Behöver ägare av småföretag finansiella rådgivare?

För att veta svaret på frågan i titeln, behöver du bara titta på en statistik som tillhandahålls av American Express Open Forum: 30% av småföretagare har inte beräknat hur mycket pengar de kommer att behöva i pension.

Du kanske tänker: Om 70% av småföretagare har beräknat hur mycket pengar de kommer att behöva för pensionering, bör efterfrågan på finansiella rådgivare inte vara för hög . Men överväga en annan stat som tillhandahålls av American Express Open Forum: Mindre än 25% har en formell plan för att överföra sin verksamhet till en ny ägare när de närmar sig pension.

Endast 40% av småföretagare har samrådat med en finansiell rådgivare. Med tanke på statistiken ovan är detta en låg procentandel. Även om en ägare av småföretag har lagt fram nödvändiga planer för framtiden, skulle det vara svårt för den lilla företagsägaren att investera strategiskt för en nära framtid när han eller hon måste ta itu med personalbeslut, kapitalallokering, hur man växer försäljningen, hur för att minska kostnaderna och ständigt släcka bränder. (För mer, se: 401 (k) Planer för småföretagare .)

De flesta småföretagare vill att deras verksamhet, deras framtid och deras barns framtid ska vara i deras kontroll. Detta är förståeligt, men om all den tiden och energin läggs in i verksamheten, vem kommer då att hålla ett skarpt öga på personlig ekonomi? En ägare till småföretag kommer inte att få tid att se om den amerikanska dollarn uppskattar eller deprecierar och hur det kan påverka hans investering i Apple Inc. (AAPL) för innevarande kvartal. Han har inte heller tid att gräva i 10-Q och 10-Ks, följa ränteförändringar, läsa uttalanden från Federal Reserve och spåra valutarörelser. (För mer, se: Småföretag: Det handlar om relationer .)

Kort sagt, en kunnig småföretagare vet att delegation till rätt part sparar tid och är finansiellt givande. Därför kommer den lilla företagsägaren starkt att överväga att anställa en finansiell rådgivare. Men det är bara det första steget. Nu måste den lilla företagsägaren ta reda på vilken finansiell rådgivare att anställa.

Den viktigaste faktorn

Securian Financial Group genomförde en studie om vad folk ansåg vara de viktigaste faktorerna när de valde en finansiell rådgivare. Kort sagt var den viktigaste faktorn förhållande. För att dela upp detta med tanke på följande statistik med avseende på betydelse:

• Vet mina behov: 27%
• Respekt / känn varumärke / företag som de arbetar för: 26%
• Lätt att prata med: 26%
• Kollegarekommendation: 23%
• Vän / familj rekommendation: 23%
• Befintligt personligt förhållande: 22%

Titta nu på resten av listan och se att ingen av dessa faktorer avser relation:

• Kostnad för tjänster: 21%
• Bank- eller bokföringsrekommendation: 14%
• Kompetens inom specifik industri: 12%
• Kan identifiera sig med SBO: 12%
• Speciellt produktbjudande: 9%
• Bekvämt läge: 7%

Frågor att ställa

Att veta att en god relation är den viktigaste faktorn för långsiktig framgång är viktigt, men det förenklar inte processen att anställa en finansiell rådgivare. Ställ följande frågor för att göra det:

1. Är du i provision baserad på avgiftsbaserad? (För mer, se: Betala din investeringsrådgivare - avgifter eller provisioner? )

Du letar efter avgiftsbaserat, vilket innebär att en finansiell rådgivare tar ut din tid och råd baserat på ett fast belopp eller en procentandel av förvaltade tillgångar kvartalsvis. Anledningen till att avgiftsbaserat är ofta ett bättre alternativ är full insyn. En kommissionsbaserad finansiell rådgivare kommer att tjäna pengar på finansiella produkter som säljs till dig, vilket leder till en mer opersonlig relation.

2. Är du specialiserad på att arbeta med småföretagare?

3. Är du en CFP?

En CFP måste uppfylla krav på utbildning, undersökning, erfarenhet och etik.

4. Hur kan du spara tid?

5. Vilka typer av avancerad teknik använder du för att hålla jämna steg med resten av branschen?

6. Hur kommer du att erbjuda personlig service?

7. Kan du hjälpa till med att utforma en affärsverksamhetsplan, inklusive skatte-, lag- och försäkringsplanering?

8. Har du några hänvisningar?

När du har fått alla svar måste du se till att kandidaten är i gott skick genom att kontrollera CFP-styrelsen.

Poängen

Ja, en liten företagare behöver en finansiell rådgivare. Genom att följa tips ovan bör du öka dina odds för att hitta en finansiell rådgivare som passar dig. (För mer, se: Varför Hedgefundsförvaltare gör bra rådgivande kunder .)