Direktöverföring
En direkt överföring är en överföring av tillgångar från en typ av uppskjuten pensionsplan eller konto till en annan. Direktöverföringar betraktas inte som officiella utdelningar och är därför inte skattepliktiga som inkomst eller pålagt några påföljder för tidig distribution. Denna typ av överföring sker nu vanligtvis elektroniskt.
BRYCKA NED Direktöverföring
Ett konto- eller planägare kan göra en direkt överföring genom att fylla i nödvändigt pappersarbete eller vidta nödvändiga åtgärder via en mobilbank eller investeringsapp som TD Banks eller Vanguards. De flesta överföringar tar flera dagar att slutföra, även om en del av medlen ofta är tillgänglig omedelbart, särskilt när du gör en direkt överföring mellan besparingar och / eller kontrollkonton. Överföringar mellan högre touch-investeringar tar ofta längre tid att rensa.
När du använder en mobilapp för att göra en direkt överföring är det viktigt att detaljinvesterare vidtar starka skyddsåtgärder för cybersäkerhet. Det är lika viktigt för arbetsgivare, särskilt finansinstitut, att implementera policyer som skyddar användare som gör direktöverföringar och andra transaktioner online från cyberhot. Tvåfaktorautentisering som Touch ID är en vanlig taktik för att skydda många konsumenter. För detaljinvesterare och bankkunder kan det hjälpa dig att se till att du har ett starkt och komplext lösenord.
Direkt överföring från kvalificerade pensionskonton
Direkt rollovers från kvalificerade pensionsplaner inträffar när pensionsplanadministratören betalar planens intäkter direkt till en annan plan eller IRA, ofta i form av en check. Vid en 60-dagars rollover betalas medel från en pensionsplan eller IRA direkt till investeraren, som måste sätta in medlen i en annan pensionsplan eller IRA inom 60 dagar för att undvika straff.
Exempel på kvalificerade pensionsplaner inkluderar:
- 401 (k) planer
- Planer för vinstdelning
- 403 (b) planer
- 457 planer
- Planer för köp av pengar
- Målförmånsplaner
- ESOP-planer för anställda
- Keogh (HR-10)
- Förenklad anställdspension (SEP)
- Sparande incitament Matchplan för anställda (ENKEL)
Internrevisionstjänsten (IRS) ger en guide till vanliga kvalificerade plankrav. I allmänhet uppfyller kvalificerade pensionsplaner kraven i koden för Internal Revenue Code avsnitt 401 a och är således berättigade att erhålla vissa skatteförmåner. De finns vanligtvis i två former: förmånsbestämda och avgiftsbestämda planer. En kontantbalansplan är en hybrid av dessa två.
Skatter betalas vanligtvis inte när du utför en direkt överlåtelse eller förvaltare till förvaltaröverföring. Emellertid är utdelningar från en 60-dagars rollover och fonder som inte rullas över vanligtvis beskattningsbara.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.