planeringsfasen och hålla kontakten med dem fortlöpande. Och naturligtvis kan detta vara en verklig utmaning ibland - till exempel när en klient som inte har förvärrats av sina föräldrar ringer dig och skriker att han eller hon kommer att stämma dig på grund av det, även om du inte kunde ha varit mindre involverad . Din förmåga att utbilda klienter och övertyga dem att göra rätt kommer att påverka din totala framgång och potentiella ansvar i denna verksamhet väsentligt.

Och kunder är inte de enda du behöver för att hålla på din sida. Du måste lära dig att prata med och förhandla med grossister, efterlevnadsombud, tillsynsmyndigheter och kundservicerepresentanter som kanske eller inte är på humör för att hjälpa eller arbeta med dig när du behöver det. Din förmåga att upprätthålla sin goodwill kan betyda skillnaden mellan en stor besvär och förlorade affärer och en smidig drift.

Hur man förbereder

Om du känner att du kan använda lite hjälp för att förbereda dig för några av de element som beskrivs ovan, kanske du vill överväga att ta några ytterligare kurser eller klasser i beteendekonomi eller psykologi, lyssnar- och kommunikationsförmåga och offentligt talande. Om du går in i affärer för dig själv som en oberoende rådgivare, kan det hända att någon utbildning i hur man ska vara entreprenör inte skadar heller. En bra plats att börja är att prata med några rådgivare som tar samma inställning som du vill och lyckas med det. Fråga dem exakt vilka typer av mindre konkreta färdigheter de använder i sitt dagliga arbete och hur de lärde dem. Det finns en snabbt växande pool med gratis onlinekurser som täcker alla tänkbara ämnen tillgängliga för dem som vill lära sig, och detta kan vara en billig och bekväm plats att starta det alternativa segmentet för din utbildning.

Poängen

Ditt jobb som finansiell rådgivare kommer att omfatta mycket mer än att hantera investeringsportföljer eller stänga försäljningen. Prospektering, marknadsföring, kundservice, efterlevnad, administration och utbildning kommer också att vara en del av din dagliga rutin, och din förmåga att effektivt integrera dessa saker i ditt schema kan i slutändan bestämma din framgångsnivå i branschen. För mer information och resurser om att bli finansiell rådgivare, besök Financial Planning Association, National Association of Personal Financial Advisors eller CFP-styrelsen. (För relaterad läsning, se "Karriär för finansiell rådgivare: För- och nackdelar")