Peer-to-Peer (P2P) försäkring
Peer-to-Peer (P2P) -försäkring är ett nätverk för riskdelning där en grupp individer samlar sina premier tillsammans för att försäkra sig mot en risk. Peer-to-Peer-försäkring mildrar konflikten som i sig uppstår mellan ett traditionellt försäkringsbolag och en försäkringstagare när en försäkringsgivare behåller premierna som den inte betalar ut i fordringar. P2P-försäkring kan också kallas "socialförsäkring."
Att bryta ner Peer-to-Peer (P2P) försäkring
Efterfrågan på mer tillgängliga och billiga tjänster inom finansbranschen har medfört ett antal teknikdrivna verktyg initierade av fintech-företag. Försäkringssektorn har inte lämnats ut ur teknikdrivkraften som förändrar hur konsumenter och företag förhåller sig till varandra. Insurtech, teknikinnovation inom försäkring, har infört verktyg för försäkringstagare för att ha enkel tillgång till försäkringsskydd till lägre kostnader än traditionella försäkringar tillåter. Införandet av fintech-koncept som Crowdsourcing-plattformen och sociala nätverk ledde till Peer-to-Peer (P2P) försäkringsrörelsen.
Peer-to-Peer (P2P) försäkring kontra traditionell försäkring
Den traditionella försäkringsmodellen samlar ett stort antal främlingar under liknande täckning. En försäkringsgivare använder profilinformationen som tillhandahålls av var och en av dessa individer för att skapa en riskanalys av individen. Information som ålder, hobbyer och sjukdomshistoria används för att bestämma den premie som varje försäkringstagare skulle betala. Premien täcker kostnaderna för att försäkra den enskilde och ger försäkrade att i händelse av förlust kommer han / hon att täckas. Poolen täcker personer med olika riskprofiler, där medlemmarna med låg risk betalar mindre i premier för samma typ av täckning. Om en eller flera medlemmar eller försäkringstagare upplever en katastrofal händelse, används medel från poolen för att täcka den eller de drabbade parten. Försäkringsbolaget behåller överskottet i poolen i slutet av täckningsperioden som en del av sina intäkter. Eftersom vinsten stimulerar de flesta försäkringsbolag uppstår en konflikt mellan försäkringsgivare och de försäkrade när outnyttjade premier inte återbetalas.
P2P-försäkringsmodellen skiljer sig från den traditionella modellen på flera sätt.
- Försäkringspoolen består av vänner, familjemedlemmar eller personer med liknande intressen som samarbetar för att bidra till varandras förluster. Genom att välja sina poolmedlemmar tar den försäkrade ansvaret för gruppens riskprofil. Denna urvalsmetod skulle motivera en individ att initiera en pool som har ett lågriskresultat och därmed låga kostnader för medlemmarna. Genom att samla premiumfonder med kända bekanta främjar P2P-försäkring insyn i sin verksamhet. Varje medlem vet vem som är i gruppen, vem som ansöker om anspråk och hur mycket pengar som finns i poolen. Slutligen löser P2P-modellen den moraliska faran i samband med traditionell försäkring. När medlemmar delar samma affinitet och känner varandra socialt finns det ett hinder för att lämna in bedrägliga eller onödiga anspråk.
- Alla medel som finns tillgängliga i poolen när täckningsperioden slutar återbetalas till medlemmarna. Detta eliminerar den fråga som försäkringstagarna har med traditionella försäkringsbolag när båda parternas incitament inte anpassas. Dessutom är en P2P-pool försäkrad av en återförsäkrare, så när en grupp upplever fordringar i belopp som överstiger den betalda premien täcker återförsäkraren överskottet av tillgängliga premiefonder.
Peer-to-Peer (P2P) försäkringsbassänger
Olika P2P-försäkringsleverantörer fungerar på olika sätt. Vissa pooler täcker endast specifika typer av försäkringar, till exempel bilförsäkring. Andra kräver att medlemmarna har liknande orsaker som stöd för äggstockscancer. Vissa grupper implementerar till och med crowdfunding-verktyget för att försäkra varandras sjukfrånvaro. Vissa leverantörer återbetalar outnyttjade premier till de enskilda poolmedlemmarna. Andra ger de obestämda premierna till en välgörenhetsorganisation eller orsak som förenar försäkringarna. Ett fåtal leverantörer använder Bitcoin som betalningsvaluta.
Den innovativa karaktären av P2P-försäkring har presenterat några utmaningar för försäkringsreglerare som anser att P2P-modellen skiljer sig från den traditionella. Liknande oro över reglerande organ som ser teknik störa den traditionella normen inom finansbranschen har gett upphov till en ny grupp av företag som heter Regtech. Regtech använder innovativ teknik för att hjälpa företag och industrier att delta i digitala framsteg effektivt följa branschregulatorer.
Jämför investeringskonton Leverantörs namn Beskrivning Annonsörens upplysning × Erbjudandena som visas i denna tabell kommer från partnerskap från vilka Investopedia erhåller ersättning.