Skada ett förlorat eller stulen kreditkort ditt kreditvärdering?
Ett förlorat eller stulet kreditkort ska inte skada din kreditpoäng så länge du tar rätt steg när du inser att ditt kort saknas. Det finns flera vanliga missuppfattningar om vad som händer med din kreditrapport när du byter ut ett förlorat eller stulet kort mot ett nytt. Den rådande logiken är att kreditkortsföretaget stänger det gamla kontot och öppnar ett nytt när det utfärdar det nya kortet. Konsumenter oroar sig för vilken effekt detta har på deras kredit eftersom en av de faktorer som används för att bestämma kreditpoäng är hur länge konton har varit öppna. Att hålla handelslinjer öppna och aktiva i många år hjälper din kreditpoäng, medan stängning av gamla konton kan sänka den. Att öppna nya kreditkonton kan också ha en negativ inverkan på din poäng.
Lyckligtvis stänger de flesta kreditkortsföretag inte ditt konto när du anmäler ditt kort som förlorat eller stulet. De överför helt enkelt din information, inklusive ditt kontots öppna datum och transaktionshistorik, till ett nytt kontonummer och slår effektivt samman de två kontona till ett.
Vanliga hot mot din kreditrapport och poäng
Ytterligare hot mot din kredit värdering finns när ditt kort går förlorat eller stulet. Det mest uppenbara är att personen som stjäl ditt kort eller hittar ditt förlorade kort kan försöka använda det olagligt. Eftersom ditt namn finns på kontot, är du ansvarig för eventuellt balans som samlas på kortet. Om en annan person tar ut avgifter och du inte betalar saldot rapporteras denna negativa information till kreditbyråerna och sänker din poäng.
Din kreditpoäng kan också drabbas om ditt kreditkort går förlorat eller stulet och du inte överför automatiska månatliga betalningar till ditt ersättningskortsnummer. Detta händer ofta med medlemskap i gymmet, verktygsräkningar och prenumerationsavgifter per månad. Ditt kreditkortsföretag avslår dessa avgifter när de görs till det gamla kortnumret. Om du inte åtgärdar situationen i rätt tid kan dessa avvisade avgifter placeras hos ett inkassobyrå. De flesta inkassobyråer rapporterar till kreditbyråerna; samlingskonton anses vara nedsättande i en kreditrapport, och de sänker nästan alltid din kreditpoäng.
Ett annat scenario, om än sällan, är att kreditkortsföretaget vägrar att utfärda ett nytt kort när ditt befintliga kort går förlorat eller stulet. Ett förlorat eller stulet kort utlöser ibland en kontogranskning; kreditkortsföretaget granskar din transaktionshistorik och hela kreditrapporten. Om du nyligen har betalat kriminella betalningar eller om din kreditpoäng har sjunkit sedan du öppnade kontot kan kreditkortsföretaget besluta att du inte längre kvalificerar dig för ett konto och stänger det. Detta skapar inte bara en besvär eftersom du inte längre har det specifika kortet att använda, utan det skadar din kredit genom att ta bort ett rutinerat konto från din rapport.
Så länge du är proaktiv kan du skydda dig mot de skadliga effekterna ett förlorat eller stulet kreditkort kan ha på din kreditrapport och poäng. Genom att följa följande steg efter att du insett att ditt kort saknas kan du skydda din kredit och återgå till ett normalt liv med minimal besvär.
Kontakta kreditkortsföretaget
Ditt kreditkortsföretag ska vara det första samtalet du ringer när du inser att ditt kort har tappats eller stulits, innan du kontaktar polisen. Anledningen är att ju tidigare du avbokar kortet, desto mindre tid måste den som stal det ta ut avgifter. När du är i telefon och avbryter ditt förlorade eller stulna kort kan representanten från kreditkortsföretaget granska med dig de senaste transaktionerna som gjorts på kortet. För alla transaktioner som inte görs av dig kan han hjälpa dig att bestrida dem; på det sättet är du inte ansvarig för att betala dem och de rapporteras inte till kreditbyråerna.
Du bör också kontrollera med kreditkortsföretaget hur det rapporterar ersättningskort till kreditbyråerna. De flesta av de stora företagen, såsom American Express, Bank of America, Capital One och Chase, har angett policyer att de slår samman det nya kontot med det gamla för kreditrapporteringsändamål. På så sätt återspeglar din kreditrapport fortfarande den ursprungliga handelslinjen och det verkar inte som om du stängde ett gammalt konto och öppnade ett nytt.
Granska alla automatiska avgifter
Gör en lista över varje automatisk betalning som tilldelats kortet som tappats eller stulits. De månatliga avgifterna är vanligtvis lätta att komma ihåg, men lämnar inte ut några avgifter som görs endast kvartalsvis, vartannat år eller årligen. Det är dessa som ofta reser upp människor och orsakar problem med sina kreditrapporter. Notera det datum varje betalning är inställd på att träffa ditt kort. Eftersom det kan ta någonstans från några dagar till en vecka eller mer för att få ett ersättningskort, kan du behöva göra betalningsöverenskommelser med köpmän som kommer att debitera ditt kort innan det nya kommer. Kontakta de andra när du får ditt nya kort för de andra. Förklara situationen och instruera dem att ta bort det gamla kortnumret från sina poster och ställa in framtida betalningar för att dra av från ditt nya kort.
Övervaka din kreditrapport
Till skillnad från medicinska tillstånd är tidig upptäckt nyckeln till att hantera hot mot din kreditrapport innan de går ur kontroll. Övervaka därför din kreditrapport noggrant. Lagen kräver att kreditbyråerna tillåter dig att granska din fullständiga kreditrapport en gång per år gratis. Du bör göra detta på ett minimum; en ännu bättre idé är att övervaka din kreditrapport kvartalsvis eller månad.
Att hålla koll på din kreditrapport, särskilt efter att du har tappat eller stulit ett kort, ger dig trygghet. Det kan också förhindra ovannämnda situation där kreditkortsföretaget stänger ditt konto efter en kontokontroll. Ofta var en person som har detta hänt aldrig medveten om den nedsättande informationen i sin kreditrapport som utlöste en röd flagga hos kreditkortsföretaget. Om du alltid vet i förväg vad dina borgenärer ser när de tittar på din rapport kan du undvika sådana obehagliga överraskningar.